O que é a regra de orçamento 50/20/30?
A senadora Elizabeth Warren popularizou a chamada “regra do orçamento 50/20/30” (às vezes chamada de “50-30-20”) em seu livroAll Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan.A regra básica é dividir a receita após os impostos e alocá-la para gastar: 50% nas necessidades, 30% nas necessidades e destinar 20% na poupança. Aqui, apresentamos brevemente o perfil deste plano de orçamento fácil de seguir.
Principais vantagens
- A regra de orçamento 50-20-30 (ou 50-30-20) é um plano intuitivo e simples para ajudar as pessoas a alcançar suas metas financeiras.
- A regra estabelece que você deve gastar até 50% de sua receita após os impostos em necessidades e obrigações que você deve ter ou deve fazer.
- A metade restante deve ser dividida entre 20% de poupança e reembolso de dívidas e 30% para tudo o mais que você desejar.
- A regra é um modelo cujo objetivo é ajudar as pessoas a administrar seu dinheiro e economizar para emergências e aposentadoria.
- Os americanos têm níveis de dívida significativamente altos, totalizando US $ 14,3 trilhões em março de 2020.
50%: necessidades
As necessidades são aquelas contas que você absolutamente deve pagar e são as coisas necessárias para a sobrevivência. Isso inclui o pagamento de aluguel ou hipoteca, pagamento de carro, mantimentos, seguro, assistência médica, pagamento mínimo de dívida e serviços públicos. Estes são os seus “itens indispensáveis”. A categoria “necessidades” não inclui itens extras, como HBO, Netflix, Starbucks e jantar fora.
Metade de sua receita líquida de impostos deve ser tudo o que você precisa para cobrir suas necessidades e obrigações. Se você está gastando mais do que isso com suas necessidades, terá que reduzir as necessidades ou tentar reduzir o tamanho de seu estilo de vida, talvez para uma casa menor ou um carro mais modesto. Talvez viajar de carro ou de transporte público para o trabalho seja uma solução, ou cozinhar em casa com mais frequência.
30%: desejos
Desejos são todas as coisas em que você gasta dinheiro e que não são absolutamente essenciais. Isso inclui jantar e ir ao cinema, aquela nova bolsa, ingressos para eventos esportivos, férias, o mais recente dispositivo eletrônico e Internet de altíssima velocidade. Qualquer coisa no balde “deseja” é opcional se você resumir. Você pode se exercitar em casa em vez de ir à academia, cozinhar em vez de comer fora ou assistir a esportes na TV em vez de comprar ingressos para o jogo.
Esta categoria também inclui as decisões de atualização que você toma, como escolher um bife mais caro em vez de um hambúrguer mais barato, comprar um Mercedes em vez de um Honda mais econômico ou escolher entre assistir televisão usando uma antena gratuitamente ou gastar dinheiro para assistir TV a cabo. Basicamente, desejos são todos aqueles pequenos extras em que você gasta dinheiro que tornam a vida mais agradável e divertida.
20%: economia
Finalmente, tente alocar 20% de sua receita líquida para poupança e investimentos. Isso inclui adicionar dinheiro a um fundo de emergência em uma conta de poupança do banco, fazer fundo mútuo e investir no mercado de ações. Você deve ter pelo menos três meses de economia de emergência disponível para o caso de perder o emprego ou ocorrer um imprevisto. Depois disso, concentre-se na aposentadoria e no cumprimento de outras metas financeiras no futuro.
Se os fundos de emergência forem usados, a primeira alocação de receita adicional deve ser para reabastecer a conta do fundo de emergência.
A poupança também pode incluir o pagamento de dívidas. Embora os pagamentos mínimos façam parte da categoria de “necessidades”, quaisquer pagamentos extras reduzem o principal e os juros futuros devidos, portanto, são economias.
Importância da Poupança
Os americanos são notoriamente ruins em economizar, e o país tem níveis de dívida extremamente altos. Em março de 2020, os americanos tinham US $ 14,3 trilhões em dívidas, o que inclui US $ 438 bilhões em dívidas de cartão de crédito. A taxa de poupança pessoal em 2019 era de 7,6%, ante 11% em 1960.
A regra 50-20-30 tem como objetivo ajudar os indivíduos a administrar sua receita após os impostos, principalmente para ter fundos disponíveis para emergências e economias para a aposentadoria. Cada família deve priorizar a criação de um fundo de emergência em caso de perda de empregos, despesas médicas inesperadas ou qualquer outro custo monetário imprevisto. Se um fundo de emergência for usado, a família deve se concentrar em reabastecê-lo.
Economizar para a aposentadoria também é uma etapa crítica, pois as pessoas estão vivendo mais. Calcular quanto você precisará para se aposentar e trabalhar para atingir esse objetivo, desde cedo, garantirá uma aposentadoria confortável.
The Bottom Line
Economizar é difícil, e a vida muitas vezes representa despesas inesperadas para nós. Seguindo a regra 50-20-30, os indivíduos têm um plano de como devem gerenciar sua receita após os impostos. Se eles descobrirem que seus gastos com necessidades são superiores a 20%, eles podem encontrar maneiras de reduzir essas despesas que ajudarão a direcionar fundos para áreas mais importantes, como dinheiro de emergência e aposentadoria.
A vida deve ser aproveitada, e não é recomendável viver como um espartano, mas ter um plano e segui-lo permitirá que você cubra suas despesas, economize para a aposentadoria, tudo ao mesmo tempo fazendo as atividades que te fazem feliz.