O Formulário de Solicitação de Hipoteca 1003
O que é o aplicativo de hipoteca 1003?
O formulário de pedido de hipoteca 1003 é o formulário padrão da indústria usado por quase todos os credores hipotecários nos Estados Unidos. Este formulário básico, ou seu equivalente, é preenchido pelo mutuário ao solicitar um empréstimo hipotecário. Embora alguns credores possam usar formulários alternativos ou simplesmente aceitar informações básicas do mutuário sobre sua identidade, tipo de propriedade e valor, a grande maioria dos credores confia no formulário 1003.
Geralmente, o formulário 1003 é preenchido duas vezes durante uma transação de hipoteca: uma durante a aplicação inicial e novamente no fechamento para confirmar os termos do empréstimo. Alguns credores permitem que os mutuários preencham o formulário em casa, enquanto outros ajudam os mutuários pessoalmente ou por telefone. Em ambos os casos, um potencial mutuário deve compreender o formato 1003 e as informações exigidas antes de preencher o formulário.
Principais vantagens
- O pedido de empréstimo 1003 é um formulário da Fannie Mae ou da Federal National Mortgage Association.
- Embora existam várias versões de aplicativos de hipoteca que são usados pelos credores, um dos mais comuns é o formulário de pedido de hipoteca 1003, que foi padronizado e é usado pela maioria dos credores nos Estados Unidos
- Também conhecido como Solicitação de Empréstimo Residencial Uniforme, o Formulário 1003 é normalmente preenchido duas vezes no processo de solicitação: uma durante a solicitação inicial e novamente no fechamento.
O Formulário de Solicitação de Empréstimo 1003
O formulário de pedido de empréstimo 1003, também denominado Uniform Residential Loan Application, foi desenvolvido pela Federal Home Loan Mortgage Corp., Ou Freddie Mac, estão emprestando empresas criadas pelo Congresso dos EUA para manter a liquidez no mercado hipotecário.
A Fannie Mae e a Freddie Mac compram hipotecas de credores individuais e mantêm os empréstimos em suas próprias carteiras ou vendem os empréstimos a outras entidades como parte de um título hipotecário (MBS). Com a venda da dívida hipotecária do consumidor a essas entidades apoiadas pelo governo federal, os credores mantêm a liquidez necessária para continuar oferecendo novos empréstimos.
As hipotecas precisam ser documentadas da maneira ditada pela Fannie Mae e Freddie Mac. Como ambas as entidades exigem o uso do Formulário 1003 – ou seu equivalente Freddie Mac, o Formulário 65 – para qualquer hipoteca que considerem para compra, é mais simples para os credores usarem o formulário apropriado no início do que tentar transferir informações de um proprietário formulário para um formulário 1003 quando chega a hora de vender a hipoteca.
Receita, ativos e passivos
O formulário 1003 inclui todas as informações de que um credor hipotecário precisa para determinar se um potencial mutuário vale o risco do empréstimo. Isso inclui informações sobre a identidade do mutuário. Embora alguns credores não exijam informações de emprego para considerar uma nova hipoteca, o formulário 1003 exige que cada mutuário registre até dois anos de histórico de empregos. Isso é usado como meio de estabelecer a segurança financeira e a confiabilidade do mutuário.
O formulário 1003 também exige que o mutuário divulgue a renda familiar mensal total, bem como as despesas mensais regulares. Além disso, o formulário requer uma lista detalhada dos ativos e passivos do mutuário para determinar se eles podem pagar o pagamento mensal da hipoteca.
Os mutuários devem preencher o formulário 1003 duas vezes durante uma transação de hipoteca – uma durante a aplicação inicial e novamente no fechamento – para confirmar os termos do empréstimo.
Os ativos do mutuário incluem qualquer coisa que possa ser usada ou liquidada para cobrir os pagamentos do empréstimo:
- Apólices de seguro de vida
- Contas à ordem e poupança
- Ações, títulos, fundos mútuos ou outros investimentos
- IRA, 401 (k) ou contas de aposentadoria semelhantes
Além disso, os credores precisam estar cientes de todas e quaisquer dívidas pelas quais o mutuário possa ser responsável (além dos pagamentos de hipotecas), como empréstimos para automóveis, dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis ou contas de cobrança abertas.
Se o mutuário possuir qualquer outra propriedade, seja como um investimento ou uma segunda casa, o formulário 1003 exige a divulgação desses ativos e de quaisquer hipotecas vinculadas a eles.