O karma de crédito não prejudica sua pontuação de crédito, e aqui está o porquê

Credit Karma é um serviço online gratuito que permite aos consumidores verificar sua pontuação de crédito gratuitamente. Verificar seu crédito no Credit Karma não prejudica sua pontuação de crédito, porque é uma consulta de crédito suave autoiniciada. Uma consulta de crédito brando é diferente de uma consulta de crédito bruta porque deixa seu relatório de crédito intocado. Os membros podem verificar suas pontuações de crédito com a freqüência que desejarem e confiar que seu crédito não será prejudicado.

Como funciona o karma de crédito

As três agências de relatórios de crédito em todo o país, Equifax, Transunion e Experian, cada uma permite que os usuários acessem um relatório de crédito gratuito anualmente no site: Annualcreditreport.com. Credit Karma fornece relatórios de crédito atualizados semanais gratuitos e classificações de crédito VantageScore 3.0 (r) gratuitas da Equifax e TransUnion.2 A  Experian oferece um relatório de crédito e pontuação FICO gratuitos diretamente de seu site.

O Credit Karma ganha dinheiro quando os usuários se inscrevem em cartões de crédito ou empréstimos que oferece em seu site. O Credit Karma fornece ligações aos credores que anunciam com ele. Divulga como ganha dinheiro e as informações que coleta em seu site.  Credit Karma também ajuda os usuários a administrar dívidas, controlar seu crédito, organizar seu orçamento, organizar seus empréstimos e controlar tarefas de rotina, como amortização.

O serviço ajuda os usuários a contestar erros em seus relatórios de crédito, reduzir os juros altos, controlar o ritmo da hipoteca, calcular quanto tempo levaria para pagar a dívida do cartão de crédito e determinar as taxas de juros e os termos dos diferentes empréstimos.6 A  Intuit, fabricante do TurboTax e de outros produtos de software tributário, comprou o Credit Karma por US $ 8,1 bilhões em dezembro de 2020.

Por que o karma de crédito não prejudica sua pontuação

O Credit Karma verifica sua pontuação FICO em seu nome e, portanto, conduz consultas leves. As consultas leves diferem das consultas difíceis porque deixam sua pontuação de crédito intacta. Várias pesquisas difíceis feitas em um curto período de tempo podem gerar até cinco pontos por pesquisa e podem permanecer no registro por mais de dois anos.

As agências de crédito tendem a deduzir pontos, principalmente se a pessoa tiver um histórico de crédito curtoou apenas algumas contas. As agências de crédito interpretam várias consultas difíceis como mostrando que a pessoa pode ser um tomador de empréstimo de alto risco. As agências suspeitam que a pessoa pode estar desesperada por crédito ou não conseguiu obter o crédito necessário de outros credores. O MyFICO relata que as pessoas com várias consultas difíceis têm oito vezes mais probabilidade de declarar falência do que outras pessoas sem falência em seus relatórios.

Inquéritos difíceis vs. Inquéritos leves 

Pesquisas difíceis ocorrem quando as pessoas solicitam uma hipoteca, um automóvel, um estudante, um negócio ouum empréstimo pessoal, ou um cartão de crédito. Também ocorrem quando alguém solicita um aumento do limite de crédito. Embora uma ou duas consultas difíceis por ano dificilmente prejudiquem a pontuação de crédito, seis ou mais consultas difíceis de uma vez podem causar danos. 

Por outro lado, as investigações leves giram em torno das investigações, como verificações de crédito feitas por empresas que oferecem bens ou serviços, verificações de antecedentes do empregador, obter pré-aprovação paraofertas decartão de crédito e verificar pontuações de crédito pessoal. Consultas informais também podem ser feitas por empresas nas quais as pessoas já têm contas. A maioria dessas investigações não são decisões de empréstimo. Eles são considerados promocionais e condicionais e, portanto, não afetam a pontuação da pessoa. Consultas leves podem ser feitas sem a permissão da pessoa e podem, ou não, ser relatadas no relatório de crédito, dependendo da agência de crédito.

Outras atividades, como solicitar o aluguel de um apartamento ou carro, obter uma conta de cabo ou Internet, ter sua identidade verificada por uma instituição financeira, como uma cooperativa de crédito ou corretora de valores, ou a abertura de uma conta corrente podem resultar em um hard ou soft inquérito — isso depende da agência de cartão de crédito ou tipo de instituição que instiga o inquérito. Credit Karma solicita as informações em nome de seu membro, portanto, é uma consulta suave e, portanto, não diminui a pontuação de crédito do membro.

The Bottom Line

Credit Karma, em consonância com organizações semelhantes como Credit Sesame e MyFICO, anuncia relatórios de crédito fáceis de ler, insights de pontuação personalizados e monitoramento de crédito gratuito que ajudam os membros a identificar possíveis roubos de identidade, entre outras opções.  Embora o serviço seja gratuito para os usuários, o Credit Karma ganha dinheiro quando esses usuários se inscrevem para empréstimos e cartões de crédito anunciados em seu site.