Classificação de força financeira da seguradora S&P
Qual é a classificação de força financeira da seguradora da S&P?
O termo Rating de Força Financeira de Seguradora da S&P refere-se a um sistema de serviço oferecido pela Standard & Poor’s que avalia a solidez fiscal de uma seguradora e, portanto, sua capacidade de pagar indenizações feitas por seus segurados. Essa classificação pode ser usada como um guia por várias entidades diferentes, incluindo gerentes de risco e empregadores antes de tomarem decisões importantes. Junto com as seguradoras, a S&P também avalia as organizações de manutenção de saúde (HMOs) e outras operadoras de planos de saúde.
Principais vantagens
- O sistema de Rating de Força Financeira da S&P Insurer indica se uma seguradora possui ativos suficientes para pagar seus sinistros.
- A classificação S&P mais alta é AAA.
- AA, A ou BBB são considerados classificações aceitáveis.
- Os consumidores podem comparar a classificação de uma seguradora a partir de quatro fontes.
Compreendendo a classificação de força financeira da seguradora da S&P
O sistema de classificação de Força Financeira da S&P Insurer é operado pela Standard & Poor’s. Essas classificações são emitidas desde 1971. Elas são usadas por uma variedade de profissionais no corretores de segurosque aconselham clientes e reguladores governamentais responsáveis por definir os requisitos de capital para as seguradoras.
Essas classificações são ordenadas pela S&P nos seguintes graus:
- AAA: Esta é a classificação de força financeira da S&P mais forte para seguradoras. Isso denota que uma empresa possui uma situação financeira extremamente sólida, com ativos líquidos significativos para atender às demandas de seus segurados.
- AA: Isso denota uma empresa muito forte com diferenças muito leves entre empresas com uma classificação AAA.
- R: Isso indica uma empresa forte que pode ter alguns problemas em face dos desafios de negócios e financeiros.
- BBB: as empresas com essa classificação são consideradas como tendo uma boa situação financeira, embora sejam mais propensas a riscos de negócios.
- BB: Uma empresa com essa classificação é um pouco mais vulnerável do que aquelas com uma classificação BBB, apesar de sua situação financeira.
- B: Embora as empresas com essa classificação sejam capazes de cumprir suas obrigações financeiras, elas podem ter problemas para fazê-lo em face de quaisquer condições problemáticas.
- CCC: As empresas com esta classificação são altamente vulneráveis e dependem de condições econômicas, financeiras e de negócios positivas.
- CC: As seguradoras com esta classificação correm um alto risco de inadimplência.
- SD (default selecionado) e D: Essas classificações implicam que a seguradora provavelmente entrará em default em algumas ou todas as suas obrigações de apólice.
Essas classificações podem ser aprimoradas quando a agência usa um sinal de mais (+) ou menos (-).
A S&P pesa muitos fatores ao avaliar a solidez financeira. A exposição potencial de uma seguradora a um evento catastrófico que pode levar a vários sinistros é um fator crítico. Outros incluem aposiçãoda empresa no mercado, desafios regulatórios e o impacto das taxas de juros nas finanças da seguradora. As considerações adicionais incluem o índice de adequação de capital (CAR) de uma empresa, ganhos anuais, rendimentos sobre investimentos, liquidez e crescimento das vendas.
A estrutura do S&P Global Rating consiste em três elementos, incluindo um perfil de risco de negóciosda indústria e risco-país, um perfil de risco financeiro que consiste em posição de risco e flexibilidade e modificadores financeiros, e uma estrutura de suporte que leva em consideração fatores externos, como governo e geográfico condições.
O Rating de Força Financeira de Seguradora da S&P avalia apenas a saúde fiscal de uma empresa e não avalia a qualidade de seus produtos ou serviços de seguro.
Considerações Especiais
Os consumidores devem revisar as classificações de solidez financeira de suas seguradoras anualmente para garantir que continuem com uma classificação elevada. Além disso, a agência aconselha os consumidores a evitar a compra de apólices de seguradoras classificadas pela S&P com classificação BB ou inferior. Outros serviços de classificação, no entanto, podem aconselhar os consumidores a não adquirirem uma apólice de uma seguradora cuja classificação seja inferior a A.
Classificação de Força Financeira da Seguradora S&P vs. Outros Serviços de Classificação
A S&P é apenas uma das quatro empresas que avaliam a solidez financeira das seguradoras. Os outros são AM Best, Fitch e Moody’s. Cada agência tem sua própria escala de classificação e categorias.
É uma boa ideia verificar como uma seguradora é avaliada por pelo menos duas dessas agências de classificação. É melhor consultar as pontuações nos sites das agências de classificação do que confiar no próprio relatório da seguradora. As classificações anunciadas nos sites das seguradoras podem estar desatualizadas ou apresentar apenas a classificação mais alta das quatro empresas.
Críticas à Classificação de Força Financeira da Seguradora da S&P
O S&P e seu sistema de classificação vacilaram no passado. Na verdade, ele foi criticado por algumas de suas classificações estelares de empresas que estavam com problemas. Por exemplo, concedeu ao gigante dos segurosAmerican Insurance Group (AIG ) uma classificação de contraparte AA e atribuiu uma classificação AA + às principais subsidiárias da empresa em 2007, um pouco antes da crise financeira.
“O capital e os ganhos muito fortes da AIG se beneficiaram da diversidade proporcionada por seus negócios de propriedades / acidentes e vida e aposentadoria. Além disso, não temos preocupações quanto à capacidade da AIG de reter, pelo menos, a adequação de capital ‘AA'”, afirmou.
Um ano depois, a AIG teve que ser resgatada com um pacote de resgate do Federal Reserve. A empresa sobreviveu e quitou sua dívida.