22 Junho 2021 22:32

Taxa de serviço da dívida bruta (GDS)

Qual é a taxa de serviço da dívida bruta?

O rácio do serviço da dívida bruta (GDS) é uma medida do serviço da dívida que os credores financeiros usam para avaliar a proporção da dívida habitacional que um mutuário está a pagar em comparação com o seu rendimento. O índice de serviço da dívida bruta é uma das várias métricas usadas para qualificar os mutuários para um empréstimo hipotecário e determinar o valor do principal oferecido.

O rácio do serviço da dívida bruta também pode ser referido como o rácio das despesas com habitação ou o rácio inicial. Geralmente, os mutuários devem se esforçar para obter um índice de serviço da dívida bruta de 28% ou menos.

Como funciona a proporção de GDS

O coeficiente do serviço da dívida bruta é normalmente uma medida abrangente de todas as despesas mensais com moradia do mutuário. Também pode ser calculado em uma base anual. O pagamento da hipoteca mensal atual do mutuário é a despesa principal. Outras despesas também podem incluir pagamentos mensais de imposto sobre a propriedade, pagamentos mensais de seguro residencial e contas de serviços públicos.



Geralmente, os credores exigem um índice de serviço da dívida total de aproximadamente 36% ou menos para a aprovação do empréstimo.

As despesas mensais totais são divididas pela renda mensal total para calcular o índice. Como regra geral, os credores geralmente exigem um índice de serviço da dívida bruta de 28% ou menos. Os credores também usam o índice GDS para determinar quanto o mutuário pode tomar emprestado.

Os credores geralmente estendem o crédito hipotecário com pagamentos de hipoteca que resultam em um GDS de aproximadamente 28% para o mutuário.

Principais vantagens

  • O índice do serviço da dívida bruta (GDS), o índice do serviço da dívida total e a pontuação de crédito do mutuário são os principais componentes analisados ​​no processo de subscrição de um empréstimo hipotecário.
  • O GDS também pode ser usado em outros cálculos de empréstimos pessoais, mas é mais comum em empréstimos hipotecários.
  • Muitos credores exigem que o mutuário atenda a requisitos específicos de pontuação de crédito para consideração do empréstimo.

Exemplo de relação do serviço da dívida bruta

Como exemplo, considere dois estudantes de direito casados ​​que têm uma hipoteca mensal de $ 1.000 e pagam imposto predial anual de $ 3.000 com uma renda familiar bruta de $ 45.000. Isso daria uma proporção de GDS de 33%. Com base na referência de 28%, este casal parece ter uma dívida inaceitável e não é provável que seja aprovado para um empréstimo hipotecário dada a sua situação atual.

Considerações Especiais

O índice GDS é apenas um componente envolvido no processo de subscrição de um empréstimo. O índice de serviço da dívida total do mutuário e o relatório de crédito também são componentes importantes.

O relatório de crédito do mutuário é obtido por meio de uma investigação difícil e fornece ao credor a pontuação de crédito e o histórico de crédito do mutuário. Muitos credores exigem que o mutuário atenda a requisitos específicos de pontuação de crédito para consideração do empréstimo.

O índice de serviço da dívida total do mutuário também é um fator no processo de qualificação para aprovação. O rácio do serviço da dívida total é semelhante ao rácio do serviço da dívida bruta, mas inclui toda a dívida do mutuário e não se concentra apenas na habitação. O índice de serviço da dívida total soma toda a dívida mensal do mutuário e o divide por sua renda mensal para calcular um índice.