Os canadenses realmente pagam mais impostos do que os americanos?
Uma crença comum entre muitos canadenses é que eles pagam mais imposto de renda do que seus homólogos americanos. Até mesmo políticos no Parlamento usaram esse argumento para pressionar por impostos mais baixos. Mas é mesmo verdade?
Principais vantagens
- O IRS tributa os americanos mais ricos em 37%, enquanto a principal alíquota de imposto federalno Canadá é de 33%.
- Os americanos ricos têm acesso a muitas imposto mínimo alternativo do Canadá não permite.
- A dedução dos juros da hipoteca é considerada um grande benefício para os americanos proprietários. No entanto, se você ganhar menos de $ 84.200 e não possuir uma casa própria, provavelmente pagará menos impostos ao norte da fronteira.
Guia de imposto de renda pessoal
A resposta é mais complexa do que você imagina. As agências de coleta de estatísticas em ambos os países publicam as médias dos impostos de renda pagos, mas comparar os dois números é como comparar as estatísticas de um jogador de hóquei com as de um jogador de basquete. Os números baseiam-se em diferentes premissas e incluem diversos fatores.
Usar uma média também é problemático, pois os muito pobres e os muito ricos a distorcem nas duas pontas. Em geral, os canadenses de baixa renda pagam menos impostos pelos serviços que recebem e os americanos ricos estão em melhor situação do que os canadenses ricos. Aqui está uma análise dos componentes fiscais relevantes e sua contribuição para a história fiscal geral.
Imposto de renda federal
As faixas de imposto de renda federal dos EUA variam de 10% a 37% para pessoas físicas. No Canadá, a variação é de 15% a 33%. Nos Estados Unidos, a faixa fiscal mais baixa para o ano fiscal que termina em 2019 é de 10% para um indivíduo que ganha $ 9.700 e salta para 22% para quem ganha $ 39.476. A faixa inferior canadense correspondente permanece em 15% até $ 47.630. Esse é o principal motivo pelo qual os canadenses de baixa renda costumam estar em melhor situação do que seus colegas americanos.
Imposto de renda estadual versus estadual
Comparar os impostos de renda estaduais e provinciais é um esforço mais problemático. A tributação estadual está completamente fora do sistema tributário federal e cada estado tem suas próprias leis tributárias relativas a deduções e créditos. Alguns estados, como Flórida e Alasca, não cobram imposto de renda estadual, enquanto todas as províncias e territórios canadenses cobram imposto de renda.
Mas no Canadá, os impostos de renda provinciais (exceto em Quebec) são coordenados com o sistema tributário federal e são baseados em uma porcentagem do imposto federal. Isso significa que as províncias têm as mesmas deduções permitidas e regras de renda que o sistema federal. Cada província também tem créditos e incentivos adicionais.
Prêmios de seguro-desemprego
Embora não seja tecnicamente um imposto de renda, os canadenses pagamprêmios de Seguro de Trabalho (EI) com base em sua renda de trabalho. Os prêmios da EI para funcionários são 1,58% da renda bruta do emprego;os empregadores pagam 1,4 vezes esse valor. Nos Estados Unidos, o Federal Unemployment Tax Act (FUTA) é cobrado exclusivamente dos empregadores.
Ao examinar o imposto extra sobre os funcionários no Canadá, é importante observar que o Canadá oferece benefícios de desemprego mais robustos, incluindo maternidade estendida e outras licenças parentais e folga remunerada para cuidados compassivos.
Previdência Social Versus Canada Pension Plan (CPP)
Nos Estados Unidos, os benefícios da Previdência Social que começam na aposentadoria são pagos com base no que os indivíduos pagaram ao sistema ao longo de suas vidas profissionais. O Canadá tem um sistema semelhante no Canada Pension Plan (CPP).
Em 2020, os funcionários americanos pagam 7,65% de seus salários para a previdência social e o Medicare. Os prêmios da previdência social são limitados a um nível de renda de $ 137.700. Os prêmios do Medicare não têm limite. No Canadá, os funcionários pagam 4,95% da renda bruta do emprego no CPP até $ 44.800. Os benefícios do tipo Medicare estão incluídos como parte do plano de saúde do país.
O programa Old Age Security (OAS) é o maior programa de pensões do Canadá e é financiado por receitas fiscais gerais. A pensão da OAS é a renda não tributável disponível para idosos com 65 anos ou mais que atendam ao status legal do Canadá e aos requisitos de residência e não excedam os limites máximos de renda.
Assistência médica
Nenhuma discussão sobre os impostos dos EUA e do Canadá estaria completa sem comparar os sistemas de saúde em ambos os países. Os impostos de renda que os canadenses pagam financiam parcialmente o plano de saúde socializado do país. De acordo com este plano, todos têm acesso igual a instalações médicas, médicos e procedimentos sem nenhum custo adicional. Nos EUA, o plano de saúde deve ser pago diretamente ou por meio de um plano de seguro saúde.
Os prêmios mensais para esses planos copagamentos e franquias.
The Bottom Line
A comparação dos impostos de renda nos Estados Unidos e no Canadá requer uma análise dos benefícios recebidos por esses impostos e quaisquer outros custos diretos fora dos impostos. Juntamente com muitos outros fatores, a situação individual de cada contribuinte pode ajudar a determinar se eles estariam financeiramente melhor em um país ou no outro.