Opção pop-up
O que é uma opção pop-up?
Uma opção pop-up é uma opção de pensão ou renda solidária e de sobrevivência, geralmente limitada a casais, que é acionada se o cônjuge do pensionista ou do participante do plano de pensão falecer antes do membro do plano. A opção pop-up aumenta a pensão do participante do plano após a morte do cônjuge.
O aumento no valor da pensão é possibilitado pelo fato de que o plano de pensão não precisa mais fornecer pensão conjugal após o falecimento do participante.
Principais vantagens
- Uma opção pop-up é uma cláusula em um plano de pensão ou anuidade conjunta ou de sobrevivência que aumenta os pagamentos do pensionista do cônjuge se o membro da pensão ou beneficiário falecer antes de seu cônjuge.
- As opções pop-up têm um custo adicional, normalmente em pagamentos de pensões inadimplentes menores enquanto estão vivos.
- Os fundos pop-up são disponibilizados porque o membro ou beneficiário não mais exige o pagamento de benefícios conjugais combinados.
Como funcionam as opções de pop-up
Essa opção pop-up é atraente para aposentados casados que dependem de renda de pensão, mas essa opção tem um custo associado a ela. Se todas as coisas forem iguais, um membro do plano que opta pela opção pop-up receberá uma pensão menor do que um membro que não escolhe a opção pop-up. Uma vez que o cônjuge do membro do plano receberia este valor de pensão inferior se o membro do plano falecer primeiro, a devida consideração deve ser dada aos relativos estados de saúde do membro do plano e do cônjuge, além de uma análise de custo-benefício sobre o mérito da própria opção pop-up pode ser necessário.
Por exemplo, em 2018 (as informações mais recentes disponíveis em 1º de dezembro de 2020), no NYC Employees ‘Retirement System (NYCERS), os funcionários poderiam escolher a opção pop-up. O benefício do aposentado irá “aumentar” para o Auxílio Máximo de Aposentadoria de $ 20.000 no caso de o cônjuge ou beneficiário falecer prematuramente. Todos os pagamentos cessarão com a morte do aposentado. Se um aposentado de NYCERS selecionar este método, eles não poderão mudar seu beneficiário depois que a opção for aplicada.
Opção pop-up e visão geral dos planos de pensão
Os planos de pensão são veículos financeiros complexos que possuem uma variedade de recursos, incluindo opções pop-up. Recuando um pouco, todos os planos de pensão exigem que os empregadores contribuam para um conjunto de fundos reservados para o benefício futuro de seus funcionários. Existem planos de pensão para empresas, organizações de serviço público como o Plano de Pensão da Polícia e dos Bombeiros de Chicago ou o Sistema de Aposentadoria dos Professores do Estado da Califórnia e governos como o Fundo Soberano de Riqueza da Noruega.(Em 2018, este fundo havia crescido para US $ 131 bilhões em ativos sob gestão, embora tenha perdido US $ 21 bilhões em 2020.)
O conjunto de fundos da pensão é investido em nome do funcionário, e os ganhos com esses investimentos geram renda para os funcionários após a aposentadoria.
Alguns planos de pensão têm um componente de investimento voluntário, além das contribuições exigidas do empregador.
Alguns empregadores também podem optar por igualar uma parte das contribuições anuais do trabalhador, até uma porcentagem específica ou valor em dólares. O plano de pensão de benefício definido é uma estrutura comum em que os benefícios dos empregados são calculados usando uma fórmula que considera vários fatores, como tempo de emprego e histórico de salários.