Acordo de treino
O que é um acordo de treino?
Um acordo de recuperação é um contrato mutuamente acordado entre o credor e o devedor para renegociar os termos de um empréstimo inadimplente, geralmente no caso de uma hipoteca vencida. Geralmente, o acordo inclui a renúncia de quaisquer inadimplências existentes e a reestruturação dos termos e cláusulas do empréstimo.
Um acordo de recuperação só é possível se servir aos interesses do mutuário e do credor.
Principais vantagens
- Um acordo de recuperação permite que um devedor inadimplente e seu credor renegociem os termos de um empréstimo.
- O objetivo é acomodar o tomador inadimplente de modo que o credor tenha uma chance mais provável de recuperar o principal e os juros do empréstimo sem execução hipotecária, tornando-o mutuamente benéfico.
- Nem todos os credores estão dispostos a fazer um acordo de negociação, e os termos variam de acordo com o caso.
Noções básicas sobre acordos de treino
Um contrato de liquidação de hipoteca tem como objetivo ajudar o mutuário a evitar a execução hipotecária, processo pelo qual o credor assume o controle de uma propriedade do proprietário devido à falta de pagamento conforme estipulado no contrato de hipoteca. Ao mesmo tempo, ajuda o credor a recuperar alguns de seus fundos que, de outra forma, seriam perdidos no processo.
Os termos renegociados geralmente proporcionarão alguma medida de alívio para o mutuário, reduzindo a carga do serviço da dívida por meio de medidas acomodatícias fornecidas pelo credor. Exemplos de alívio podem incluir a extensão do prazo do empréstimo ou o reescalonamento de pagamentos. Embora os benefícios de um contrato de exercício para o mutuário sejam óbvios, a vantagem para o credor é que ele evita as despesas e os problemas dos esforços de recuperação de pagamento, como a execução hipotecária para exercícios em imóveis ou um processo de cobrança.
Outros tipos de acordos de liquidação podem envolver diferentes tipos de empréstimos e até envolver cenários de liquidação. Uma empresa que se torna insolvente e não pode cumprir suas obrigações de dívida pode buscar um acordo para apaziguar credores e acionistas.
Considerações especiais com acordos de treino
Para os mutuários, as melhores práticas gerais a serem consideradas ao negociar, ou pensando em negociar, um acordo de trabalho com um credor incluem o seguinte:
- Fornecendo ampla notificação. Avisar o credor com antecedência sobre a incapacidade de cumprir toda e qualquer obrigação de dívida é uma boa cortesia de estender. A maioria dos credores provavelmente será mais flexível quando os mutuários buscarem um acordo de negociação se estiverem cientes de que a inadimplência pode ser um problema. Fornecer notificação gera confiança de que o mutuário está no topo da gestão de seu empréstimo e interessado em ser um parceiro de negócios confiável em quem o credor pode confiar.
- Sendo honesto e flexível. O credor não tem a obrigação de reestruturar os termos de um empréstimo, portanto, cabe ao mutuário ser honesto, direto e flexível. No entanto, o credor provavelmente desejará limitar suas perdas e maximizar a recuperação do empréstimo, portanto, é provável que seja do interesse do credor ajudar o mutuário na medida do possível.
- Considerando a pontuação de crédito e as implicações fiscais.Qualquer tipo de ajuste aos termos de um empréstimo em um cenário de exercício pode afetar negativamente a pontuação de crédito do mutuário, embora provavelmente não tanto quanto uma execução hipotecária. Com relação aos impostos, o Internal Revenue Service ( IRS ) normalmente trata qualquer redução ou cancelamento de empréstimo como receita tributável, o que significa que o mutuário pode acabar devendo um valor maior de imposto no ano em que o acordo derescisãoentrar em vigor.
A discriminação no crédito hipotecário é ilegal. Consumer Financial Protection Bureau ou ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) dos Estados Unidos.