Taxas de gestão de fundos fiduciários
Um fundo fiduciário é uma entidade legal estabelecida para deter propriedade ou outros ativos de outra pessoa ou organização. É normalmente considerado como uma ferramenta de planejamento imobiliário que define termos específicos sobre como os ativos devem ser mantidos e, em seguida, distribuídos no futuro. Trusts fornecem proteção legal contra credores, benefícios fiscais e proteção.
Um fundo fiduciário é normalmente estabelecido por um indivíduo para distribuição após sua morte ou para quando ele não for mais mentalmente capaz de administrar os ativos. As três partes principais de um fundo fiduciário são o concedente, o administrador que administra o fideicomisso e o beneficiário.
Taxas de gestão de fundos fiduciários
Existem muitos tipos diferentes de fundos fiduciários e, portanto, diferentes tipos de taxas e valores de custo associados à criação e gestão de um fundo fiduciário. A taxa de administração é uma das taxas mais comuns associadas a um fundo fiduciário.
A taxa de administração de ativos é uma taxa direta cobrada em um fundo fiduciário. É expresso como uma porcentagem fixa do total de ativos gerenciados. A taxa difere de fundo para fundo e inclui outros pequenos custos incorridos ao administrar o fundo fiduciário. Alguns consultores cobram uma taxa fixa, enquanto outros cobram uma comissão por transação. Se os ativos investidos são mais arriscados, a taxa anual de gestão de ativos é mais alta. A taxa leva em consideração a coleta de impostos, o reequilíbrio e o reexame de sua carteira.
Razão de Despesa Anual
Se o fundo fiduciário for investido em fundos mútuos, será cobrado de você o coeficiente de despesa anual do fundo. Essa taxa cobre as despesas fixas e contínuas que envolvem o funcionamento do fundo. Essas despesas incluem os salários do gestor do fundo, custos de impressão, o custo de materiais de marketing e o custo de contratação de representantes de atendimento ao cliente. Os fundos mútuos ativos atraem taxas mais altas do que os fundos de índice. O índice de despesa anual é geralmente de 0,14% -1% dos ativos investidos.
Taxas adicionais
Você também deve pagar taxas de comissões de corretagem e despesas comerciais típicas de qualquer conta de negociação. Além disso, os fundos também pagam imposto de selo. Para fundos mútuos, essas taxas diversas são muito mais baixas do que o que um consultor cobraria.
Há também uma taxa, chamada de carregamento, cobrada para compensar o vendedor que lhe vendeu o fundo fiduciário. O custo das cargas na hora da compra é de 5%. Também pode ser necessário pagar uma comissão de venda diferida se vender o fundo dentro de um determinado prazo. A cobrança é geralmente de 6%, caindo para 0% no sétimo ano. Se você não vender o fundo em sete anos, não pagará a taxa.
Outras taxas adicionais podem incluir taxas de cobrança de renda de imóveis no truste, taxas relacionadas à gestão de apólices de seguro, taxas de serviços extraordinários ou incomuns relacionadas a serviços executados fora da norma e taxas de gestão de ativos especiais.
The Bottom Line
Um trust é uma ótima maneira de gerenciar e distribuir seus ativos quando você não for mais capaz de fazê-lo. Ele vem com muitos benefícios, mas também com uma variedade de taxas, principalmente associadas à gestão do trust. É importante entender as várias taxas de gerenciamento e se a criação do trust compensa o custo incorrido.