Taxa de juros fixada
O que é uma taxa de juros fixada?
Uma taxa de juros fixada é quando um credor concorda em fornecer uma taxa de juros definida , desde que o mutuário feche em um prazo definido. As taxas de juros fixas são atraentes para os mutuários de hipotecas que pensam que as taxas podem aumentar entre a colocação da oferta e as datas finais de liquidação. As taxas bloqueadas também são conhecidas como bloqueio de taxa ou compromisso de taxa.
Principais vantagens
- Uma taxa de juros bloqueada, também conhecida como bloqueio de taxa, é quando o credor concorda em bloquear a taxa de juros antes de fechar.
- Os lock-ins são geralmente usados com hipotecas, permitindo que os compradores garantam que a taxa não aumente desde o momento em que aceitam a oferta do banco até o fechamento da casa.
- A taxa de bloqueio pode não se aplicar mais se houver alterações materiais no aplicativo de hipoteca ou no relatório de crédito.
- Se as taxas de juros caírem durante a negociação da hipoteca, um aprisionamento efetivamente os exclui de um negócio melhor.
Como funciona uma taxa de juros fixada
As taxas de juros fixas podem beneficiar os compradores de casas, já que as taxas das hipotecas podem aumentar diariamente, ou mesmo por hora. Quando um comprador de uma casa decide avançar com um contrato de hipoteca, a taxa de juros do empréstimo costuma ser um fator essencial em sua decisão. No entanto, o processamento de uma venda de casa pode ser um processo extenso.
A taxa de juros de mercado pode aumentar entre o momento em que o comprador da casa própria decide seguir em frente e o momento em que finaliza o acordo com o banco. Uma taxa de juros fixa protege o comprador da possibilidade de a taxa de juros subir.
Ao travar a taxa, o banco concorda em não alterá-la, desde que o mutuário feche dentro de um prazo definido, geralmente 15, 30, 45 ou 60 dias, e não faça alterações significativas em sua aplicação. A taxa de juros pode ser travada por mais tempo se houver alterações na aplicação do mutuário, como a avaliação chegando abaixo do esperado ou uma mudança na pontuação de crédito.
Por exemplo, se a avaliação revelar um valor residencial superior ou inferior ao esperado, o banco pode alterar a taxa. O banco também pode aumentar uma taxa bloqueada anteriormente se houver problemas na confirmação da renda do mutuário, se o mutuário deixar de pagar um outro empréstimo ou se houver outras alterações em seu relatório de crédito.
Considerações Especiais
A despesa de uma taxa de juros fixada depende dos vários institutos de empréstimo e das circunstâncias de cada tomador de empréstimo. Alguns credores oferecem bloqueios de taxa de curto prazo sem custo, mas o comprador pode esperar pagar uma porcentagem mais alta por taxas de bloqueio mais estendidas.
Se um mutuário precisar de uma prorrogação da data de fechamento, os credores podem cobrar uma taxa. A taxa é geralmente uma porcentagem do total da hipoteca e tende a ser entre 0,25% e 0,50%. Para empréstimos comerciais, geralmente há sempre uma taxa de bloqueio.
Em todos os casos, os mutuários devem pedir para ver o acordo de bloqueio por escrito e considerar revisá-lo com um profissional jurídico ou imobiliário antes de assiná-lo. Os mutuários também podem se beneficiar perguntando ao credor o que aconteceria se um atraso na liquidação não ocorresse por sua própria culpa.
Os compradores de casas também devem considerar a possibilidade de que as taxas de juros diminuam durante a negociação da hipoteca – nesse caso, um bloqueio os impediria de fazer um negócio melhor.