Quais agências supervisionam as instituições financeiras dos EUA?
Há um grande número de agências designadas para regular e supervisionar as instituições financeiras e os mercados financeiros, incluindo o Federal Reserve Board (FRB), a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e a Securities and Exchange Commission (SEC). Cada agência tem responsabilidades específicas, permitindo que funcionem de forma independente.
Embora a eficácia e eficiência com que essas entidades reguladoras administram instituições financeiras sejam às vezes questionadas, cada uma foi formada para ajudar a atingir o objetivo geral de fornecer regulamentação sensata de mercados e proteção para investidores e consumidores.
O Conselho da Reserva Federal
Provavelmente, a mais conhecida de todas as agências reguladoras é a FRB. O Fed é responsável por influenciar a liquidez e as condições gerais de crédito. Sua principal ferramenta de política monetária são as operações de mercado aberto que controlam a compra e venda de títulos do Tesouro dos EUA e de agências federais.
Essas compras e vendas determinam as taxas de fundos federais e alteram o nível de reservas disponíveis. O FRB também é responsável por regulamentar e supervisionar o sistema bancário dos Estados Unidos, cujo objetivo é fornecer estabilidade econômica e financeira geral nos Estados Unidos.
The Federal Deposit Insurance Corporation
O FDIC é uma empresa do governo dos Estados Unidos criada pelo Ato Bancário de Emergência de 1933 no início da Grande Depressão. Essa agência oferece seguro de depósito que garante contas de depositantes de até $ 250.000 em qualquer um de seus bancos membros. Em 2018, o FDIC assegurava depósitos em mais de 5.600 instituições.
Essa agência também é responsável por analisar e supervisionar a segurança e estabilidade das instituições financeiras, desempenhando funções de proteção ao consumidor e administrando bancos falidos. O FDIC é financiado pelos prêmios pagos por bancos e instituições de poupança para cobertura de seguro de depósito e pelos ganhos gerados com os investimentos em títulos de dívida do Tesouro dos Estados Unidos.
O Gabinete do Controlador da Moeda
A Controladoria da Moeda (OCC) está entre as mais antigas de todas as agências reguladoras federais, criada em 1863 pela Lei da Moeda Nacional. O OCC tem como função principal regular, supervisionar e oferecer cartas de direitos aos bancos que operam nos Estados Unidos. Essas funções ajudam a garantir a estabilidade geral e a segurança do sistema bancário dos Estados Unidos.
O OCC supervisiona várias áreas, incluindo capital, qualidade de ativos, gestão, lucros, liquidez, sensibilidade ao risco de mercado, tecnologia da informação, conformidade e reinvestimento da comunidade. Eles são financiados por bancos nacionais e associações de poupança federais, que pagam por exames e processamento de seus pedidos corporativos. O OCC também recebe receita de rendimentos de investimentos principalmente em títulos do Tesouro dos Estados Unidos.
The Commodity Futures Trading Commission
Em 1974, a Commodity Futures Trading Commission (CFTC) foi criada como um regulador independente dos mercados de futuros e opções de commodities. Esta agência oferece mercados de futuros eficientes e competitivos e protege os negociantes da manipulação do mercado e outras práticas de negociação fraudulentas. O CFTC supervisiona uma variedade de indivíduos e organizações, incluindo instalações de execução de swap, organizações de compensação de derivativos, mercados de contratos designados, negociantes de swap, operadores de pool de commodities e outras entidades.
A partir de 2000, a agência se uniu à SEC, a agência de supervisão geral da negociação em bolsa de valores, para ajudar a regulamentar os futuros de ações individuais.
A Comissão de Valores Mobiliários
A SEC foi criada em 1934 pelo Securities Exchange Act e está entre as agências reguladoras financeiras mais poderosas e abrangentes. A SEC aplica as leis de títulos federais e regula uma grande parte do setor de títulos, incluindo as bolsas de valores e os mercados de opções dos Estados Unidos.
A agência protege os investidores contra práticas fraudulentas e manipuladoras no mercado, promove a divulgação pública total e zela por aquisições corporativas nos Estados Unidos. Gestão de ativos, serviços financeiros e empresas de consultoria – incluindo seus representantes profissionais – devem se registrar na SEC para conduzir negócios.
O Departamento de Proteção Financeira do Consumidor
O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) é uma agência reguladora que supervisiona todos os produtos e serviços relacionados a finanças fornecidos aos consumidores. Essa agência está dividida em várias unidades diferentes, incluindo o Office of Fair Lending, reclamações de consumidores, pesquisas, assuntos comunitários e o Office of Financial Opportunity.
O objetivo final do CFPB é educar os consumidores sobre os produtos e serviços financeiros que estão disponíveis para eles e fornecer outro nível de proteção ao consumidor por meio da supervisão dos serviços financeiros.