Escritório da Controladoria da Moeda (OCC)
O que é a Controladoria da Moeda?
A Controladoria da Moeda (OCC) é uma agência federal que supervisiona a execução das leis relativas aos bancos nacionais. Especificamente, ele licencia, regula e supervisiona bancos nacionais e filiais federais e agências de bancos estrangeiros nos Estados Unidos. O Controlador da Moeda, nomeado pelo Presidente e aprovado pelo Senado, chefia o OCC.
Principais vantagens
- O Escritório do Controlador da Moeda (OCC) regulamenta, regulamenta e supervisiona todos os bancos nos Estados Unidos, tanto nacionais quanto estrangeiros.
- Indicado pelo presidente, o CCO é custeado pelos próprios bancos, que devem pagar taxas de exame e processamento.
- O OCC tem bastante poder, incluindo a capacidade de negar pedidos de novas agências bancárias, remover diretores de bancos e até mesmo tomar medidas de supervisão contra os bancos.
Como funciona a Controladoria da Moeda
Fundado pela Lei da Moeda Nacional de 1863, o OCC monitora os bancos para garantir que operem com segurança e atendam a todos os requisitos. O OCC supervisiona várias áreas, incluindo capital, qualidade de ativos, gestão, lucros, liquidez, sensibilidade ao risco de mercado, tecnologia da informação, conformidade e reinvestimento da comunidade.
O OCC é uma agência independente dentro do Departamento do Tesouro. Sua declaração de missão verifica se é “garantir que os bancos nacionais e associações federais de poupança operem de maneira sã e segura, forneçam acesso justo aos serviços financeiros, tratem os clientes de maneira justa e cumpram as leis e regulamentações aplicáveis”.
O Congresso não financia o Gabinete do Controlador da Moeda. Em vez disso, o financiamento vem de bancos nacionais e associações de poupança federais, que pagam por exames e processamento de seus pedidos corporativos. O OCC também recebe receita de sua receita de investimentos, que provém principalmente de títulos do Tesouro dos Estados Unidos.
A agência é chefiada pelo controlador confirmado pelo Senado, por um mandato de cinco anos. O controlador também atua como diretor da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e da NeighbourWorks America.
Estrutura OCC
Existem quatro escritórios distritais do OCC, bem como um escritório em Londres, que supervisionam as atividades internacionais dos bancos nacionais. A equipe de examinadores de bancos conduz avaliações locais de bancos nacionais e associações de poupança federais ou poupanças. Eles fornecem supervisão por meio da análise das carteiras de empréstimos e investimentos da instituição, gestão de fundos, capital, resultados, liquidez e sensibilidade ao risco de mercado. Os examinadores também revisam os controles internos e a conformidade com os regulamentos e leis aplicáveis e avaliam a capacidade da administração de identificar e controlar o risco.
Poder do OCC
O Gabinete do Controlador da Moeda tem o poder de aprovar ou negar pedidos de novas cartas, agências, capital e outras alterações na estrutura bancária. Eles podem tomar medidas de supervisão contra bancos sob sua jurisdição por não conformidade com leis e regulamentos. Além disso, a agência tem autoridade para remover executivos e diretores. Outras responsabilidades incluem o poder de negociar acordos para mudar as práticas de um banco, impor penalidades monetárias e emitir ordens de cessação e desistência.
Seguindo a Lei Dodd-Frank, o Escritório do Controlador assumiu a responsabilidade pelo exame, supervisão e regulamentação contínuas das associações federais de poupança. Durante o mesmo mês, o OCC emitiu uma regra final implementando várias disposições da Lei Dodd-Frank, incluindo mudanças para facilitar a transferência de funções do Office of Thrift Supervision.