Fundo de Seguro de Depósito – DIF
O que é o Fundo de Seguro de Depósito?
O Fundo de Seguro de Depósito (DIF) é um provedor de seguro privado dedicado a garantir os depósitos de pessoas físicas cobertas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). O dinheiro do Fundo de Seguro de Depósito (DIF) é reservado para reembolsar o dinheiro perdido devido à falência de uma instituição financeira. O DIF é financiado por pagamentos de seguros feitos por bancos. A organização tem mais de 6.000 bancos membros.
Principais vantagens
- O Fundo de Seguro de Depósito (DIF) é um fundo de seguro privado patrocinado pela indústria que cobre todos os depósitos acima dos limites da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) nos bancos membros.
- Qualquer banco membro do DIF também é membro do FDIC e está segurado por essa organização em pelo menos $ 250.000.
- As duas seguradoras juntas dão a garantia de que qualquer banco membro tem seguro total de depósito em suas contas de depósito.
Como funciona o Fundo de Seguro de Depósito
Os titulares de contas em bancos sentem-se mais seguros se seus depósitos forem segurados, e o Fundo de Seguro de Depósito fornece a garantia de que estão. Por exemplo, se o seu banco fechou as portas em 2009, você estaria coberto por até $ 250.000. Isso reduz o mesmo tipo de medo que causou a corrida aos bancos na década de 1930. Um uso comum do saldo da conta DIF é compará-lo com os ativos totais dos bancos na “Lista de Bancos com Problemas do FDIC”, que é emitida trimestralmente. O FDIC não pode ficar sem dinheiro porque pode tomar empréstimos do Departamento do Tesouro, mas grandes perdas significariam prêmios mais altos para os bancos restantes nos anos seguintes.
Reformas recentes do Fundo de Seguro de Depósito
A Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor Dodd-Frank Wall Street de 2010 (a Lei Dodd-Frank) modificou as práticas de gestão de fundos do FDIC, estabelecendo requisitos para o Índice de Reserva Designado (DRR) e redefinindo a base de avaliação, que é usada para calcular os bancos. avaliações trimestrais. O índice DRR é o saldo DIF dividido pelos depósitos segurados estimados. Em resposta a essas revisões, o FDIC desenvolveu um plano abrangente e de longo prazo para gerenciar o DIF de uma forma que reduza a pró-ciclicidade enquanto atinge taxas de avaliação moderadas e estáveis ao longo dos ciclos econômicos e de crédito e mantém um saldo de fundo positivo no caso de um crise bancária. Como parte desse plano, o Conselho da FDIC adotou as tabelas de taxas de avaliação existentes e uma RRD de 2%.
O Federal Deposit Insurance Act exige que o Conselho do FDIC estabeleça uma meta ou DRR para o DIF anualmente. Desde 2010, o Conselho manteve a DRR de 2% a cada ano. No entanto, uma análise, usando perda histórica de fundos e dados de renda simulados de 1950 a 2010, mostrou que o índice de reserva teria que exceder 2% antes do início das duas crises que ocorreram durante os últimos 30 anos para manter ambos positivos saldo do fundo e taxas de avaliação estáveis ao longo de ambas as crises. O FDIC vê a RRD de 2% como uma meta de longo prazo e o nível mínimo necessário para resistir a crises futuras de magnitude semelhante.