The Vanguard 529 College Savings Plan: Uma revisão
O Vanguard Group é bem conhecido em toda a indústria de fundos mútuos por sua abordagem de baixo custo para investimentos. Ela ampliou sua reputação positiva com a oferta de seus 529 planos de poupança. Os investidores que buscam planos de poupança 529 desejam uma maneira conveniente de economizar para educação com custo mínimo e a facilidade de abrir uma conta online. O Vanguard 529 College Savings Plan oferece 20 carteiras individuais e três modelos de carteira com base na idade que podem acomodar uma variedade de estilos de investimento. Tal como acontece com outros fundos mútuos Vanguard, este é um produto de venda direta. Continue lendo para descobrir mais sobre esses planos e o que o Vanguard tem a oferecer.
Principais vantagens
- Um plano de poupança 529 é uma forma de baixo custo para alguém economizar para a educação de um filho ou neto.
- O plano foi originalmente elaborado para permitir que as pessoas economizassem para o ensino superior.
- As regras do plano foram expandidas de acordo com a Lei sobre redução de impostos e empregos e a Lei SECURE.
- O Vanguard 529 College Savings Plan é patrocinado pelo estado de Nevada e oferece aos poupadores três modelos com base na idade.
- O Vanguard’s está entre os planos mais baratos disponíveis no mercado e oferece uma linha estelar em seu portfólio.
O que são planos 529?
Umplano 529 é uma ferramenta de economia projetada para ajudar os investidores a economizar para as despesas educacionais de seus filhos ou netos. Todos os planos 529, também conhecidos como planos de mensalidades qualificadas, são planos de poupança com vantagens fiscais – assim como contas individuais de aposentadoria (IRAs) – e são patrocinados por várias entidades, incluindo escolas, estados e agências estaduais.
Cada plano de 529 cobria o custo da educação pós-secundária no passado, mas aSeção 302 da Lei, os titulares de planos também podem usar fundos para pagar despesas qualificadas relacionadas ao programa de aprendizagem de um beneficiário, incluindo mensalidades, outras taxas pagas à instituição e material de curso. Os programas devem ser aprovados pelo Departamento de Trabalho. Outra mudança inclui a capacidade de retirar um valor máximo vitalício de $ 10.000 por aluno para pagar a dívida de educação qualificada.
Existem dois tipos diferentes de planos 529: planos de mensalidades pré-pagas e planos de poupança para educação.
Planos de aulas pré-pagas
Por meio desse plano, os correntistas compram créditos que podem ser aplicados em mensalidades e outras taxas em faculdades ou universidades públicas ou estaduais. Eles são comprados pelo preço atual. Os custos de moradia e mensalidades do ensino fundamental e médio não estão incluídos neste plano. Esses planos não são garantidos pelo governo federal, mas são patrocinados por determinados governos e agências estaduais.
Planos de poupança para educação
Os correntistas que abrirem esse tipo de plano 529 podem usar os fundos para qualquer tipo de despesa educacional, incluindo mensalidades, taxas obrigatórias, bem como despesas de moradia. O beneficiário do plano também pode usar o plano para pagar taxas em qualquer escola, incluindo aquelas fora dos Estados Unidos. Os poupadores também podem usar até um máximo de $ 10.000 para pagar mensalidades em escolas públicas, privadas ou religiosas de ensino fundamental ou médio.
Como funcionam os planos 529
As opções de investimento em todos os 529 planos variam de acordo com os objetivos do poupador. A carteira pode ser composta por diferentes veículos, incluindo ações, títulos, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs).
O proprietário de um plano de poupança 529 cria uma conta para um beneficiário ou aluno. Os ganhos da conta são isentos de impostos federais, desde que os fundos sejam usados para despesas de educação qualificadas, como mensalidades da faculdade, livros e hospedagem e alimentação. O dono da conta determina quando os fundos são distribuídos para o ensino superior.
O plano tem imposto diferido. Isso significa que os ganhos são diferidos dos impostos federais e estaduais. A maioria dos estados também permite que o poupador deduza 529 contribuições para planos de poupança em suas declarações de impostos estaduais. As retiradas para despesas educacionais qualificadas são isentas de impostos.
529 Planos São Patrocinados pelo Estado
Conforme mencionado acima, 529 planos de poupança são geralmente patrocinados por cada estado, incluindo oVanguard 529 College Savings Plan. Este plano é patrocinado pelo estado de Nevada e é administrado pelo Conselho de Curadores dos Planos de Poupança da Faculdade de Nevada e presidido pelo Tesoureiro do Estado de Nevada. Os investidores não precisam ser residentes de Nevada, nem o beneficiário precisa frequentar uma escola de Nevada.
A Vanguard também oferece sua seleção de fundos mútuos dentro do College Savings Iowa 529 Plan, que permite um investimento mínimo de $ 25.
Planos 529 do Vanguard
Os modelos de portfólio com base na idade são populares em 529 planos. Existem três modelos de portfólio com base na idade oferecidos na linha Vanguard:
- Conservador baseado na idade
- Com base na idade moderada
- Agressivo com base na idade
O Vanguard oferece três modelos baseados na idade que são alterados automaticamente conforme a criança cresce e se aproxima da faculdade.
Dentro de cada uma dessas três categorias, existem várias faixas etárias para a criança a partir de 0 a 5 anos, 6 a 10 anos, 11 a 15 anos, 16 a 18 anos e mais de 19 anos. O gerenciamento de portfólioajusta automaticamente os modelos conforme a criança cresce, passando para o portfólio menos arriscado – composto de ações, títulos e reservas de curto prazo – conforme a criança se aproxima da idade universitária.
As carteiras individuais variam de um mercado monetário conservadora carteiras de ações que podem ser usadas para customizar a estratégia do próprio investidor.
Características e benefícios
O plano Vanguard 529 é um investimento de venda direta de baixo custo com uma ampla seleção de carteiras bem administradas. A conveniência de abrir e manter uma conta online sem pagar uma comissão de vendas mantém um processo simples para investidores do-it-yourself. O plano Vanguard 529 é bem avaliado entre seus concorrentes.
Custo
Os planos de custos mais baixos atraem os investidores e a Vanguard faz uso de suas ofertas de fundos mútuos de índice para manter as despesas baixas. Não há taxa de inscrição para abrir um Vanguard 529 College Savings Plan, e não há comissões ou taxas de transferência. De acordo com a Morningstar, o plano 529 do Vanguard é uma escolha bem cotada, especialmente por causa de seu baixo custo.É, de fato, o mais barato entre as escolhas da Morningstar.
Os índices de despesas do Plano Vanguard estão entre os mais baixos do setor. Os modelos de portfólio com base na idade têm um índice de despesas de 0,15% e as carteiras individuais variam de 0,15 a 0,44%.
Planos Vanguard vs. Outros 529
O plano Vanguard 529 tem sido classificado consistentemente entre os melhores planos avaliados pela Morningstar e recebeu classificações de ouro todos os anos desde 2012. O grupo baixou o plano para a classificação de prata. A razão? A Morningstar observou que as taxas do plano ainda são bastante baratas – abaixo da média, na verdade – mas não foi capaz de se manter atualizado com a indústria e seus concorrentes, que sempre tentaram manter baixas as taxas de investimento.
A graça salvadora do fundo é sua programação. A Morningstar recomenda enfaticamente o plano para sua estratégia de investimento, que é composta por fundos do índice Vanguard subjacentes. Também reconhece a capacidade do fundo de fazer a transição de participações de ações para obrigações por meio de sua construção com base na idade.