Taxa de rendição
O que é uma taxa de resgate?
A taxa de resgate é uma multa cobrada de um investidor por retirar fundos de um contrato de seguro ou anuidade antecipadamente ou cancelar o contrato. As taxas de resgate atuam como um incentivo para que os investidores mantenham seus contratos e reduzem a frequência de resgates antecipados. Os investidores podem incorrer em taxas de resgate de outros produtos, como fundos mútuos.
Principais vantagens
- Uma taxa de resgate é uma penalidade por retirar um saque antecipado de uma anuidade ou cancelá-lo completamente.
- Uma taxa de resgate também pode ser aplicada a um fundo mútuo, mas geralmente será de curto prazo.
- A taxa pode ser alta, portanto, evite esses produtos se prever a necessidade de liquidez em seus investimentos.
- Uma taxa de resgate também é conhecida como taxa de resgate. Se você cancelar sua apólice de seguro de vida, por exemplo, será cobrado uma taxa de resgate.
Como funciona uma taxa de resgate
As taxas de resgate variam entre as seguradoras que oferecem contratos de anuidade e seguro. Uma taxa de resgate de anuidade típica pode ser de 10% dos fundos contribuídos para o contrato no primeiro ano em que entrar em vigor. Para cada ano sucessivo do contrato, a taxa de resgate pode cair em 1%. Assim, o beneficiário, neste caso, teria efetivamente a opção de desistência sem penalidade 10 anos após a assinatura do contrato.
Taxas de resgate podem ser aplicadas por períodos tão curtos quanto 30 dias ou até 15 anos em alguns produtos de anuidade e seguro. No caso de fundos mútuos, pode ser aplicada uma taxa de resgate de curto prazo. Isso geralmente penaliza o investidor por vender ações dentro de 30 e 90 dias de sua compra. As taxas têm o objetivo de desencorajar as pessoas a usarem ações de investimento em negociações de curto prazo. Esse arranjo também é comum com anuidades variáveis. Se você tiver que sacar uma anuidade ou apólice de seguro, certifique-se de verificar quanto do saldo você estará perdendo.
Alguns fundos mútuos impõem uma taxa de resgate para desencorajar as negociações de curto prazo.
Razões para taxas de rendição
A maioria dos investimentos que implicam em taxa de resgate paga uma comissão inicial aos vendedores que os vendem. A empresa emissora recupera a comissão por meio das taxas que cobra pelo investimento. Se o investimento for vendido logo após a compra, as taxas cobradas não cobrirão os custos de comissão. As taxas de resgate protegem o emissor contra esses tipos de perdas.
Você deve evitar taxas de rendição?
Em geral, é inteligente evitar investimentos com taxas de resgate, mas as circunstâncias da vida mudam e emergências acontecem. Se você deseja flexibilidade, procure investimentos que não prendam seu dinheiro por longos períodos. Se você está comprando um seguro de vida, entenda que é um investimento de longo prazo e que você precisará pagar prêmios por um longo tempo, mesmo em caso de perda do emprego. No caso de um produto de anuidade, certifique-se de que os benefícios superem a falta de liquidez e flexibilidade.