Compreendendo o beneficiário revogável

O que é um beneficiário revogável?

Um beneficiário revogável não tem direitos garantidos de receber compensação de uma entidade, como uma apólice de seguro ou um fundo fiduciário. O proprietário da apólice reserva-se o direito de fazer alterações em quem recebe o pagamento, alterar os termos da apólice ou encerrar a apólice sem a necessidade de consentimento revogável do beneficiário. A maioria das apólices de seguro de vida tem esse recurso.

Compreendendo o beneficiário revogável

É padrão designar filhos e cônjuges como beneficiários dos benefícios de um seguro de vida ou produto fiduciário. No entanto, o tomador do seguro pode escolher quem quiser como beneficiário.

O segurado também pode nomear seu espólio, outra conta fiduciária ou uma instituição de caridade como o beneficiário revogável. Após a morte do segurado, o beneficiário nomeado receberá o benefício por morte de um produto de seguro ou obterá o controle dos fundos alojados em uma conta fiduciária.

O titular da apólice de seguro de vida pode destinar a porcentagem do pagamento total que cada beneficiário principal recebe, o prazo de pagamento e as contingências a serem atendidas antes do pagamento da apólice. O segurado é livre para alterar os destinatários revogáveis ​​primários e contingentes com a freqüência que desejar.

Uma relação de confiança revogável oferece uma situação semelhante com o planejamento imobiliário. O fideicomisso – concedente – designa um beneficiário, que pode ser alterado a qualquer momento. Como acontece com uma apólice de seguro, o beneficiário de um fideicomisso revogável espera obter ativos fiduciários conforme designado no contrato de fideicomisso. No entanto, eles não têm garantia de nada.  

O segurado deve ter concluído seu último testamento antes de nomear uma propriedade como o administrador de sua apólice. Os contadores fiscais e planejadores imobiliários são fundamentais na estruturação de uma propriedade sólida ou conta fiduciária. O último testamento é um documento legal que declara os desejos do indivíduo para a distribuição de bens após sua morte.

Nomeando Vários Beneficiários

Um segurado pode nomear vários beneficiários revogáveis. Esses destinatários podem ser divididos em beneficiários primários  e beneficiários contingentes. Um beneficiário principal tem os primeiros direitos aos pagamentos após a morte do segurado. No entanto, um beneficiário contingente tem direito aos pagamentos caso o beneficiário principal morra.

Beneficiário irrevogável

Um beneficiário revogável é o oposto de um  beneficiário irrevogável. Este último tem direitos garantidos aos pagamentos de uma apólice de seguro, a menos que concorde com sua retirada da apólice como beneficiário. Designar um beneficiário revogável é geralmente o melhor curso de ação, pois permite que você altere o beneficiário na apólice devido a circunstâncias imprevistas. A designação de beneficiários revogáveis ​​é vital em casos de divórcio e com parcerias de negócios.

Se uma esposa designa seu marido como beneficiário irrevogável de uma apólice de seguro, por exemplo, a esposa continua sendo a beneficiária mesmo que ocorra o divórcio. O mesmo cenário pode acontecer se uma empresa listar um parceiro como beneficiário irrevogável e posteriormente dissolver o relacionamento. Para evitar problemas jurídicos, os desejos do segurado devem permanecer em primeiro lugar, o que se torna problemático com um beneficiário irrevogável.