Taxa de Compra
O que é uma taxa de compra?
O termo taxa de compra refere-se à taxa de juros aplicada às compras regulares feitas com cartão de crédito. Também chamada de taxa percentual anual de compra (APR), é a taxa à qual a maioria das pessoas se refere quando pensa em uma taxa de cartão de crédito. A taxa de compra é aplicada a quaisquer saldos de compras não pagos no final do ciclo de faturamento e não se aplica a outros encargos de juros incorridos.
Principais vantagens
- A taxa de compra é a taxa de juros aplicada a compras regulares feitas com cartão de crédito.
- Esta taxa é aplicada a quaisquer saldos de compras não pagos no final do ciclo de faturamento.
- As taxas de compra podem ser baseadas na qualidade de crédito e no histórico de crédito do tomador.
- As taxas de compra diferem de outras taxas, como a transferência de saldo e a taxa de adiantamento de dinheiro.
Compreendendo as taxas de compra
As instituições financeiras cobram os mutuários de cartão de crédito uma compra taxa, também conhecido como uma compra taxa anual (APR), por qualquer compras regulares que eles fazem em seus Visa, MasterCard, Discover ou American Express cartões de crédito. Esta é a taxa de juros mais comum que os mutuários pagam em seus cartões. Pessoas físicas e jurídicas que procuram um cartão de crédito geralmente buscam taxas de compra baixas – a taxa que se aplica à maioria das transações em um cartão de crédito.
A taxa de compra só é aplicada pelo emissor do cartão de crédito a quaisquer saldos não pagos se o mutuário pagar menos do que o saldo total do extrato. Portanto, se houver um saldo de $ 100 não pago no final do mês, o mutuário é responsável por pagar essa quantia mais os juros sobre o saldo remanescente – ou o pagamento mínimo – na próxima data de vencimento. Não haverá cobrança de juros se o mutuário pagar o saldo total antes da data de vencimento.
Você pode evitar o pagamento dos juros de compra no cartão de crédito se pagar o saldo antes da data de vencimento.
Os credores determinam a taxa de compra do tomador de empréstimo com base em sua qualidade de crédito e histórico de crédito. A taxa mais baixa que os bancos normalmente cobram é a taxa básica de juros. Essa taxa normalmente segue as tendências da taxa de fundos federais do Federal Reserve dos EUA. A taxa básica de juros é geralmente a taxa de fundos federais mais aproximadamente 3%.
A taxa básica de juros fornece uma base para os emissores de cartão de crédito quando fazem ofertas de taxas de juros em um contrato de crédito. O valor dos juros cobrados acima da taxa básica de juros é conhecido como spread. A maioria dos bancos adiciona um spread de aproximadamente 10% à taxa básica de juros, colocando as taxas médias na faixa percentual de meados da adolescência. No entanto, alguns emissores adicionam uma margem consideravelmente maior ao índice de taxa básica de juros, resultando em taxas que podem variar até 35% ou mais para aqueles sem crédito ou com crédito ruim.
Considerações Especiais
Taxas introdutórias
A taxa de compra de um cartão de crédito pode começar em 0% se o cartão de crédito oferecer uma taxa introdutória de 0%. O período de tempo que as taxas introdutórias podem ser aplicadas varia de acordo com o cartão de crédito. As taxas iniciais normalmente variam de 12 a 15 meses, embora alguns ofereçam períodos promocionais mais generosos. Depois que o prazo introdutório expira, a taxa de compra aumenta para a taxa inicial do cartão. A taxa de referência é a taxa de compra ou a taxa padrão de juros cobrada sobre saldos pendentes no final de cada ciclo de pagamento de compras feitas com o cartão.
Taxas Variáveis
Muitos cartões de crédito vêm com uma taxa de juros variável. Essa taxa é baseada na taxa básica de juros mais uma margem e pode mudar de tempos em tempos se o Federal Reserve aumentar ou diminuir a taxa de fundos federais. Isso significa que o emissor pode aumentar – ou diminuir – a taxa de compra a seu critério se as taxas do mercado de crédito mudarem. As condições das taxas de juros variáveis são descritas nos termos e condições do credor.
Taxas de compra vs. outras taxas de cartão de crédito
Conforme observado acima, a taxa de compra é aplicada apenas a compras regulares feitas com cartão de crédito, como compras de departamentos ou mercearias. Os cartões de crédito também podem cobrar outras taxas dos clientes. Junto com a taxa de compra regular, os credores listam todas as taxas nos termos e condições do cartão.
Taxa de transferência de saldo
Se você transferência de saldo – geralmente o maior de uma porcentagem do valor do saldo transferido ou uma taxa mínima em dólares, como $ 5.
Taxa de adiantamento de dinheiro
Outra taxa cobrada pelos emissores de cartão de crédito é a taxa de adiantamento em dinheiro. Isso se aplica a qualquer valor que um mutuário retirar do caixa eletrônico (ATM) ou em um caixa de banco contra a linha de adiantamento de dinheiro de seu cartão de crédito. A taxa é quase sempre maior do que a taxa de compra e pode variar entre 15% a 30% com base no cartão.
Ao contrário da taxa de compra normal, os juros de adiantamento em dinheiro não têm período de carência e são acumulados no momento em que um adiantamento em dinheiro é retirado pelo mutuário. Assim como uma transferência de saldo, as empresas de cartão de crédito também cobram uma taxa de adiantamento em dinheiro – normalmente o maior de uma porcentagem do saldo ou um valor em dólar definido – ao mesmo tempo.