Termo Renovável
O que é termo renovável?
Um termo renovável é uma cláusula em uma apólice de seguro de prazo que permite ao beneficiário estender o prazo de cobertura por um determinado período de tempo sem ter que se requalificar para uma nova cobertura. Um prazo renovável depende da atualização do pagamento do prêmio, bem como do pagamento do prêmio de renovação pelo beneficiário.
Como funciona o seguro com prazo renovável
No contexto de um contrato de seguro de vida, uma cláusula de prazo renovável seria benéfica, uma vez que as futuras circunstâncias de saúde são imprevisíveis. Embora os prêmios iniciais provavelmente sejam mais elevados do que os de um contrato de seguro de vida sem uma cláusula de prazo renovável (a seguradora deve ser compensada por esse aumento no risco), esse tipo de seguro geralmente é do melhor interesse do beneficiário.
A maioria dos consultores financeiros recomenda obter apólices de seguro com termos renováveis sempre que possível. A maioria das apólices de seguro de vida é renovável, mas não todas.
A renovabilidade é importante porque, normalmente, um segurado deseja renovar uma apólice assim que o prazo terminar, desde que suas circunstâncias de vida não mudem drasticamente, como se a saúde se deteriorasse, tornando-a impossível de segurá-la. A renovabilidade permite que o segurado mantenha a cobertura atual (embora provavelmente com um prêmio muito mais alto) sem ter que se requalificar.
Em geral, ter um prazo renovável em uma apólice de seguro de vida proporciona tranquilidade para a possibilidade de um cenário de pior caso. Em uma apólice de vida com termo renovável anual (ART), o contrato inicial é de um ano e se renova anualmente. Essas apólices oferecem segurabilidade garantida por um determinado número de anos, bem como um benefício nivelado por morte. Os prêmios da apólice são reavaliados anualmente e o segurado provavelmente pagará mais à medida que envelhece. A principal razão para escolher um ART seria se alguém precisa de seguro de vida de curto prazo rapidamente.
Principais vantagens
- O termo renovável refere-se a uma cláusula em muitas apólices de seguro de vida que permite sua renovação sem a necessidade de nova subscrição.
- Com prazo renovável, a cobertura pode ser estendida mesmo se a saúde do segurado diminuir, mas os novos prêmios refletirão sua idade avançada.
- O termo de vida renovável frequentemente terá algum limite, no qual a renovação não é mais uma opção, como até os 70 anos.
Vida a termo renovável vs. Vida a termo conversível
Muitas vezes as pessoas confundem seguro de vida renovável com seguro de vida conversível. Enquanto um seguro de vida renovável termo permite que você simplesmente estender sua cobertura atual, tendo um meio de apólices de seguro de vida do termo conversíveis que, a qualquer momento durante o seu prazo ou antes de seu 70 º aniversário (o que ocorrer primeiro), um segurado pode converter de vida do termo cobertura para toda a vida.
Os dois tipos de seguro são semelhantes no sentido de que o segurado, independentemente de seu estado de saúde, não precisa se requalificar ou passar por uma triagem adicional. Eles diferem no fato de que o termo de vida renovável não pode ser mudado para toda a vida, enquanto o termo conversível pode ser mudado para seguro de vida inteira.