Maneiras eternas de se proteger da inflação
Além de mortes e impostos, a inflação é outro fenômeno que podemos esperar com quase certeza ao longo de um período de tempo.
Os EUA, na verdade, passaram por muitos breves períodos de deflação, mas, em geral, o progresso econômico é acompanhado por pressões inflacionárias. A inflação pode ocorrer quando há muito dinheiro no sistema, o que leva a uma escalada no preço das mercadorias. Obviamente, se as duas fontes primárias de criação de riqueza de uma família – valorização de ativos e renda – aumentam a uma taxa igual ou superior à inflação, os efeitos negativos da inflação são neutralizados.
No entanto, como vimos várias vezes, esse geralmente não é o caso. Embora o salário mínimo tenha aumentado, o preço geral das mercadorias ultrapassou os aumentos salariais médios dos últimos anos.
O pior imposto
A inflação é frequentemente referida como o “pior imposto” porque seus efeitos passam despercebidos pela maioria das pessoas. Hipoteticamente, ganhar 4% em uma conta de poupança enquanto a inflação cresce 7% faz com que muitos se sintam 4% mais ricos. Na verdade, eles são 3% mais pobres.
É por isso que é importante que as famílias e os investidores compreendam as causas e os efeitos da inflação e como fazer um planejamento para garantir que seus ativos mantenham seu poder de compra.
Aqui estão três abordagens de investimento que todos deveriam considerar como formas de proteger sua riqueza arduamente conquistada da devastação da inflação.
Embora a inflação possa ser menos dramática do que uma quebra do mercado de ações, pode ser mais devastadora para o seu portfólio.
Investir em ações
Apesar da falta de confiança que a maioria das pessoas expressa sobre as ações, possuir algumas ações pode ser uma boa maneira de combater a inflação. Pense em sua casa como um negócio. Se uma empresa não puder investir adequadamente seu dinheiro em projetos que proporcionem um retorno acima de seus custos, ela também será vítima da inflação. A premissa básica do sucesso empresarial é que as empresas venderão seus produtos a preços crescentes, o que resultará em receitas e ganhos elevados e, inevitavelmente, nos preços das ações.
Algumas das melhores ações para possuir durante a inflação seriam em empresas que podem aumentar seus preços naturalmente durante os períodos inflacionários. As empresas de recursos de commodities são um exemplo. Produtos como petróleo, grãos e metais desfrutam de poder de precificação durante períodos de inflação. Os preços desses itens tendem a subir ao contrário, por exemplo, do preço de um computador, que está sujeito a ajustes de preços do fabricante e do distribuidor.
Ainda assim, os aumentos de preços não são suficientes para proteger contra a inflação. Se uma empresa tiver despesas crescentes, os aumentos de preços por si só não serão suficientes para manter a valorização do patrimônio. É por isso que os supermercados, que podem se beneficiar de um aumento nos preços dos alimentos, também podem sofrer com um aumento no custo dos produtos vendidos.
Procure investir em empresas como margens de lucro e, geralmente, o menor custo de produção. Finalmente, nunca subestime o valor dos dividendos durante os períodos de inflação. Os dividendos aumentam o retorno total de uma carteira.
Invista em uma casa
Quando feito pelos motivos certos, como comprar uma casa para morar, um imóvel é sempre um bom investimento. Os problemas ocorrem quando o objetivo de um comprador é valores ocultos em propriedades, a pessoa média deve se concentrar na compra de uma casa com a intenção de mantê-la, mesmo que apenas por alguns anos. Os investimentos imobiliários normalmente não geram retorno dentro de vários meses ou semanas; eles exigem um longo período de espera para que os valores aumentem.
Como comprador de uma casa, a menos que esteja pagando em dinheiro, é provável que você coloque algum dinheiro e faça um empréstimo, conhecido como hipoteca, pelo restante do preço de compra. Existem diferentes tipos de hipotecas – taxas fixas e ajustáveis são as mais comuns – mas o princípio subjacente é o mesmo. Você paga um pouco do principal a cada mês até ficar com a propriedade de um ativo sem dívidas que deve continuar a se valorizar com o tempo.
Se você obtiver uma hipoteca com taxa fixa, acabará pagando a dívida futura com moeda mais barata se as taxas aumentarem. Mas se as taxas diminuírem, você ainda será responsável pelo valor fixo. Vários fatores devem ser levados em consideração para determinar sua melhor opção de hipoteca.
Como os terrenos, os preços das casas tendem a aumentar de valor em média ano a ano. É verdade que as bolhas imobiliárias são geralmente seguidas de períodos correcionais, às vezes fazendo com que as residências percam mais da metade de seu valor. Ainda assim, em média, os preços da habitação tendem a aumentar ao longo do tempo, neutralizando os efeitos da inflação.
Invista em você mesmo
De longe, o melhor investimento que você pode fazer para estar preparado para um futuro financeiro incerto é investir em si mesmo. Um que aumentará seu poder aquisitivo futuro.
Este investimento começa com uma educação de qualidade e continua mantendo as habilidades atualizadas e aprendendo novas habilidades que irão corresponder às mais necessárias em um futuro não muito distante. Ser capaz de acompanhar as mudanças nas necessidades de uma empresa pode não apenas ajudar a proteger seu salário contra a inflação, mas também proteger sua carreira contra a recessão.