Opção de propagação de carga
O que é uma opção de distribuição de carga?
Uma opção de spread de carregamento é um método de coletar as taxas anuais dos investidores em fundos de carregamento por meio de deduções periódicas. A ideia é um pouco semelhante a um plano contratual de spread-load. O investidor sempre pode optar por pagar as taxas em uma única parcela. No entanto, a opção de distribuição de carga oferece uma alternativa que permite que os encargos sejam divididos em valores menores.
Principais vantagens
- Uma opção de spread de carga envolve fazer deduções periódicas dos detentores de fundos mútuos, em vez de impor uma carga única maior de front-end ou back-end.
- As opções de spread de carregamento permitem que um fundo de carregamento divida as taxas em incrementos menores, oferecendo opções de pagamento que podem ser mais gerenciáveis para alguns investidores.
- A maior desvantagem das opções de spread de carga é que elas podem ocultar os verdadeiros custos de investimento em um fundo específico.
Compreendendo as opções de distribuição de carga
Uma opção de spread de carga é um processo de cobrança de taxas relacionado a encargos impostos por fundos de carregamento, que são fundos mútuos que impõem encargos de vendas ou comissões.
As cobranças de carga podem ser categorizadas como:
- Front-end : cobrado no momento da compra inicial
- Back-end : cobrado quando os investidores vendem ações
- Nível de carga : taxas contínuas cobradas, desde que o investidor continue a manter um interesse no fundo
Os encargos iniciais e finais não são considerados parte do rácio de despesa normal do fundo, mas os encargos de nível de carga são. O investidor é responsável por cobrir esses encargos, que são conhecidos como carga. As taxas de carregamento são pagas a um intermediário, como um corretor ou consultor de investimento. Os fundos sem carga não cobram tais taxas de vendas.
Os investidores podem reduzir drasticamente as taxas de carga investindo em fundos sem carga, que devem manter as taxas de carga nivelada abaixo de 0,25%. Muitos fundos negociados em bolsa (ETFs) também são boas opções para manter as taxas baixas.
Utilizar uma opção de spread de carga permite que o fundo distribua as taxas exigidas e as carregue em vários momentos predefinidos. Essas deduções periódicas são freqüentemente retiradas das contribuições regulares dos investidores para o fundo para distribuir o ônus das taxas de carregamento ao longo do tempo.
Vantagens das opções de distribuição de carga
As opções de spread de carregamento permitem que um fundo de carregamento divida as taxas, oferecendo opções de pagamento mais gerenciáveis para os investidores. Isso oferece aos investidores uma maneira de pagar as taxas exigidas de uma forma mais econômica e apóia o planejamento de investimentos de longo prazo.
Com uma opção de spread de carga, um investidor de fundo mútuo pode pagar taxas ao fundo periodicamente. Os pagamentos da opção de spread de carga podem ser vinculados a eventos ou marcos específicos, como após cada cheque de pagamento. O investidor pode, então, evitar o fardo mais imponente de pagar uma grande taxa global de carregamento todos os anos, uma vez que uma parte da taxa é paga com cada contribuição. As taxas de carregamento podem ser satisfeitas tomando uma determinada quantia como uma dedução dos pagamentos fixos regulares regulares do investidor.
Desvantagens das opções de distribuição de carga
A maior desvantagem das opções de spread de carga é que elas podem ocultar os verdadeiros custos de investimento em um fundo específico.
Suponhamos que um investidor tenha $ 100.000 em um fundo com taxas de carga nivelada de 1,3%. Se o investidor for cobrado com cada cheque de pagamento a cada duas semanas, a cobrança seria de $ 50 a cada duas semanas. No contexto de $ 100.000, $ 50 pode não parecer muito dinheiro. No entanto, um único pagamento de US $ 1.300 uma vez por ano traz para casa o custo real – US $ 1.300 são suficientes para comprar um novo computador, uma nova TV ou férias agradáveis.
Taxas excessivamente altas disfarçadas por opções de distribuição de carga podem ser um problema particularmente grande em algumas situações. Por exemplo, um funcionário pode ser inscrito automaticamente em um plano de aposentadoria ou um investidor pode não prestar atenção suficiente às taxas. As taxas que não parecem altas quando alguém começa com pouco dinheiro consomem mais dinheiro à medida que a economia aumenta. Muitos ETFs de baixo custo cobram taxas totais abaixo de 0,07% ao ano e muitas vezes superam os fundos mútuos cobrando mais de 1%. Para o nosso investidor com $ 100.000, isso pode representar uma economia de mais de $ 1.000 por ano.
A chave é observar quanto realmente está sendo gasto a cada ano, em vez de ignorar as pequenas cobranças repetidas devido às opções de distribuição de carga.