Como a inflação afeta seu custo de vida
Não se falou muito sobre inflação ultimamente, e por boas razões. No final de 2019, a taxa anual geral de inflação girava em torno de 1,8%. O Departamento de Agricultura dos Estados Unidos informou que os preços dos alimentos no varejo foram 1,8% mais altos em fevereiro de 2020 do que no ano anterior.
Lembre-se de que esses números são historicamente baixos e 2020 será o quinto ano consecutivo de preços de alimentos abaixo da média ou mesmo deflacionários.
Já passamos por momentos piores. Mesmo assim, sempre se fala em inflação e aumento do custo de vida, mas o que esses termos realmente significam? E o mais importante, como eles afetam sua vida diária?
A diferença entre inflação e custo de vida
As pessoas costumam usar as expressões inflação e custo de vida como se fossem sinônimos. Eles não são iguais, embora estejam intimamente relacionados.
- A inflação é o quadro geral.À medida que o custo dos bens e serviços aumenta, o poder de compra do dólar diminui. A taxa de inflação é frequentemente medida pela variação do Índice de Preços ao Consumidor (IPC), uma medida mensal do Bureau of Labor Statistics que calcula a média do custo de uma cesta de bens e serviços de áreas em todo o país. Ele relata o resultado como um aumento ou queda percentual no IPC.
- O custo de vida tem um enfoque diferente. Este número representa o custo médio de um padrão de vida aceito,incluindo alimentação, moradia, transporte, impostos e saúde. O custo de vida é freqüentemente usado para comparar as necessidades de renda mínima em vários locais. Se a vida na cidade de Nova York custa US $ 100.000 por ano, a vida em Chapel Hill, na Carolina do Norte, custa US $ 42.000, ou 58% menos, de acordo com a calculadora do PayScale.
O custo de vida é um número muito mais difícil de determinar e varia amplamente entre os diferentes grupos demográficos, bem como entre as diferentes regiões. Em 2020, a Administração da Previdência Social aumentou os benefícios em 1,6% como um ajuste de custo de vida. Se o seu custo de vida aumentou ou diminuiu em 2020, depende de como você vive e de onde mora.
Quando as coisas ficam caras
A maioria das pessoas sente os efeitos do aumento do custo de vida em suas vidas diárias. Mas o aumento dos preços atingiu duramente a classe média e ainda mais os de salários mais baixos.
1,8%
A taxa de inflação anual geral dos EUA em novembro de 2019.
Custos mais altos com alimentos, gasolina e serviços públicos significam menos dinheiro para economias ou gastos discricionários. Para compensar, os consumidores compram menos, mudam para substitutos mais baratos ou procuram mais pechinchas.
O fator de contracheque
É especialmente difícil acompanhar o aumento do custo de vida quando seu salário não está crescendo a uma taxa semelhante. E é aí que as boas novas entram.
Principais vantagens
- A inflação mede o aumento do preço de bens e serviços. Ou a diminuição do poder de compra do dólar.
- O custo de vida mede a mudança, para cima ou para baixo, das necessidades básicas da vida, como alimentação, moradia e saúde.
- Os preços da habitação são afetados por muitos fatores, mas um dos maiores deles é o custo do empréstimo.
De acordo com o Bureau of Labor Statistics, o salário médio semanal para assalariados em tempo integral foi de US $ 936 no quarto trimestre de 2019. Isso é um ganho de 4% em relação ao ano anterior.
Também mais do que compensa a taxa de inflação geral de 1,8%.
Como a inflação afeta o mercado imobiliário
Você presumiria que uma inflação mais alta significa preços mais altos para os imóveis, o que costuma ser o caso, pelo menos no início de um aumento significativo da inflação. Mas então as coisas podem ficar complicadas
Para manter as taxas de inflação sob controle, o Federal Open Market Committee (FOMC) freqüentemente intervém e aumenta a taxa de fundos federais, que é a taxa de juros cobrada de outras instituições financeiras que usam o Federal Reserve Bank.
À medida que o custo dos empréstimos imobiliários aumenta, muitos consumidores são expulsos do mercado, levando a uma desaceleração nas vendas de residências. Com casas no mercado por períodos mais longos, os vendedores tendem a diminuir o preço pedido para atrair compradores.
As taxas de juros mais baixas ajudaram o mercado imobiliário dos EUA a se recuperar após o soco no estômago da crise financeira de 2008-2009.