Resolução de Erro
O que é resolução de erros?
A resolução de erros é um procedimento que permite aos consumidores contestar erros de escrituração ou transações não autorizadas relacionadas às suas contas bancárias. O processo de resolução de erros é codificado sob o Regulamento E, aimplementaçãopelo Federal Reserve da Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA) de 1978.
Principais vantagens
- A resolução de erros é o processo formal seguido pelos bancos em resposta aos erros relatados pelos clientes.
- Os bancos são obrigados a investigar o erro dentro de um período de tempo limitado e também podem precisar reembolsar o cliente por quaisquer fundos afetados enquanto a investigação ocorre.
- Os clientes, por sua vez, são obrigados a notificar o banco imediatamente quando ocorre um erro, ao mesmo tempo que fornecem informações de suporte para ajudar o banco a investigar o erro.
Compreendendo a resolução de erros
O Regulamento E exige que as instituições financeiras investiguem todas as reclamações e creditem novamente todos os fundos debitados erroneamente. A instituição financeira geralmente tem entre 10 e 45 dias para apurar as reclamações. As regulamentações federais limitam a responsabilidade da conta do consumidor a $ 50 se o banco for notificado do erro, mas pode chegar a $ 500 caso contrário.
Existem muitos tipos de erros que podem desencadear os requisitos do Regulamento E. Estes incluem transferências eletrônicas de fundos (EFTs) incorretas para ou da conta de um cliente;saques não autorizados, seja por meio eletrônico ou por meio de caixa eletrônico (ATM) ;retiradas imprecisas de um caixa eletrônico, como quando o caixa eletrônico distribui menos fundos do que o solicitado pelo cliente;extratos de conta imprecisos ou incompletos;e erros na contabilidade ou cálculos do banco.
Quando os clientes desejam iniciar o processo de resolução de erros, eles devem enviar um aviso de erro ao banco, que inclui seu nome e número da conta, bem como qualquer informação adicional sobre o erro que eles possam fornecer. O cliente deve identificar a natureza do erro, a data em que ocorreu e a quantia em dinheiro afetada. O cliente dispõe de 60 dias para fazer a reclamação, contado a partir do primeiro dia em que o erro apareceu no extrato do cliente.
Exemplo do mundo real de resolução de erros
Geralmente, os bancos têm 10 dias para concluir a investigação do erro, uma vez que o cliente avise devidamente. Embora alguns bancos possam exigir que os clientes forneçam notificações adicionais por escrito, mesmo que já tenham comunicado o erro verbalmente, o prazo de 10 dias começa, no entanto, após a notificação verbal.
Sob certas circunstâncias, os bancos podem estender seu prazo de investigação para 45 dias. No entanto, isso só é permitido em situações em que o banco já tenha aprovado provisoriamente um reembolso ao cliente que corrige os efeitos do erro. Além disso, para se beneficiar de uma prorrogação, o banco precisaria ter notificado o cliente de que tal reembolso foi feito, e os fundos reembolsados precisariam estar disponíveis para o cliente durante o período em que a investigação ocorre.
Se, no entanto, o erro em questão estiver relacionado a uma EFT fora do estado, umatransação com cartão de débito em um terminal de ponto de venda (POS) ou uma conta que foi aberta 30 dias após o erro relatado, então o banco pode levar até 90 dias para concluir a investigação. No entanto, o banco precisaria cumprir todas as condições acima para se beneficiar desse prazo estendido.