Desenvolvido para prêmios líquidos ganhos
O que é desenvolvido para os prêmios líquidos ganhos?
Desenvolvido para prêmios líquidos auferidos é a relação entre prêmios líquidos auferidos durante um determinado período. Esse índice indica se uma seguradora está cobrando prêmios altos o suficiente para cobrir os benefícios garantidos pelas apólices que ela firma, chamados de reservas para perdas.
Principais vantagens
- Este índice financeiro, desenvolvido para prêmios líquidos ganhos, compara o prêmio oferecido por uma seguradora que cresceu em um ano específico com seus ganhos líquidos sobre prêmios.
- Esse índice é um indicador de se uma seguradora está cobrando prêmios altos o suficiente para cobrir os benefícios garantidos por suas apólices.
- É importante observar que as seguradoras precisam se certificar de que sua reserva de fundos para perdas é suficiente para cobrir suas responsabilidades.
Entendimento desenvolvido para prêmios líquidos ganhos
As seguradoras precisam equilibrar os prêmios que geram ao firmar apólices com os benefícios que elas garantem. As seguradoras devem separar as reservas exigidas para garantir que tenham dinheiro suficiente para pagar por sinistros futuros, com qualquer dinheiro que sobrar após a criação de uma reserva considerada lucro.
As seguradoras querem garantir que sua reserva de caixa para perdas seja suficiente para cobrir seus passivos, mas não muito grande, para limitar as oportunidades de uso de prêmios para gerar mais receita por meio de atividades de investimento.
Medida de Estabilidade
Ao avaliar a saúde financeira de uma seguradora, é essencial observar a combinação de tipos de apólices que a empresa possui de um período de tempo para outro.
Por exemplo, se uma empresa expande de oferecer apenas seguro automóvel pessoal para seguro automóvel em grupo, passa a oferecer apólices em áreas diferentes ou a pessoas com perfis de risco diversos, ou muda o seu mix de alguma forma. É mais desafiador decifrar o que indica o índice de prêmios ganhos líquidos.
Em geral, quanto menor se torna a proporção desenvolvida para uma seguradora em relação aos prêmios líquidos ganhos, menos acolchoamento ela tem entre o que está trazendo em comparação com o que pode ter para pagar.
Esse cálculo é relativamente simples para apólices de seguro de curta duração, como uma apólice de automóvel que dura um ano, uma vez que essas apólices geralmente têm um único prêmio e criam um passivo de curto prazo.
Apólices plurianuais, como seguro de vida, por exemplo, são mais complicadas, pois envolvem prêmios pagos em períodos separados e um perfil de risco mais extenso.
Considerações Especiais
Os consumidores podem encontrar essas proporções em muitos estados e por meio do banco de dados online da National Association of Insurance Commissioners.
O NAIC Insurance Regulatory Information System (IRIS) é uma coleção de ferramentas analíticas de solvência e bancos de dados projetados para fornecer aos departamentos de seguros estaduais uma abordagem integrada para triagem e análise da condição financeira das seguradoras que operam em seus respectivos estados.
O Sistema de Informações sobre Regulamentação de Seguros desenvolvido pelos reguladores de seguros estaduais que participam dos comitês NAIC tem como objetivo auxiliar os departamentos de seguros estaduais a direcionar recursos para as seguradoras com maior necessidade de atenção regulatória, de acordo com a comissão.