23 Junho 2021 0:46

Sistema de Informação Regulatória de Seguros (IRIS)

O que é o Insurance Regulatory Information System (IRIS)?

O Insurance Regulatory Information System (IRIS) é um conjunto de bases de dados e ferramentas utilizadas para analisar as demonstrações financeiras das seguradoras. Gerenciado pela  National Association of Insurance Commissioners  (NAIC), o Insurance Regulatory Information System (IRIS) está disponível desde 1972 e é empregado principalmente pelos reguladores para determinar a solvência das seguradoras.

Principais vantagens

  • O IRIS é um conjunto de bases de dados e ferramentas utilizadas para analisar as demonstrações financeiras das seguradoras.
  • Gerenciado pela NAIC, é empregado principalmente pelos reguladores para determinar a solvência das seguradoras.
  • O sistema produz automaticamente índices a partir das demonstrações financeiras que as seguradoras são obrigadas a apresentar aos seus reguladores.
  • Esses índices são então usados ​​para estabelecer quais seguradoras estão com problemas financeiros e potencialmente merecem um exame mais detalhado.

Como funciona o sistema de informações sobre regulamentação de seguros (IRIS)

O Sistema de Informação Regulatória de Seguros (IRIS) analisa as informações financeiras apresentadas pelas seguradoras para calcular os  índices  que podem ser usados ​​para estabelecer quais seguradoras correm o risco de não cumprir suas dívidas de longo prazo e outras obrigações financeiras.

O sistema produz automaticamente esses índices a partir das demonstrações financeiras que as seguradoras devem apresentar aos seus reguladores. Depois que as informações relevantes são obtidas, são gerados relatórios que listam cada seguradora revisada, os índices financeiros derivados para elas e os intervalos em que cada índice financeiro deve se enquadrar.

As empresas que estão fora da faixa normal são levadas ao conhecimento dos departamentos de seguros do estado responsáveis ​​por regulamentá-las. A partir daí, esses reguladores podem decidir examinar os culpados mais detalhadamente e, se necessário, colocá-los sob supervisão rigorosa.

De acordo com o NAIC, cujos membros são o chefe do departamento de seguros de cada estado, todas as seguradoras são obrigadas a apresentar demonstrações financeiras no estado em que estão licenciadas para operar. O Sistema de Informação Regulatória de Seguros (IRIS), que foi desenvolvido pelos reguladores de seguros do estado em conjunto com o NAIC, é projetado para fazer o resto.

Importante

Muitos departamentos de seguros estaduais disponibilizam dados financeiros sobre seguradoras ao público. 

Benefícios do Sistema de Informação Regulatória de Seguros (IRIS)

O Insurance Regulatory Information System (IRIS) melhora a eficiência dos reguladores de seguros do estado sem recursos, funcionando como uma ferramenta útil que pode ser usada junto com os bancos de dados computadorizados de cada estado projetados para capturar, processar e analisar as demonstrações financeiras das seguradoras.

A NAIC enfatiza que nenhum estado é capaz de revisar completamente a condição financeira das seguradoras licenciadas imediatamente após o recebimento das demonstrações financeiras. Em vez disso, cabe ao Sistema de Informações Reguladoras de Seguros (IRIS) cumprir essa função. A NAIC afirma que o sistema “ajuda ao fornecer ferramentas de solvência e bancos de dados que destacam as seguradoras que merecem a maior prioridade na alocação dos recursos dos reguladores, direcionando assim esses recursos para o melhor uso possível.”

Até certo ponto, o Sistema de Informação Regulatória de Seguros (IRIS) também pode ser benéfico para as seguradoras. Em vez de perder um tempo precioso esperando o regulador agir, a empresa poderia pegar as informações fornecidas pelo sistema e usá-las para examinar e corrigir imediatamente quaisquer problemas financeiros destacados antes que saiam do controle.

Considerações Especiais

Índices que caem fora da faixa padrão não indicam necessariamente que uma seguradora está com problemas financeiros.

Alguns índices são baseados em fatores fora do controle direto da empresa, como o desempenho da economia ou do mercado de ações. Uma vez que eles investem os prêmios que obtêm das apólices de subscrição, é possível que uma seguradora tenha vários índices fora da norma.

Em última análise, isso significa que os reguladores são obrigados a fazer algumas investigações extras para determinar se os relatórios gerados pelo Sistema de Informação Regulatória de Seguros (IRIS) são motivo de preocupação. O próprio sistema serve principalmente como um guia, destacando possíveis problemas que podem ou não precisam ser resolvidos, enquanto dá aos reguladores uma solução rápida para ver como as empresas se comparam.