Retenção Completa
O que é retenção completa?
A retenção completa é uma técnica de gerenciamento de risco em que uma empresa que enfrenta um risco ou riscos decide absorver ou aceitar toda e qualquer perda potencial em vez de transferir esse risco para uma seguradora ou outra parte. A retenção completa é uma forma agressiva de autosseguro.
Principais vantagens
- A retenção completa é uma estratégia pela qual todos os riscos potenciais são aceitos por uma entidade sem qualquer forma de transferência de risco por meio de hedge ou seguro.
- Aceitar o risco pode ser visto como uma forma de autosseguro, onde todo e qualquer risco que não seja aceito, transferido ou evitado é considerado “retido”.
- Embora a retenção completa evite os custos associados ao seguro ou outras medidas de transferência de risco, pode ser desastrosa se ocorrer um evento grave sem seguro.
Compreendendo a Retenção Completa
A retenção completa significa que nenhuma opção de financiamento externo é procurada. A empresa seria responsável por todos os custos e danos que ocorram como resultado de uma crise, acidente ou outros incidentes imprevistos que podem resultar em perdas.
Retenção refere-se à suposição de risco de perda ou dano. Isso expressa como uma parte, geralmente uma empresa, lida com ou gerencia seu risco. Quando uma empresa retém o risco, ela própria o absorve, em vez de transferi-lo para uma seguradora. Uma empresa ou indivíduo pode assumir esse risco por meio de franquias ou autosseguro, ou ainda por não ter seguro algum.
A decisão de usar uma seguradora para cobrir perdas potenciais ou para financiar perdas em si exige que uma empresa ou organização estime a extensão das perdas que pode enfrentar. Uma empresa pode procurar um terceiro, como uma seguradora, para cobrir sinistros que podem ser substanciais ou imprevisíveis, como danos causados por enchentes, ao mesmo tempo que mantém alguns outros tipos de risco para autocobertura.
Exemplo completo de retenção e alternativas
Um exemplo de risco que uma empresa pode estar disposta a reter pode ser o dano a um telhado de metal externo sobre um galpão. Em vez disso, a empresa pode decidir reservar fundos para a eventual substituição do telhado do galpão, em vez de comprar uma apólice de seguro para pagar por sua substituição.
Em vez de assumir a responsabilidade por todo um risco, uma empresa pode escolher uma abordagem de retenção parcial para os riscos que enfrenta. Nesse caso, a empresa irá transferir parte do risco para uma seguradora em troca de um prêmio, mas pode ser responsável por uma franquia. Alternativamente, pode ser responsável por quaisquer perdas que excedam a cobertura oferecida por uma apólice de seguro. Se a empresa acredita que os riscos são pequenos, ela pode escolher uma apólice que tenha uma franquia alta, uma vez que normalmente resulta em um prêmio menor e, portanto, mais economia de custos.
Uma empresa também pode assumir acidentalmente a retenção completa se não identificar que enfrenta um risco e, portanto, não souber seguir uma estratégia de transferência de risco. Nesse caso, a empresa é considerada inadimplente não segurada, uma vez que não adquiriu seguro e não sabia que poderia.
Em suma, existem algumas maneiras de abordar e tratar os riscos no gerenciamento de riscos. Eles incluem:
- Prevenção : Isso envolve a mudança de planos para eliminar um risco. Essa estratégia é boa para riscos que podem ter um impacto significativo em um negócio ou projeto.
- Transferência : aplicável a projetos com várias partes. Não é usado com frequência. Muitas vezes inclui seguro. Também conhecido como “compartilhamento de risco”, as apólices de seguro transferem efetivamente o risco do segurado para o segurador.
- hedge são formas comuns de mitigação de risco.
- Exploração : Alguns riscos são bons, como se um produto for tão popular que não haja pessoal suficiente para acompanhar as vendas. Nesse caso, o risco pode ser explorado adicionando mais equipe de vendas.