Cosign

O que é Cosign?

Fiador é assinar um empréstimo junto com um tomador de empréstimo. Um fiador assume a obrigação legal de ser uma fonte de reembolso de backup para o empréstimo e, como tal, reduz o risco para o credor e ajuda o devedor a obter um empréstimo.

Um fiador também pode ajudar um mutuário a obter condições de empréstimo mais favoráveis ​​do que aquelas para as quais seriam aprovados. Ter um fiador também pode ajudar o mutuário a se qualificar para um valor maior de principal.

Compreendendo o Cosign

A co-assinatura é uma opção que os credores geralmente permitem uma variedade de empréstimos. É considerado um tipo de crédito conjunto associado a um fiador ou a um contrato de co-empréstimo. A co-assinatura pode ser um benefício para os mutuários com baixa renda ou histórico de crédito mínimo. Adicionar um fiador também pode melhorar os termos de um empréstimo ou aumentar o valor principal para o qual o mutuário é aprovado.

Co-signatário vs. Co-mutuário

Um fiador difere de um co-mutuário porque o fiador não recebe o principal do empréstimo, nem o fiador inicialmente tem que fazer pagamentos mensais regulares. Muitos credores oferecem fiança como uma opção em uma variedade de produtos de crédito, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis, empréstimos hipotecários e muito mais. Nem todos os credores permitem fiadores, portanto, se você sabe que precisará de um fiador, é importante fazer sua pesquisa antes de escolher um empréstimo pessoal. Alguns cartões de crédito também podem oferecer aos mutuários a opção de incluir um fiador.

Como funciona a co-assinatura

Um dos exemplos mais comuns de fiador é um pai assinar um contrato de aluguel de apartamento para seu filho. Embora isso não envolva nenhum empréstimo, muitos locatários pela primeira vez têm dificuldade em obter um apartamento, pois não têm um histórico de crédito suficiente ou não ganham renda suficiente para fornecer ao locador algum conforto adicional.

Nessas situações, o pai / mãe fará o fiador do aluguel, proporcionando mais conforto ao locador, permitindo que a criança alugue o apartamento. Os pais não vão pagar o aluguel mensal, mas se a criança não puder fazer os pagamentos, os pais estarão em perigo de fazê-lo e, se não o fizerem, seu histórico de crédito pode ser afetado negativamente.

Em uma aplicação de crédito com um fiador, o credor exigirá informações sobre o fiador e o mutuário principal. Ambos os indivíduos terão que fornecer informações pessoais que permitam ao credor fazer uma verificação de crédito. A decisão de subscrição e os termos de um empréstimo com fiança serão baseados nos perfis do fiador e do mutuário.

Se um empréstimo for aprovado com um fiador, os procedimentos padrão serão aplicados. O credor irá preparar um contrato de empréstimo que detalha os termos do empréstimo, incluindo a taxa de juros e o cronograma de pagamento mensal. Tanto o fiador quanto o mutuário principal devem assinar o contrato de empréstimo para permitir o desembolso dos fundos. Depois que o contrato de empréstimo é assinado, o mutuário principal recebe o principal de uma só vez.

O mutuário principal é responsável por fazer os pagamentos mensais do empréstimo. Se o mutuário não puder pagar, a obrigação do fiador entra em vigor. Os termos do contrato de empréstimo fornecerão detalhes e termos específicos sobre quando o fiador será contatado. O fiador pode ser contatado imediatamente se um pagamento for perdido ou eles só podem ser responsáveis ​​quando um empréstimo atinge o default. Dependendo dos termos do empréstimo, um credor pode começar imediatamente a relatar inadimplências de pagamento às agências de crédito tanto para o mutuário quanto para o fiador.

Como funciona o co-empréstimo

No caso do crédito conjunto em um contrato de co-empréstimo, os dois tomadores recebem o principal e são responsáveis ​​por efetuar os pagamentos. Semelhante ao fiador, um contrato de empréstimo de co-empréstimo considerará os candidatos no processo de solicitação de crédito e subscrição. Benefícios semelhantes também estão disponíveis em um acordo de co-empréstimo.

Uma vez que os termos do empréstimo consideram ambos os candidatos, o processo de subscrição tende a atribuir uma taxa de juros mais baixa e um principal mais alto. Geralmente, ambas as partes envolvidas no acordo terão direitos sobre o saldo principal. Como tal, ambas as partes são responsáveis ​​pelas obrigações de reembolso. Os acordos de co-empréstimo são normalmente mais comuns em um empréstimo hipotecário.

The Bottom Line

Muitos mutuários podem considerar a fiança e o co-empréstimo como alternativas para solicitar um empréstimo individualmente. O co-empréstimo é geralmente mais eficiente quando ambas as partes usarão os recursos do empréstimo, como em uma hipoteca.

A co-assinatura pode ser uma opção melhor do que obter um empréstimo individualmente quando o empréstimo é buscado para apoiar um objetivo específico, como educação ou consolidação de cartão de crédito. Os indivíduos que celebram qualquer tipo de contrato de crédito conjunto devem compreender suas obrigações, principalmente porque inadimplências e inadimplências de um fiador ou de um co-mutuário podem ser relatados às agências de crédito a qualquer momento.