Definição de um co-mutuário
O que é um co-mutuário?
Um co-mutuário é qualquer mutuário adicional cujo nome aparece nos documentos do empréstimo e cuja renda e histórico de crédito são usados para se qualificar para o empréstimo. De acordo com esse acordo, todas as partes envolvidas têm a obrigação de reembolsar o empréstimo. Para hipotecas, os nomes dos co-mutuários aplicáveis também aparecem no título da propriedade.
Compreendendo os co-mutuários
Os co-mutuários podem ser usados em um empréstimo por alguns motivos diferentes. Alguns empréstimos podem envolver mais de um mutuário, como um empréstimo hipotecário concedido a mutuários casados. Em outros casos, um co-mutuário pode ser usado para ajudar um indivíduo a obter um empréstimo para o qual, de outra forma, não seria capaz de se qualificar por conta própria.
Um co-mutuário é diferente de um fiador no sentido de que um fiador assume a responsabilidade pela dívida em caso de inadimplência do tomador, mas não possui a propriedade da propriedade. Em uma solicitação de empréstimo com um co-mutuário, todos os mutuários responsáveis pelo empréstimo devem preencher uma solicitação de crédito. O processo de subscrição examina os perfis de crédito de cada co-mutuário. Geralmente, os termos do empréstimo serão baseados na pontuação de crédito e no perfil do mutuário de maior qualidade de crédito. Uma vez que há mais de um devedor autorizado para o pagamento do empréstimo, os empréstimos de co-mutuários geralmente apresentam menor risco de inadimplência para os credores.
Benefícios de um co-mutuário
Um co-mutuário pode ser benéfico para um devedor que não pode se qualificar para um empréstimo ou termos de empréstimo favoráveis. Ter vários tomadores de empréstimo em um empréstimo também pode aumentar o valor do crédito principal aprovado no empréstimo.
Um pai, por exemplo, poderia servir como co-tomador de um empréstimo de consolidação para seu filho. Ao se candidatar a um co-tomador de empréstimo, o filho pode se qualificar para o empréstimo de acordo com a pontuação de crédito mais alta de seu pai, ao mesmo tempo que recebe uma taxa de juros baixa que lhe permite pagar outras dívidas com juros altos.
Freqüentemente, os co-mutuários são cônjuges ou parceiros que optam por solicitar um empréstimo hipotecário juntos para uma casa que planejam comprar. Ao usar os perfis de crédito combinados e a renda de dois mutuários, o casal pode se qualificar para uma hipoteca maior do que poderia ser obtida individualmente. Eles também podem receber uma taxa de juros mais baixa desde que se inscrevam nos perfis de crédito, e os níveis de renda de dois tomadores de empréstimo os tornam menos um risco de inadimplência para o credor emissor. Ambos os mutuários concordam em fazer os pagamentos do empréstimo. Ambos os mutuários também serão considerados proprietários da propriedade no título quando os pagamentos do empréstimo forem concluídos.