23 Junho 2021 9:24

Carta de crédito transferível

O que é uma carta de crédito transferível?

Uma carta de crédito transferível é um tipo de garantia financeira, conhecida como carta de crédito, que adicionalmente permite ao primeiro beneficiário transferir parte ou a totalidade do crédito para outra parte, o que cria um beneficiário secundário. A parte que inicialmente aceita a carta de crédito transferível do banco é referida como o primeiro ou principal beneficiário.

Uma carta de crédito transferível é freqüentemente usada em negócios para garantir o pagamento ao fornecedor ou fabricante. Uma carta de crédito transferível é uma opção alternativa aos pagamentos antecipados.

Principais vantagens

  • Uma carta de crédito transferível permite que um beneficiário inicial transfira parte ou todo o crédito que é devido a outra parte. 
  • As cartas de crédito são vistas em certos negócios para garantir que o pagamento seja feito a um fornecedor ou fabricante.
  • As partes envolvidas em uma carta de crédito transferível são o requerente (o comprador), o primeiro beneficiário (o intermediário) e o segundo beneficiário (o vendedor).

Compreendendo as cartas de crédito transferíveis

Uma carta de crédito transferível é uma carta de crédito que inclui uma provisão transferível. Os vendedores de produtos manufaturados geralmente exigem uma carta de crédito – uma carta de um banco que garante que o pagamento do comprador ao vendedor será recebido no prazo e pela quantia correta – antes de prosseguir com o pedido do cliente. Se um vendedor exigir uma carta de crédito, o comprador deve fazer parceria com um banco para obter a aprovação da carta de crédito.

Em uma carta de crédito transferível, o banco incluirá disposições para transferir a extensão de crédito – todo ou parte do crédito para o qual o comprador foi aprovado – para um beneficiário secundário. O beneficiário secundário recebe direitos ao pagamento se um empréstimo for necessário no momento do pagamento. O primeiro beneficiário, no entanto, ainda é responsável pelo pagamento do empréstimo se ele for desembolsado pelo banco.



Junto com os direitos ao pagamento, o segundo beneficiário também recebe todas as obrigações associadas à transação.

As partes envolvidas em uma carta de crédito transferível são o requerente, o primeiro beneficiário e o segundo beneficiário. O requerente é o comprador na transação, enquanto o primeiro beneficiário é um intermediário. O segundo beneficiário é o vendedor.

Aprovação de carta de crédito transferível

O processo de aprovação da carta de crédito é semelhante ao processo de recebimento de um empréstimo bancário. O comprador deve enviar uma solicitação de carta de crédito, incluindo detalhes sobre seu perfil de crédito. Um banco analisará a pontuação de crédito e a estabilidade financeira do comprador no processo de subscrição. Se aprovada, a carta de crédito mostra que o banco está disposto a fazer um empréstimo no valor especificado para o mutuário se um empréstimo for necessário para cobrir o pagamento do pedido do cliente ao vendedor.

Cartas de crédito transferíveis em acordos comerciais

Uma carta de crédito transferível é uma forma de suporte de crédito usada em acordos comerciais domésticos e internacionais. Suponha que um comprador tenha contratado $ 45.000 em mercadorias com um vendedor. No negócio, o vendedor exige especificamente uma carta de crédito transferível antes de prosseguir com a produção.

Um comprador precisa fazer parceria com um banco para obter a aprovação de uma carta de crédito de $ 45.000 com uma provisão transferível permitindo o pagamento ao vendedor como um beneficiário secundário. Se o banco concordar com uma provisão transferível de $ 45.000, o beneficiário original pode solicitar um pagamento de $ 45.000 do banco diretamente ao vendedor no momento da venda.

Carta de crédito transferível versus carta de crédito confirmada

Uma carta de crédito transferível pode ser uma opção mais conveniente para um comprador do que uma carta de crédito confirmada. Isso ocorre porque o comprador só precisa lidar com um banco para obter uma carta de crédito transferível.

Em uma carta de crédito confirmada, no entanto, o comprador deve obter duas cartas de crédito para fazer a primeira carta de crédito confirmada. Eles são obtidos de dois bancos diferentes, e o segundo banco garante a carta do primeiro banco. Cartas de crédito confirmadas são exigidas por um vendedor no caso de o primeiro banco entrar em default no reembolso.