As consequências de sacar uma conta corrente
Quais são as consequências de sacar uma conta corrente
Mesmo que você regularmente espie seus saldos bancários online, é possível deixar que sua conta fique negativa acidentalmente, também conhecido como saque a descoberto. Por exemplo, você pode ter passado um cheque para uma empresa ou indivíduo que não o depositou imediatamente. Uma transação com cartão de débito pode não ter sido compensada rapidamente e seu saldo era maior do que deveria. Ou um depósito pode ter sido atrasado, deixando você com fundos insuficientes para cobrir seus saques.
Seja qual for a razão, as consequências para ter fundos não suficientes ou insuficientes (NSF) ou overdrawing sua conta corrente vai depender de políticas do seu banco, se você tem ou não uma conta de poupança vinculados, e se você tiver optado por cheque especial.
Principais vantagens
- Se você tiver proteção para cheque especial, seu banco permitirá que sua conta fique negativa, mas cobrará taxas para cada transação.
- Os regulamentos federais exigem que os clientes de bancos optem por programas de proteção contra cheque especial.
- Monitorar sua conta de perto – e vincular sua conta corrente a uma conta poupança reserva – pode ajudá-lo a evitar taxas de cheque especial.
Noções básicas sobre proteção de cheque especial e taxas
Seu banco pode oferecer um programa de proteção de cheque especial. Em alguns casos, você pode vincular outra conta à conta-corrente e, se o saldo ficar negativo, os fundos serão automaticamente transferidos para cobrir a diferença. Em outros casos, o banco processará a transação e serão cobradas taxas até que você deposite o dinheiro para cobrir a diferença.
De qualquer forma, você pode pagar várias taxas para usar esses serviços. Seu banco pode cobrar uma taxa para cada transação até que seu saldo seja restaurado (geralmente em torno de $ 35), ou cada vez que ele transfere dinheiro de sua conta poupança reserva para sua conta corrente. Também pode haver uma taxa de serviço mensal e taxas diárias para cada dia em que sua conta for negativa. Se um cheque for devolvido, você terá que pagar uma taxa de cheque devolvido. Todos esses custos podem aumentar rapidamente.
Você deve se inscrever?
Os regulamentos federais exigem que os clientes de bancos optem porprogramas de proteção de cheque especial. Isso significa que seu banco não pode inscrevê-lo automaticamente quando você abre uma conta. Embora esses programas possam parecer uma rede de segurança, eles podem resultar em uma avalanche de taxas.
Não optar também tem seus custos. Se você não tiver proteção de cheque especial e tentar concluir uma transação para a qual não tem fundos para cobrir, normalmente ela será negada. Se você está tentando tirar dinheiro de um caixa eletrônico, isso é um inconveniente. Mas se você emitiu um cheque e ele foi devolvido, o banco pode cobrar uma taxa de fundos não suficientes (NSF). Além disso, a parte que recebe o cheque devolvido pode exigir o reembolso da taxa do cheque devolvido.
Sair a descoberto com muita frequência (ou manter o saldo negativo por muito tempo) pode ter suas próprias consequências. Seu banco pode encerrar sua conta e denunciá-lo a uma agência de débito, o que pode dificultar a aprovação de uma conta no futuro. (E você ainda deve ao banco seu saldo negativo.)
Considerações especiais para evitar taxas de cheque especial
Retirar o saldo da sua conta pode se tornar extremamente caro.monitore o saldo dasua conta regularmente e vincule suas contas correntes e de poupança, para que um déficit seja coberto por um programa de proteção de cheque especial.(Isso pode custar dinheiro, mas é provável que seja menos do que pagar taxas de cheque especial.)
Os aplicativos bancários tornam mais conveniente manter o controle de seu saldo, e muitos bancos oferecem notificações, como lembretes de texto quando seu saldo está baixo. Se você for atingido por uma taxa de cheque especial ou cheque devolvido, e for a primeira vez, vale a pena ligar para o seu banco para pedir a isenção. De qualquer forma, adicione fundos de volta à sua conta para cobrir a diferença o mais rápido possível, o que pode ajudar a evitar o aumento das taxas.