Um guia de 6 etapas para ter certeza de que seu corretor é legítimo

Se você acha que atividades ilegais e outras travessuras de corretores e outros profissionais de investimento terminaram com a última  Grande Recessão, você pode estar fazendo uma suposição cara. 

Embora o  conspirador Ponzi   Bernie Madoff e “Lobo de Wall Street”  Jordan Belfort possam ter sido mandados para a prisão pelos crimes financeiros, as irregularidades cometidas por corretores e outros continuam inabaláveis ​​e não detectadas. É por isso que é importante consultar corretores ou consultores de investimento e suas empresas antes de fazer negócios com eles. Você também deve tomar cuidado com certos sinais de que um profissional da área financeira pode estar tentando vitimá-lo. 

Exemplos de fraude de corretagem

Aqui estão apenas dois exemplos dos problemas contínuos do setor.

A Securities and Exchange Commission (SEC) federal entrou com ações de fraude contra uma empresa de consultoria de investimentos registrada com sede em Massachusetts e seu proprietário. A agência acusou a Family Endowment Partners e seu proprietário, Lee Dana Weiss, de, entre outras irregularidades, aconselhar clientes a fazer certos investimentos sem revelar que Weiss embolsaria metade dos lucros. A SEC também acusou os clientes de investir US $ 40 milhões em títulos emitidos por empresas nas quais Weiss tinha interesses financeiros e das quais Weiss recebeu pagamentos.  

Em outro caso, o Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) anunciou que tinha permanentemente impedido de mercado de valores mobiliários um ex-representante registrado de Caldwell International Securities Corp. após acusá-lo de inúmeras violações de valores mobiliários, incluindo produzindo contas de clientes. A negociação excessiva de Richard Adams em duas contas de clientes de julho de 2013 a junho de 2014, disse a FINRA, gerou mais de US $ 57.000 em comissões, enquanto custou aos clientes mais de US $ 37.000 em perdas. 

Seguindo essas seis etapas, você pode se proteger de fazer negócios com um corretor inescrupuloso ou outro profissional financeiro:

1. Cuidado com contatos frios 

Desconfie de qualquer corretor ou consultor de investimentos que o contate sem ser solicitado por uma empresa com a qual você nunca fez negócios. O contato pode ser feito por telefone, e-mail ou carta. Não se deixe enganar por convites para seminários de investimentos que prometem almoços grátis ou outros presentes que visam abaixar a guarda e investir às cegas. Sessenta e quatro por cento dos 40 anos ou mais que responderam a uma pesquisa de 2013 da FINRA Investor Education Foundation disseram que foram convidados para um seminário de “almoço grátis”. 

E desconfie especialmente de chamadores que usam táticas de vendas de alta pressão, apregoam oportunidades únicas ou se recusam a enviar informações por escrito sobre um investimento, aconselha a SEC. 

2. Converse

Quer esteja à procura de um corretor ou consultor financeiro, precisa de se sentir confortável com as pessoas que lhe fornecerão conselhos, produtos e serviços. Faça muitas perguntas sobre o que a empresa oferece e sua experiência com clientes que tenham necessidades semelhantes às suas. 

Além disso, descubra qual o relacionamento que você terá com o profissional. Por meio de um chamado padrão fiduciário, os profissionais da área financeira devem colocar os interesses de seus clientes acima dos seus próprios quando, por exemplo, recomendam investimentos. É um patamar superior ao chamado padrão de adequação, no qual o profissional é obrigado apenas a fazer recomendações condizentes com os melhores interesses do cliente. Embora os consultores de investimento sempre devam seguir o padrão fiduciário, esse não é o caso dos corretores-negociantes – embora você possa encontrar um corretor-negociante disposto a aderir ao padrão fiduciário. (Veja também:  Escolhendo um Consultor Financeiro: Adequação Vs. Padrões Fiduciários.)

Se você não conseguir obter respostas diretas ou se a pessoa parecer apressada ou não quiser fornecer-lhe informações completas e claras, procure outro lugar.  Não se esqueça de perguntar sobre taxas, taxas e comissões. Os consultores de investimento registrados também devem fornecer a você as duas partes do Form ADV (consulte a seção da Etapa 3 na SEC).

3. Faça alguma pesquisa

A primeira coisa que vale a pena tentar ao pesquisar um profissional financeiro é uma simples pesquisa na web com o corretor e o nome da empresa. Isso pode trazer novos lançamentos ou relatos da mídia sobre supostas irregularidades ou ações disciplinares, conversas com clientes em fóruns online, informações de histórico e outros detalhes. Por exemplo, digitar “Lee Dana Weiss” em um mecanismo de busca traz centenas de milhares de resultados, incluindo um link para o comunicado à imprensa sobre a reclamação da SEC sobre ele e sua empresa. 

Em seguida, tente pesquisar as agências reguladoras diretamente. Os profissionais financeiros e suas empresas são legalmente obrigados a ser registrados junto aos reguladores de valores mobiliários federais e estaduais. E essas informações de registro, juntamente com os detalhes das ações disciplinares tomadas contra os indivíduos ou empresas, estão disponíveis ao público. Lembre-se de que as agências às vezes têm jurisdições de execução sobrepostas e podem fornecer informações semelhantes. Ainda assim, vale a pena verificar todos porque eles podem ter políticas diferentes sobre os detalhes que incluem e por quanto tempo os dados permanecem disponíveis.

Aqui está uma lista:

• Reguladores estaduais de valores mobiliários:  os reguladores em seu estado provavelmente têm informações sobre licenciamento, registro e ações disciplinares sobre corretores e corretoras, bem como sobre consultores de investimento registrados. Verifique também todos os conselhos que o seu estado oferece para pesquisar um corretor ou consultor de investimentos, como os materiais de educação do investidor oferecidos pelo New Jersey Bureau of Securities. 
• FINRA:  Outra boa fonte de informações sobre corretores e suas empresas é osite BrokerCheck operado pela FINRA, uma organização independente e sem fins lucrativos autorizada pelo Congresso para proteger os investidores. Alguns estados referem os visitantes ao FINRA para obter informações do corretor. Mas mesmo que o site do seu estado tenha muitas informações próprias, vale a pena visitar o BrokerCheck apenas para ver se há detalhes adicionais. Para pesquisar por telefone, ligue 800-289-9999. 
• SEC:  Junto com muitas agências reguladoras estaduais, uma fonte primária de informações sobre consultores financeiros registrados é o site da SEC (Investment Advisor Public Disclosure) (IAPD). Lá você pode encontrar o formulário de registro e relatório ADV que a maioria dos consultores de investimento e firmas de consultoria de investimento são obrigados a apresentar à comissão ou aos estados. O formulário contém muitos detalhes sobre os negócios de um consultor. De acordo com a parte 2 do formulário, os consultores são obrigados a produzir uma brochura em inglês simples que lista, entre outras coisas, os serviços do consultor, tabela de honorários, informações disciplinares, conflitos de interesse e a formação e experiência profissional do pessoal-chave. O consultor de investimentos deve fornecer esse folheto a você, com atualizações periódicas. Mas você também pode encontrá-lo no site do IAPD. Nunca contrate um consultor de investimentos sem ler todo o formulário, informa a SEC. 

4. Verifique a associação ao SIPC

Você também deve verificar se uma corretora é membro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC), uma corporação sem fins lucrativos que protege os investidores em até $ 500.000 (incluindo $ 250.000 em dinheiro) se uma empresa sair do mercado, em grande parte do da mesma forma que o Federal Deposit Insurance Corporation (FIDC)  protege os clientes do banco. Ao investir, sempre faça cheques à firma membro da SIPC e não a um corretor individual.

5. Verifique suas declarações regularmente

A pior coisa que você pode fazer é colocar seus investimentos no piloto automático. Verificar suas declarações cuidadosamente – quer você as receba online ou impressas – pode ajudá-lo a detectar irregularidades, ou mesmo erros, desde o início. Faça perguntas se o retorno do seu investimento não for o que você esperava ou se houver mudanças surpreendentes no seu portfólio. Não aceite garantias complicadas que você realmente não entende. Se você não conseguir respostas diretas, peça para falar com alguém de cima. Nunca tema que você pareça ignorante ou seja visto como um incômodo. 

6. Em caso de dúvida, retire os fundos e reclame

Se você suspeitar de um delito, remova seus fundos do consultor de investimentos. Em seguida, registre queixas junto aos mesmos reguladores estaduais, federais e privados cujos sites você visitou quando consultou o profissional financeiro para começar. 

Se você acha que tem uma disputa legítima com seu corretor ou consultor, há algumas etapas que você pode seguir. Se a sua reclamação for contra um corretor da bolsa, você precisa entrar com uma disputa com a  Securities and Exchange Commission (SEC) ou com a FINRA.

Muitos profissionais da área financeira são membros de uma organização fundada (geralmente você pode identificar pelas abreviações após o nome). Essas organizações também têm padrões e  Association of Investment and Research.

Entrar em contato com a comissão de valores mobiliários estadual ou provincial é outro caminho a seguir. Cada estado ou província tem uma divisão que lida com reclamações contra corretores, consultores e planejadores financeiros. Se essas opções não funcionarem, seu curso final de ação é contratar um advogado.

The Bottom Line

A Grande Recessão pode ter acabado, mas os erros cometidos por corretores e consultores de investimentos continuam. Portanto, faça uma pesquisa completa antes de entregar seu dinheiro a um profissional financeiro e, em seguida, monitore suas contas de perto. Os investimentos podem não ter o desempenho esperado por motivos legítimos. Mas não hesite em sacar seu dinheiro se ficar desconfortável com suas devoluções ou tiver outras preocupações às quais o consultor não responde de forma rápida e adequada.