5 golpes de hipoteca reversa

Ficar vigilante contra golpes na Internet e outras fraudes se tornou uma parte natural da vida de muitos consumidores, mas os golpes são perpetrados com sucesso todos os dias. Um dos motivos é que os indivíduos que pretendem cometer fraudes tornaram-se mais criativos do que nunca e escolhem seus alvos com cuidado.

Um grupo de pessoas que os golpistas gostam de visar são as pessoas mais velhas, acreditando que elas são menos rápidas em pegar um esquema potencialmente perigoso do que as pessoas mais jovens. Nos últimos anos, com o aumento do número de proprietários com mais de 65 anos que optam por hipotecas reversas, também aumentou a prevalência de fraudes com hipotecas reversas.

O Home Equity Conversion Mortgage ( HECM ) é o programa de hipoteca reversa da FHA, que está disponível para proprietários de 62 anos ou mais e pode ser uma ferramenta financeira valiosa para acessar o patrimônio da casa e fornecer renda para pessoas que se aposentaram.1 Os  proprietáriosde casas que trabalham com um credor hipotecário legítimo serão obrigados a participar de aconselhamento financeiro para garantir que compreendam o empréstimo e como ele funciona.

Mesmo assim, se você está considerando uma hipoteca reversa como uma ferramenta de aposentadoria, fique atento aos possíveis golpes abaixo.

1. Golpes de execução hipotecária

Os agressores às vezes perseguem pessoas idosas que correm o risco de perder suas casas devido à execução hipotecária. Eles aumentam artificialmente o valor da casa com a ajuda de um avaliador desonesto e, em seguida, obtêm uma hipoteca reversa sobre a propriedade. Após a aprovação da hipoteca, os golpistas fazem com que a pessoa transfira o título para eles, deixando a pessoa sem casa e sem os fundos da hipoteca reversa.

Outra forma de fraudar os proprietários mais velhos é trabalhar com uma instituição financeira falsa que informará os proprietários de que eles não podem se qualificar para uma hipoteca reversa, mas que podem ter um tipo diferente de empréstimo. Durante o fechamento, o título da propriedade será transferido dos proprietários.

2. Golpes de roubo de capital

Esquemas complicados de roubo de patrimônio geralmente envolvem vários indivíduos que trabalham juntos para comprar uma propriedade em dificuldades ou uma execução hipotecária. Eles então obtêm uma avaliação exagerada e recrutam uma pessoa idosa para recomprar a propriedade e fazer uma hipoteca reversa sobre ela.

Normalmente, o “advogado” do acordo para a hipoteca reversa também participa do golpe. Esses indivíduos fugiram com fundos da hipoteca reversa na liquidação, deixando o idoso com pouco ou nenhum patrimônio líquido e nenhum dinheiro.

3. Casas grátis

Golpistas e vigaristas usam a publicidade para recrutar idosos para morar em uma casa e obter uma hipoteca reversa sobre a propriedade. Os golpistas ficam com o produto da hipoteca reversa e o idoso paga os impostos sobre a propriedade e o seguro da casa.

Geralmente, a hipoteca reversa é obtida sobre um valor de avaliação falso e inflacionado. Depois que o idoso morre ou se muda, o credor hipotecário reverso sofre uma perda devido à falta de valor real da casa.

4. Fraude de Documentos

Alguns vigaristas simplesmente enviam cartas para pessoas mais velhas sobre seus documentos de empréstimo, como uma “Escritura de Reconhecimento”, solicitando dinheiro para fornecer-lhes cópias da escritura. Este documento deve estar arquivado com o credor.

Outros golpistas cobram dinheiro de pessoas mais velhas, às vezes milhares de dólares, por informações sobre uma hipoteca reversa que está disponível gratuitamente no Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano ( HUD ).

5. Golpes de investimento

Alguns golpes são especificamente voltados para fazer o alvo “investir” em uma anuidade ou fundo imobiliário afiliado a hipotecas reversas. As vítimas perderão o dinheiro que investiram quando o vigarista, geralmente alguém associado a um credor hipotecário reverso fraudulento, sai com os fundos.

Dicas para evitar golpes

Os idosos interessados ​​em aprender mais sobre as opções de hipoteca reversa devem começar acessando o site do HUD. Ele explica os fundamentos desses empréstimos e tem um link para encontrar um conselheiro HECM aprovado pelo HUD. Outra opção é o site do National Council on Aging. Os proprietários também podem receber um livreto gratuito do National Council on Aging sobre hipotecas reversas.

O produto da hipoteca reversa pode ser recebido como um montante fixo, em pagamentos mensais ou como uma linha de crédito. O valor a ser emprestado depende da idade dos proprietários, do valor da casa e de quanto de patrimônio líquido está disponível. O empréstimo será reembolsado quando a casa for vendida ou se o proprietário falecer. Se nenhum home equity permanece depois que o empréstimo é reembolsado, os recursos vão para os proprietários ou seus herdeiros.

Os proprietários não podem ser forçados a deixar suas casas por causa de uma hipoteca reversa. No entanto, eles continuam obrigados a manter a propriedade mantida, pagar seus impostos sobre a propriedade e pagar o seguro do proprietário.

O FBI tem algumas outras dicas e sugestões:

• Não responda a anúncios não solicitados.
• Desconfie de qualquer pessoa que afirme que você pode ter uma casa sem entrada.
• Não assine nada que você não entenda totalmente.
• Procure um conselheiro experiente em hipotecas reversas.