Novas rodas: alugar ou comprar?
Comprar um carro pode ser opressor. Na verdade, o prazer de adquirir um carro novo pode ser rapidamente obscurecido durante o processo de tomada de decisão de financiamento e as negociações de preço. Além da barganha de preço, muitos compradores de automóveis ficam frustrados com a decisão de alugar ou comprar. Este artigo irá comparar as duas opções e, com sorte, ajudá-lo a decidir qual decisão de financiamento é a certa para você.
Principais vantagens
- A decisão de alugar ou comprar um carro é difícil e depende de sua situação financeira, negócios e necessidades de estilo de vida.
- Se o seu objetivo é um dia se livrar dos pagamentos do carro e se apropriar, comprar um carro é a melhor opção; Se sua meta é dirigir um novo jogo de rodas a cada poucos anos e minimizar os custos mensais, o aluguel é o caminho a percorrer.
- Os prêmios de seguro são mais baixos quando você compra ou aluga um carro, mas os custos mensais são mais altos; além disso, a compra normalmente exige um pagamento inicial robusto, em vez de um leasing.
- O leasing não é ideal se você dirige muito, com muitos acordos especificando uma taxa se você dirigir mais de 10.000 ou 15.000 milhas por ano; leasing também significa fazer um pagamento mensal, durante todo o tempo que você tiver o carro.
Comprando um carro
Comprar um carro é a maneira mais direta de obter um – você paga em dinheiro ou faz um empréstimo para cobrir os custos. Mas isso não significa que os benefícios superarão as desvantagens em sua situação específica.
Os benefícios
De longe, o maior benefício de comprar um carro é que você realmente o terá um dia, o que também significa que você estará livre de pagamentos do carro até que decida comprar outro. O carro é seu para vender a qualquer momento, e você não está preso a nenhum tipo de período fixo de propriedade.
Quando você compra um carro, os prêmios de seguro são normalmente mais baixos do que se você alugasse. Além disso, por possuir um carro, você está livre para acumular quilometragem sem se preocupar com penalidades ou restrições financeiras.
As desvantagens
A desvantagem mais óbvia de possuir versus alugar é o pagamento mensal, que geralmente é mais alto em um carro comprado. Além disso, os revendedores geralmente exigem um adiantamento razoável, de modo que o custo inicial do bolso é mais alto na compra de um carro.
Presumivelmente, ao pagar o empréstimo do carro, você tem a capacidade de acumular patrimônio no veículo. Infelizmente, porém, nem sempre é esse o caso. Quando você compra um carro, seus pagamentos refletem o custo total do carro, geralmente amortizado em um período de quatro a seis anos. Mas a depreciação pode prejudicar o valor do seu carro, especialmente nos primeiros anos. Como resultado, os compradores com adiantamentos podem acabar financiando uma parte considerável do carro e até mesmo se verem em uma “situação de cabeça para baixo”, em que o carro passa a valer menos do que o que o comprador ainda deve. Tempo dado.
Como os pagamentos mensais de uma hipoteca, os pagamentos mensais do carro são divididos entre o pagamento do principal e dos juros, e os valores dedicados a cada um variam de um pagamento para outro. Nos primeiros anos do empréstimo para um carro, a maior parte de cada pagamento vai para juros, e não para o principal. Durante esse tempo, a maioria dos veículos novos também deprecia 20% a 40%. A perda no patrimônio líquido é um golpe duplo: seu carro se deprecia drasticamente e, como os pagamentos mensais que você tem feito são direcionados principalmente para os juros e não para o principal, você fica com muito pouco patrimônio líquido no carro.
Locação de um veículo
Para quem nunca alugou um carro, o processo pode parecer confuso e mais voltado para proprietários de empresas, que podem deduzir as despesas, ou indivíduos que simplesmente não podem pagar pelo carro. Mas, na realidade, há benefícios em alugar um carro, independentemente de sua carreira ou status de renda.
Os benefícios
Talvez o maior benefício de alugar um carro seja a redução dos custos diretos ao adquirir e manter o carro. Os arrendamentos exigem pouco ou nenhum pagamento inicial e não há cobrança antecipada de impostos sobre vendas. Além disso, os pagamentos mensais são geralmente mais baixos e você terá o prazer de possuir um carro novo a cada poucos anos.
Com um leasing, você está alugando essencialmente o carro por um período fixo de tempo (normalmente de 36 a 48 meses). Portanto, você paga apenas pelo uso (depreciação) do carro naquele período, em vez de absorver o custo total de depreciação do veículo. Alugar um carro nunca o colocará de cabeça para baixo.
Finalmente, para os proprietários de empresas, o aluguel de um carro pode oferecer vantagens fiscais se o veículo for usado para fins comerciais.
As desvantagens
Ao alugar um carro, você sempre terá o pagamento do carro, porque nunca será o proprietário do veículo. Portanto, se você não gosta dessa perspectiva, provavelmente o leasing não é o certo para você. No entanto, dependendo do seu tipo de arrendamento, no final do prazo do arrendamento poderá ter a opção de financiar o valor remanescente do veículo, o que significa que o possuirá quando terminar de efetuar os pagamentos do empréstimo.
As restrições de quilometragem do leasing representam outra desvantagem. Se você dirige muito durante o ano, comprar um carro pode ser a melhor escolha. No mínimo, você desejará examinar um contrato de arrendamento aberto, que discutiremos a seguir. A maioria dos arrendamentos restringe o uso de milhas a 15.000 milhas por ano (às vezes 12.000 por ano). Se você ultrapassar as milhas atribuídas, pagará entre 10 e 25 centavos por cada milha extra, dependendo do seu contrato de arrendamento e do tipo de veículo envolvido. Essa multa pode deixar você com uma conta razoavelmente alta a pagar no final do contrato de locação, se você acumular muitas milhas extras.
Finalmente, as seguradoras geralmente cobram custos de cobertura mais altos para veículos alugados. No entanto, dependendo da sua idade, registro de condução e local de residência, esse custo adicional pode ser nominal.
60%
Quanto menos o pagamento do aluguel de um carro poderia ser comparado aos pagamentos mensais que você faria se comprasse o mesmo automóvel e o financiasse com um empréstimo pessoal.
Palavras de cautela
Uma desvantagem do leasing é que você basicamente paga pelos anos mais caros da vida de um veículo. O valor que você paga pelo aluguel é a diferença entre o preço de compra e o valor residual, que é o valor predeterminado do carro no final do período do aluguel. O valor residual que o revendedor inclui em seu contrato impacta diretamente seu pagamento mensal.
Ao fazer o leasing, é melhor considerar que um veículo mantém seu valor e evitar carros com alta taxa de depreciação. Negociantes desonestos podem tentar transferir mais do custo de depreciação para você incorporando um valor residual injustamente baixo.
Além disso, ao entrar em um contrato de locação, esteja ciente de quaisquer cláusulas no contrato relativas a encargos adicionais para “desgaste e desgaste excessivo” ou custos acima da média para milhagem adicional. Você deseja minimizar quaisquer custos de surpresa tanto quanto possível.
Seu horizonte de tempo é importante ao considerar o leasing versus a compra; no curto prazo, o leasing é mais econômico, mas, no longo prazo, comprar um carro costuma ser melhor para o seu bolso.
Opções de leasing
Existem dois tipos de leasing de automóveis: fechado e aberto. Os arrendamentos fechados permitem que você se afaste do carro no final do prazo do arrendamento. Se você estiver devendo por alguma milhagem extra ou desgaste excessivo, será necessário pagar por isso.
Com um contrato de aluguel por prazo indeterminado (também conhecido como aluguel de capital), você deve comprar o carro no final do período de aluguel por um valor predeterminado. Geralmente, esse é o tipo de aluguel usado por empresas ou indivíduos que dirigem muito. A maioria dos grupos de consumidores sugere que o aluguel fechado é a melhor opção porque apresenta menos risco no vencimento do prazo do arrendamento.