Número de conta bancária internacional (IBAN)
O que é um número de conta bancária internacional (IBAN)?
Um IBAN, ou número de conta bancária internacional, é um sistema de numeração internacional padrão desenvolvido para identificar uma conta bancária no exterior. O número começa com um código de país de dois dígitos, depois dois números, seguidos por vários outros caracteres alfanuméricos. Observe que um IBAN não substitui a numeração da própria conta do banco, pois serve apenas para fornecer informações adicionais que ajudam a identificar pagamentos no exterior.
Principais vantagens
- Um número de conta bancária internacional (IBAN) é um sistema de numeração internacional padrão para contas bancárias individuais em todo o mundo.
- Os bancos na Europa desenvolveram originalmente o sistema para simplificar as transações envolvendo contas bancárias de outros países.
- Um IBAN é usado para identificar uma conta individual envolvida na transação internacional.
- O IBAN também atua como um método para verificar se os detalhes da transação estão corretos.
Como funcionam os números de contas bancárias internacionais
O número IBAN consiste em um código de país de duas letras, seguido por dois dígitos de verificação e até trinta e cinco caracteres alfanuméricos. Esses caracteres alfanuméricos são conhecidos como o número básico da conta bancária (BBAN). Cabe à associação bancária de cada país determinar qual BBAN será escolhido como padrão para as contas bancárias naquele país. No entanto, apenas os bancos europeus usam IBAN, embora a prática esteja se tornando popular em outros países.
Um número IBAN será usado ao enviar transferências interbancárias ou transferência de dinheiro de um banco para outro, especialmente através de fronteiras internacionais. No registro de países que atualmente usam o sistema IBAN, vários exemplos são os seguintes:
- Albânia: AL47 2121 1009 0000 0002 3569 8741
- Chipre: CY 17 002 00128 0000001200527600
- Kuwait: KW81CBKU0000000000001234560101
- Luxemburgo: LU 28 001 9400644750000
- Noruega: NO 93 8601 1117947
Os EUA e o Canadá são os dois principais países que não usam o sistema IBAN; no entanto, eles reconhecem o sistema e processam os pagamentos de acordo com o sistema.
IBAN vs. Códigos SWIFT
Existem dois métodos padronizados e reconhecidos internacionalmente para identificar contas bancárias quando uma transferência está sendo feita de um país para outro: o número de conta bancária internacional (IBAN) e o código da Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Internacionais (SWIFT). A diferença entre os dois métodos está no que eles identificam.
Um código SWIFT é usado para identificar um banco específico durante uma transação internacional, enquanto o IBAN é usado para identificar uma conta individual envolvida na transação internacional. Ambos desempenham um papel essencial para o bom funcionamento do mercado financeiro internacional.
O sistema SWIFT é anterior às tentativas de padronizar as transações bancárias internacionais por meio do IBAN. Continua a ser o método pelo qual a maioria das transferências internacionais de fundos é feita. Uma das principais razões para isso é porque o sistema de mensagens SWIFT permite que os bancos compartilhem uma quantidade significativa de dados financeiros.
Esses dados incluem o status da conta, valores de débito e crédito e detalhes relacionados à transferência de dinheiro. Os bancos costumam usar o código de identificação do banco (BIC) em vez do código SWIFT. No entanto, os dois são facilmente intercambiáveis; ambos contêm uma mistura de letras e números e geralmente têm entre 8 e 11 caracteres.
Requisitos para números de contas bancárias internacionais
O IBAN desenvolveu-se a partir de padrões nacionais divergentes para identificação de contas bancárias. Os diversos usos de formas alfanuméricas para representar bancos, agências, códigos de roteamento e números de contas específicos geralmente levam a interpretações errôneas e / ou omissões de informações críticas de pagamentos.
Para facilitar esse processo, a Organização Internacional de Padronização (ISO) publicou a ISO 13616: 1997 em 1997. Logo depois que o Comitê Europeu de Normas Bancárias (ECBS) publicou uma versão menor, acreditando que a flexibilidade original permitida na versão ISO era inviável. Na versão do ECBS, eles permitiam apenas letras maiúsculas e um IBAN de tamanho fixo para cada país.
Desde 1997, uma nova versão, a ISO 13616: 2003, substituiu a versão inicial do ECBS. Uma versão subsequente em 2007 estipulou que os elementos do IBAN devem facilitar o processamento de dados internacionalmente, tanto em ambientes financeiros quanto entre outros setores; entretanto, não especifica nenhum procedimento interno, incluindo, mas não se limitando a, técnicas de organização de arquivos, mídia de armazenamento ou idiomas.
perguntas frequentes
Quem usa o IBAN?
O IBAN foi criado para facilitar os pagamentos eletrônicos entre bancos na zona do euro. Desde então, ele se expandiu em todo o mundo, embora nem todos os bancos e nem todas as regiões tenham aderido ao padrão e você ainda possa precisar de um sistema alternativo como o SWIFT. Os países da América do Norte, Austrália e Ásia não usam o IBAN para transferências domésticas de dinheiro e só o farão ao enviar um pagamento para um país que adotou o IBAN.
Por que o IBAN foi criado?
O IBAN foi desenvolvido para reduzir erros e melhorar a verificação de pagamentos transfronteiriços, reduzindo pagamentos rejeitados, atrasos na transferência e encargos e taxas bancários associados.
Qual é a aparência de um número IBAN?
Um número IBAN contém até 34 caracteres alfanuméricos. É precedido por um código de país de dois caracteres, dois dígitos de cheque e um número de conta bancária básica (BBAN) que contém dados bancários e de conta específicos. O formato da parte do BBAN varia de país para país, o que normalmente inclui um código de banco e um código de agência.
Como posso obter um IBAN?
Você pode solicitar um IBAN se for cliente de um banco em uma região IBAN. Observe que um IBAN só pode ser usado para receber pagamentos e não é usado para fazer saques.