Termo renovável anual (YRT)
O que é um termo renovável anual (YRT)?
Um termo renovável anualmente é uma apólice de seguro de vida de um ano. Esse tipo de apólice oferece aos segurados uma cotação para o ano em que a cobertura é comprada. Quando alguém compra um seguro com prazo renovável anual, o prêmio citado é para o prazo de um ano, começando no ano corrente.
Ao mesmo tempo, no ano que vem, o segurado pagará outro prêmio anual para uma pessoa na mesma situação, mas um ano mais velha. No ano seguinte, o prêmio volta a aumentar, pois será para a mesma pessoa, dois anos mais velha. Os prêmios aumentam anualmente para cobrir o risco aumentado com a idade. Esse tipo de seguro também é conhecido como seguro com prazo de prêmio crescente ou seguro com prazo de renovação anual.
Compreendendo os termos renováveis anuais (YRTs)
Os atuários são responsáveis por determinar qual prêmio será cobrado por um período anual renovável, com base em diferentes variáveis de risco. Usando uma fórmula específica para essas variáveis, os atuários podem prever com que idade um segurado provavelmente morrerá. À medida que o segurado envelhece, podem ser adicionados prêmios à política.
Essas apólices tendem a ser atraentes para jovens candidatos a seguros que desejam começar com um prêmio flexível e de baixo custo. Ele também paga um benefício por morte a qualquer beneficiário nomeado se o segurado falecer dentro do prazo de um ano.
A principal desvantagem do seguro de vida anual renovável é que, se um segurado renovar por muitos anos, ele pode acabar pagando mais em prêmios do que se tivesse comprado uma apólice de seguro de vida permanente ou permanente. Se alguém comprar uma apólice de seguro de vida renovável anual e posteriormente descobrir que suas necessidades de cobertura são mais longas, a seguradora pode permitir que o segurado transforme a apólice em seguro de vida sem fazer outro exame médico.
Por que escolher um termo renovável anual
Os segurados com uma apólice de seguro de vida com prazo renovável anual podem travar um período de tempo durante o qual permanecerão seguráveis. Durante esse período, a apólice pode ser renovada sem a necessidade de exame médico. A renovação varia de acordo com o estado, mas geralmente é permitida até uma certa idade.
A idade do segurado tem muito a ver com a forma como os prêmios são cobrados. Os prêmios de um jovem segurado são mais baixos e geralmente aumentam com a idade. Isso porque quanto mais velha uma pessoa fica, mais caro se torna fazer um seguro para ela. A maioria das apólices vem com uma “tabela de prêmios”. Este é um gráfico que descreve o valor máximo que você terá que pagar a cada ano. Os prêmios são cobrados pelo valor exato quando a apólice é renovada. Embora os prêmios possam aumentar, o benefício por morte permanece o mesmo.