Aposentadoria sem poupança?
Como seria a aposentadoria sem poupança? Essa não é uma pergunta tão maluca quanto pode parecer. Um estudo de pesquisa de 2019 da Northwestern Mutual descobriu que 22% dos adultos nos Estados Unidos têm menos de US $ 5.000 economizados para a aposentadoria, enquanto outros 15% não têm nenhuma poupança para a aposentadoria. A mesma pesquisa relatou que, em média, as pessoas acham que há 45% de chance de sobreviverem às suas economias. Claramente, esse não é um cenário ideal.
Principais vantagens
- Com sua aposentadoria possivelmente durando 20 anos ou mais, economizar é mais vital do que nunca.
- A falta de economias para a aposentadoria pode significar que você precisa reduzir seu estilo de vida ou reduzir o tamanho de sua casa.
- Muitos idosos sem fundos de aposentadoria adequados precisarão aceitar um emprego de meio período, se forem fisicamente capazes.
O que acontece quando você não economiza para a aposentadoria?
Aposentadoria significa o fim de uma renda estável, razão pela qual ter um pé-de-meia é tão importante. Você pode precisar de até 80% de sua renda de pré-aposentadoria assim que parar de trabalhar. Assim, por exemplo, se sua renda anual era de $ 100.000 quando você estava trabalhando, você precisará de até $ 80.000 por ano para manter seu estilo de vida quando estiver fora do mercado de trabalho. Sem poupança ou plano de pensão (que são raros), você precisaria continuar ganhando dinheiro ou reduziria seus gastos.
Para muitas pessoas que se aposentam sem nenhum dinheiro guardado, sua única fonte de renda acaba sendo a Previdência Social. O Center on Budget and Policy Priorities relata que, para metade dos idosos, fornece 50% ou mais de sua renda, enquanto cerca de 20% dependem dele para 90% ou mais de sua renda.
Anteriormente, muitos trabalhadores dependiam de planos de pensão corporativospara financiar (ou pelo menos financiar parcialmente) suas aposentadorias. No entanto, esses planos estão se tornando cada vez mais raros. Alguns empregos públicos ainda têm pensões, no entanto, é importante observar que os rendimentos desses empregos podem não ter tido os impostos do Seguro Social retidos e, portanto, podem diminuir o seu benefício do Seguro Social.
Vivendo principalmente da Previdência Social
Com a média mensal do cheque de benefício de aposentadoria da Previdência Social em $ 1.476 em novembro de 2020, pode ser um grande choque para os idosos que estavam acostumados a trazer muito mais. Em média, a Previdência Social substitui apenas 40% dos rendimentos de pré-aposentadoria de um aposentado. Medicare, despesas básicas de vida como alimentação e moradia, dívidas pessoais e outras obrigações financeiras que muitos idosos carregam, fica claro por que viver apenas (ou principalmente) do Seguro Social pode simplesmente não funcionar.
$ 1.476
O benefício médio mensal da Previdência Social em 2020.
Você pode precisar reduzir o tamanho do seu estilo de vida
Sem economias, será difícil manter o mesmo estilo de vida na aposentadoria que você manteve em seus anos de trabalho. Pode ser necessário fazer ajustes, como mudar para uma casa ou apartamento menor; renunciando a extras, como televisão a cabo, um iPhone ou uma academia; ou dirigindo um carro mais barato.
Para muitos idosos, o downsizing para uma casa menor não é suficiente. Eles precisam vender suas casas e morar com seus filhos adultos. Sem uma nova casa para comprar, a venda de uma casa pode, espera-se, ser um bom pé-de-meia.
Aceitar um colega de quarto pode ser necessário
Idosos que não economizaram para a aposentadoria e que ainda possuem casa podem recorrer a suas casas como fonte de renda. Para alguns, isso pode significar alugar uma parte de seu espaço como um apartamento separado. Para outros, pode resultar em um colega de quarto. Ambos podem estar repletos de riscos.
Ser proprietário é bom se você não se importa em dividir o espaço, mas se você é o tipo de aposentado que valoriza a paz e a tranquilidade e não gosta de compartilhar, alugar um quarto pode ser uma pílula difícil de engolir. Outra opção é fazer uma hipoteca reversa de uma casa, embora isso possa ser caro e complicado.
Você pode ter que continuar trabalhando meio período
Para manter em dia suas despesas básicas na aposentadoria, você pode precisar de um fluxo de renda extra. Isso pode significar voltar ao trabalho ou conseguir um emprego de meio período. A Internet torna mais fácil do que nunca para os idosos trabalharem remotamente. Os varejistas também estão mais do que dispostos a contratar aposentados porque eles tendem a ser confiáveis e leais. No entanto, trabalhar não é viável para todos os idosos, especialmente aqueles com problemas de saúde.
A aposentadoria pode nem estar em jogo
Se você não economizou dinheiro para a aposentadoria e não está disposto a mudar seu estilo de vida, a aposentadoria pode não ser uma opção para você, principalmente se o Seguro Social não for suficiente para viver. Muitas pessoas abrem mão da aposentadoria e trabalham o máximo possível, principalmente porque não têm o suficiente economizado.
Conclusão: você pode se aposentar sem economizar?
Aposentar-se sem economizar exige muitos sacrifícios. O Seguro Social não fornece dinheiro suficiente para a maioria das pessoas manter seu estilo de vida antes da aposentadoria, portanto, aposentar-se com isso como sua única fonte de renda exigirá grandes mudanças. Para algumas pessoas, fazer essas mudanças e até mesmo continuar a trabalhar em meio período lhes dará o suficiente para sobreviver. Para outros, a falta de poupança para a aposentadoria significará renunciar totalmente à aposentadoria.