O que é gerenciamento de patrimônio privado?

A gestão de patrimônio privado é uma prática de consultoria de investimento que incorpora planejamento financeiro, gestão de portfólio e outros serviços financeiros agregados para indivíduos, ao contrário de corporações, fundos, fundos ou outros investidores institucionais. Do ponto de vista do cliente, a gestão de patrimônio privado é a prática de resolver ou melhorar sua situação financeira e atingir metas financeiras de curto, médio e longo prazo com a ajuda de um consultor financeiro.

Do ponto de vista do consultor financeiro, a gestão de patrimônio privado é a prática de fornecer uma gama completa de produtos e serviços financeiros aos clientes, para que esses clientes possam atingir objetivos financeiros específicos.

Compreendendo a gestão de patrimônio privado

Alguns indivíduos com recursos podem não ter tempo, esforço ou conhecimento para administrar suas próprias finanças. Por isso, procuram o conselho de gestores de fortunas que se especializam em administrar as finanças de indivíduos privados, muitas vezes de alto patrimônio líquido (HNWI). Os HNWIs têm situações financeiras únicas que exigem maior diligência e um alto grau de gestão ativa.

Os HNWIs exigem uma abordagem mais holística da gestão de investimentos do que muitos consultores financeiros são capazes de oferecer. Os HNWIs podem ter problemas com imposto de renda, planejamento patrimonial, gestão de investimentos e outras questões jurídicas que precisam de mais atenção e conhecimento específico do que os consultores de investimentos tradicionais estão qualificados para dar.

Tipos de gestores de patrimônio privado

Os serviços de gestão de patrimônio privado podem ser fornecidos por bancos e grandes corretoras, consultores financeiros independentes ou gerentes de portfólio multi-licenciados que se concentram em indivíduos de alto patrimônio e escritórios familiares.

Muitas firmas de gestão de patrimônio privado são grupos menores dentro de instituições financeiras maiores, focadas em fornecer serviços personalizados aos seus clientes. Seu principal objetivo é gerenciar e aumentar os ativos de seus clientes para atender às gerações futuras.

Esses grupos costumam ter uma variedade de consultores e experiência que fornecem orientação em um amplo espectro de investimentos, incluindo dinheiro, renda fixa, ações e investimentos alternativos. Eles podem criar um portfólio de ativos que atenda à tolerância de risco do investidor, ao mesmo tempo que oferece a oportunidade de crescimento.

Alguns HNWIs podem considerar a abertura de um  family office. Um family office oferece uma ampla gama de serviços personalizados para atender às necessidades dos HNWIs. Da gestão de investimentos à consultoria de caridade, os family offices oferecem uma solução financeira total para indivíduos com alto patrimônio líquido.

Existem dois tipos de family offices: Um single family office oferece suporte a um indivíduo ou família afluente, enquanto o escritório multifamiliar mais comum oferece suporte a várias famílias e indivíduos. Os escritórios multifamiliares são mais prevalentes devido às economias de escala que permitem a divisão de custos entre a clientela.

Como funciona a gestão de patrimônio privado

A maioria das firmas de gestão de patrimônio privado é  baseada em taxas. Eles cobram de seus clientes uma porcentagem dos ativos sob gestão. Os HNWIs podem acreditar que os consultores financeiros com base em honorários têm menos conflitos de interesse do que os consultores tradicionais com base em comissões.

Os consultores comissionados podem empurrar os investidores para  fundos mútuos de front-end  e back-end que cobram comissões significativas, em muitos casos sem oferecer melhor desempenho do que os fundos sem carga.

Os avanços tecnológicos permitiram que muitas empresas de consultoria financeira de grande porte prestassem serviços online a custos reduzidos. Apesar de muitos investidores gravitarem para esses tipos de serviços, muitos HNWIs ainda desejam uma abordagem mais personalizada para suas finanças, mesmo com os custos adicionais associados.