O que os consultores devem saber sobre seguro de responsabilidade profissional
Como um profissional financeiro que distribui seguro de responsabilidade profissional é uma parte importante do conjunto de recursos de back-end dos consultores financeiros. Este produto pode ser comparado ao seu seguro residencial. Você pode nunca precisar dele, mas se precisar, ficará muito feliz por tê-lo.
O que é seguro de responsabilidade profissional?
Este seguro especializado protege os consultores financeiros contra negligência e outras reclamações de seus clientes. Também conhecido como seguro contra erros e omissões (E&O), este seguro pode cobrir reivindicações de negligência, imperícia ou falsidade ideológica. Na maioria dos casos, os planejadores financeiros não são obrigados a ter uma apólice de seguro de responsabilidade profissional, mas quando você está praticando com o público, é importante estar preparado para o sinistro inesperado que pode causar a você e sua empresa dificuldades financeiras potenciais. (Para mais informações, consulte: Seguro de propriedade, sinistro e responsabilidade – Responsabilidade profissional e de diretor.)
Portanto, vamos supor que você decidiu que essa é uma cobertura importante a ser obtida; aqui está o que você precisa saber sobre seguro de responsabilidade profissional:
- Objetivo da cobertura
- Quem está coberto
- Quais serviços são cobertos
- O que é excluído da cobertura
- Como praticar de acordo com a política de responsabilidade profissional
Por que obtê-lo?
Os planejadores financeiros estão no pulso da vida de seus clientes. Se um cliente perder dinheiro, por sua culpa ou não, o consumidor poderá processá-lo. Erros acontecem e, mesmo quando não acontecem, os clientes podem ficar insatisfeitos com seus serviços. Os mercados financeiros sobem e descem, e as perdas financeiras podem levar uma cliente insatisfeita a ligar para seu advogado. Os processos são demorados e estressantes; a apólice de seguro de responsabilidade profissional pode aliviar alguns desses encargos potenciais. As empresas de sucesso estão preparadas para o inesperado e é aí que entra o seguro de responsabilidade profissional.
Serviços e Cobertura
A política definirá especificamente o que e quem é coberto. A apólice provavelmente cobrirá violação do dever fiduciário, falta de conformidade regulatória e cobertura legal. Em geral, o seguro E&O é estruturado para cobrir o profissional quando o orientador comete um erro ou é acusado de prevaricação. Quer o consultor seja legalmente responsável ou não, o seguro irá compensar o custo de responder a reivindicações legais. (Para leituras relacionadas, consulte: Proteção de ativos para o proprietário da empresa.)
Se você se esquecer de informar um cliente sobre o prazo para um rollover 401 (k) quando eles trocarem de emprego, você pode ser culpado ou responsável por suas penalidades, taxas e / ou impostos. A política de E&O irá atendê-lo bem neste tipo de situação.
Você pode se perguntar o que aconteceria se o funcionário de front-end, ou um consultor, trabalhando em nome da empresa cometer um erro. Penteie a apólice de seguro e entenda quem está coberto. Às vezes, os funcionários W-2 são cobertos, mas não os contratados independentes. Saber essas pequenas diferenças na política pode se traduzir em muito dinheiro quando uma reclamação é feita. (Para mais informações, consulte: Preenchendo as lacunas no seguro de responsabilidade geral.)
O que está excluído da cobertura?
Entenda sua política. O conselho discricionário está excluído? Esta é uma exclusão surpreendente para muitos corretores de seguros, pois é específica para o negócio de consultoria financeira.
Outra exclusão potencial pode surgir se sua empresa estiver pagando contas em nome do cliente. Uma cliente pediu a seu conselheiro que cuidasse das contas da casa de saúde para os cuidados de seu marido. Vários anos depois, ela descobre que sua empresa pagou a mais para o asilo e ela não consegue recuperar o pagamento a mais. Sua apólice de responsabilidade pode não cobrir esses serviços de pagamento de contas porque eles caíram na exclusão de aconselhamento discricionário.
Reveja todos os aspectos da apólice de seguro de responsabilidade profissional com o corretor de seguros e saiba o que está e o que não está coberto. Um consentimento para acordo é outra cláusula que o consultor precisa entender. Dessa forma, o planejador evita surpresas quando você é obrigado a resolver uma reclamação em vez de lutar contra ela. Certifique-se de que as políticas da empresa estejam alinhadas com a cobertura de seguro.
The Bottom Line
Como acontece com qualquer tipo de seguro, consulte um agente de seguros de confiança para encontrar a melhor apólice para suas necessidades. Compre a apólice de um agente familiarizado com o negócio de consultoria financeira. Certifique-se de conhecer as coberturas e exclusões da apólice. Inclui cobertura para funcionários também. Saiba mais sobre como registrar uma reclamação com antecedência para que, no calor de uma ação judicial, você esteja pronto para prosseguir. Por fim, pratique de forma a garantir que as políticas e procedimentos do escritório estejam alinhados com o seguro de responsabilidade profissional. Se o consultor entender o produto de seguro de responsabilidade profissional e o processo de reclamações, quando uma reclamação for registrada, eles terão a maior probabilidade de uma resolução bem-sucedida.