23 Junho 2021 1:08

Objetivo de Investimento

O que é um objetivo de investimento?

Um objetivo de investimento é um formulário de informações do cliente usado por consultores de investimento registrados (RIAs), robo-consultores e outros gerentes de ativos que ajuda a determinar a combinação de portfólio ideal para um cliente. Um objetivo de investimento também pode ser cumprido por um indivíduo que administra sua própria carteira.

Principais vantagens

  • Um objetivo de investimento é um conjunto de metas que um investidor tem para seu portfólio.
  • O objetivo ajuda um gerente de investimento ou consultor a determinar a estratégia ideal para atingir os objetivos do cliente.
  • O objetivo do investimento é geralmente determinado por meio de um questionário.
  • A tolerância ao risco e o horizonte de tempo de um investidor são duas partes principais na determinação de um objetivo de investimento.
  • Os robo-consultores podem levar em consideração os objetivos de investimento e construir um portfólio ideal com taxas mais baixas do que os consultores tradicionais.

Compreendendo os objetivos de investimento

Um objetivo de investimento é geralmente na forma de um questionário e as respostas às perguntas determinam a aversão ao risco do cliente ( tolerância ao risco ) e por quanto tempo o dinheiro deve ser investido ( horizonte de tempo ). Basicamente, as informações recuperadas do formulário preenchido pelo próprio indivíduo ou cliente estabelecem a meta ou objetivo para a carteira do cliente quanto aos tipos de títulos a serem incluídos na carteira.

Algumas das perguntas incluídas no formulário para descobrir esse objetivo incluem:

  • Qual é a sua receita anual estimada e patrimônio líquido?
  • Qual é a sua despesa média anual?
  • Qual é o seu objetivo ao investir esse dinheiro?
  • Quando você gostaria de sacar seu dinheiro?
  • Você quer o dinheiro para alcançar um crescimento de capital substancial ou está mais interessado em manter o valor do principal?
  • Qual é a redução máxima no valor do seu portfólio com a qual você se sentiria confortável?
  • Qual é o seu nível de conhecimento com produtos de investimento, como ações, renda fixa, fundos mútuos, derivativos, etc.?

Um indivíduo ou cliente teria seu portfólio adaptado de acordo com as respostas fornecidas a essas perguntas. Por exemplo, um cliente com tolerância a alto risco, cujo objetivo é comprar uma casa em cinco anos e está interessado em aumento de capital, terá um portfólio agressivo de curto prazo configurado para ele. Essa carteira agressiva provavelmente teria mais ações e instrumentos derivativos alocados na carteira do que títulos de renda fixa e do mercado monetário.

Por outro lado, um ganhador de alta renda de 40 anos investindo para se aposentar em 20 anos e que está interessado apenas em preservar o capital pode construir uma carteira de longo prazo com títulos de baixo risco, fortemente compostos de renda fixa, mercado monetário e qualquer investimento que proteja o capital contra a inflação.

Considerações Especiais

Além do horizonte de tempo e do perfil de risco de um indivíduo, outros fatores que influenciam as decisões de investimento de um indivíduo incluem:

  • Renda auferida após impostos.
  • Impostos sobre investimentos – como imposto sobre ganhos de capital e imposto sobre dividendos.
  • Comissões e taxas com base no fato de o portfólio ser gerenciado ativa ou passivamente.
  • Liquidez da carteira, que determina a facilidade de conversão dos títulos em dinheiro em caso de emergência.
  • Riqueza total, que inclui ativos não incluídos na carteira, como benefícios da Previdência Social, herança esperada e valor de pensão.

Um objetivo de investimento normalmente não será concluído até que o cliente decida usar os serviços do planejador ou consultor financeiro, uma vez que as informações fornecidas são altamente confidenciais. Conforme as metas do cliente mudam ao longo dos anos devido a uma grande mudança na vida, como casamento, aposentadoria, compra de casa, mudança na renda, etc., o gerente de portfólio reavalia os objetivos de investimento do cliente e, se necessário, reequilibra a carteira de investimentos adequadamente.

Objetivos de investimento e Robo-Advisors

Com o surgimento da tecnologia financeira na era digital, os robo-consultores estão prontos para assumir as funções de consultores financeiros humanos, planejadores e gestores de dinheiro. Usando um robo-advisor, um cliente pode preencher o formulário de objetivo de investimento fornecido por meio do aplicativo robo ou plataforma web.

Com base no questionário preenchido, o robo-consultor recomendaria um portfólio ideal para o cliente por uma taxa mínima, em comparação com as taxas mais altas cobradas por consultores tradicionais. O formulário de objetivo de investimento fornecido por um robo-consultor é muito semelhante ao fornecido no ambiente tradicional. No entanto, a escolha de um consultor automatizado ou humano fica a critério do cliente e quão confortável ele se sente com produtos de investimento.

 

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