Seguro Meteorológico
O que é seguro meteorológico?
O termo seguro climáticose refere a uma forma de proteção financeira contra perdas incorridas devido a condições climáticas adversas e mensuráveis. Essas condições geralmente incluem vento, neve, chuva, neblina e neve, tempestades e temperaturas indesejáveis. O seguro climático é comumente usado para proteger empresas e certos eventos ao ar livre. Dessa forma, essas apólices atendem a vários propósitos, como segurar um evento caro que pode ser arruinado pelo mau tempo. As seguradoras cobrem as entidades seguradas se as condições climáticas causarem perda de receita de eventos.
Principais vantagens
- O seguro climático oferece proteção financeira contra perdas que podem ocorrer como resultado de condições climáticas adversas e mensuráveis.
- Os prêmios são determinados pela probabilidade de ocorrência do evento climático segurado e pelo valor da perda potencial.
- O seguro climático convencional geralmente cobre o clima de baixa probabilidade, incluindo furacões, terremotos e tornados.
- A proteção contra eventos de alta probabilidade pode ser garantida por meio de derivados do clima.
Como funciona o seguro meteorológico
O seguro oferece aos segurados proteção contra perdas decorrentes de uma variedade de riscos, como morte, acidentes de carro e clima. Os segurados pagam prêmios às seguradoras em troca de cobertura e entram com ações quando há sinistro. O seguro climático pode cobrir eventos como festivais, casamentos, concertos, feiras, eventos sazonais, desfiles, sessões de cinema, arrecadação de fundos e eventos esportivos.
O prêmio do seguro meteorológico é baseado em vários fatores, incluindo a localização e a época do ano. Em outras palavras, o valor em dólares cobrado dos clientes pela cobertura é determinado pela probabilidade de ocorrência do evento climático segurado e pelo valor da perda potencial. Um atuário da seguradora analisa os dados meteorológicos que remontam a muitas décadas para decidir como definir o preço de uma apólice. Se, por exemplo, Cleveland tiver um Natal branco a cada 10 anos, a seguradora sabe que a probabilidade de tal evento é de 10%.
As empresas às vezes até usam essas políticas como um artifício de vendas para atrair clientes. Por exemplo, uma loja de móveis pode anunciar que todos os compradores de móveis em dezembro receberão suas compras gratuitamente se nevar mais de cinco centímetros no Natal. Nesses casos, a loja compraria uma apólice para cobrir esse evento específico.
O seguro climático é uma necessidade para muitas empresas e é considerado uma estratégia- chave de gerenciamento de risco. Também é altamente personalizável. Por exemplo, uma parte segurada pode escolher o número de dias, eventos climáticos e severidade do clima que serão cobertos pela apólice.
Estima-se que cerca de 20% da economia dos EUA seja diretamente afetada pelo clima.
Seguro climático x derivados climáticos
O clima influencia nosso dia a dia e pode ter um grande impacto nas receitas e lucros corporativos. Até recentemente, o seguro era a principal ferramenta utilizada pelas empresas para proteção contra condições climáticas inesperadas. O problema é que o seguro convencional geralmente fornece cobertura apenas para danos catastróficos e não faz nada para proteger contra a demanda reduzida que os negócios enfrentam como resultado de um clima mais quente ou frio do que o esperado.
Insira os derivados do clima. No final da década de 1990, as pessoas começaram a perceber que se quantificassem e indexassem o clima em termos de temperaturas médias mensais ou sazonais e atribuíssem um valor em dólar a cadavalor de índice, eles poderiam “empacotar” e negociar o clima. A primeira transação do tipo foi conduzida em 1997 em um contrato de energia pela Aquila Energy. A partir daqui, o clima tornou-se uma mercadoria negociável, comparável à negociação de valores variáveis de índices de ações, moedas, taxas de juros e commodities agrícolas começaram a tomar forma.
Importante
A proteção contra perdas causadas por condições climáticas adversas também pode ser coberta, até certo ponto, por outros tipos de apólices, como seguro de propriedade.
O vendedor de um derivado do clima concorda em arcar com o risco de desastres em troca de um prêmio. Isso significa que se nenhum dano ocorrer antes do término do contrato, eles acabam tendo lucro.
Os derivados do tempo geralmente cobrem eventos de baixo risco e alta probabilidade. O seguro meteorológico, por outro lado, normalmente protege contra ocorrências de alto risco e baixa probabilidade, conforme definido em uma apólice altamente customizada. Como o seguro climático e os derivativos lidam com duas possibilidades diferentes, uma empresa pode ter interesse em comprar as duas.
Exemplo de seguro meteorológico
Digamos que um planejador de eventos esteja organizando um festival ao ar livre para um fim de semana no verão. O organizador marca a data e não tem certeza se as condições climáticas vão cooperar. Apesar de vender ingressos, o organizador do evento também espera obter receita com as vendas. Para garantir que não ocorram solavancos durante o festival, a organização opta por fazer um seguro meteorológico. Se o festival ficar atolado pela chuva, o organizador pode entrar com um pedido de indenização junto à seguradora para compensar a perda de receita, desde que os prêmios sejam pagos.