23 Junho 2021 9:40

Instalação não comprometida

O que é uma instalação não comprometida?

Uma linha de crédito não comprometida é um acordo entre um credor e um mutuário, em que o credor concorda em disponibilizar financiamento de curto prazo para o mutuário. Isso é diferente de uma linha de crédito comprometida que envolve termos e condições claramente definidos estabelecidos pela instituição de crédito e impostos ao mutuário. As facilidades não comprometidas são usadas para financiar necessidades sazonais ou temporárias de negócios com receitas flutuantes, como pagamento de credores para obter descontos comerciais, transações únicas ou únicas e cumprimento de obrigações de folha de pagamento.

Principais vantagens

  • Acordos de empréstimo de facilidades não comprometidas usados ​​para financiar necessidades de curto prazo, como folha de pagamento.
  • Os empréstimos a prazo são uma linha de crédito comum, que pode incluir equipamentos, capital de giro e empréstimos para equipamentos.
  • Instalações não comprometidas são mais baratas de configurar do que instalações comprometidas.
  • Uma linha de crédito não comprometida pode incluir uma linha de capital de giro, também conhecida como cheque especial, e pode ser paga sob demanda.

Como funciona uma instalação não comprometida

Como as pequenas empresas podem ter dificuldade em ter fluxo de caixa mensal adequado, uma instalação não comprometida pode ajudá-las a operar até que estabeleçam uma presença mais forte no mercado e aumentem suas receitas anuais.

As facilidades não comprometidas são geralmente menos dispendiosas de arranjar, em comparação com as facilidades comprometidas, porque o credor não tem obrigação de conceder o empréstimo; quando o financiamento é disponibilizado, é de curto prazo e o risco de crédito é comparativamente pequeno.

Instalação não comprometida vs. Instalação comprometida

Um empréstimo a prazo de um banco, uma linha de crédito comprometida, tem um valor específico com um cronograma de amortização especificado e uma taxa de juros fixa ou variável. Por exemplo, muitos bancos têm programas de longo prazo que oferecem às pequenas empresas o dinheiro necessário para as operações mensais. Em muitos casos, uma pequena empresa usa dinheiro para comprar ativos fixos, como equipamentos de produção.

Um empréstimo a prazo para equipamentos, imóveis ou capital de giro é liquidado no prazo de um a 25 anos por meio de um cronograma de amortização mensal ou trimestral. O empréstimo requer garantias e um processo de aprovação rigoroso para reduzir o risco de reembolso. O empréstimo é apropriado para pequenas empresas estabelecidas com demonstrações financeiras sólidas e uma entrada substancial para minimizar os valores de pagamento e o custo total do empréstimo.

Exemplo de uma instalação não comprometida

Um cheque especial, ou linha de capital de giro, resolve os problemas de fluxo de caixa de curto prazo das empresas. O banco ou outra instituição financeira decide se vai emprestar dinheiro e o limite. Como um cheque especial normalmente pode ser pago sob demanda, ele não é adequado para finalidades como o financiamento de uma grande aquisição. O credor normalmente não paga o descoberto, a menos que a posição financeira ou as atividades do mutuário dêem ao credor motivos para preocupação.

Receber um cheque especial normalmente é um processo simples. No entanto, sempre há incerteza sobre se o banco emprestará para uma empresa específica e quando o credor exigirá o reembolso. Além disso, uma quantidade limitada de capital pode ser emprestada e os encargos do credor podem ser elevados. Além disso, o mutuário normalmente tem pouco espaço para alterar o formulário padrão do credor para emitir um cheque especial. Além disso, o mutuário pode ter que reduzir o saque a descoberto a um determinado valor por um determinado número de dias para garantir que seja usado apenas para problemas de fluxo de caixa de curto prazo.