Instalação Comprometida

O que é uma instalação comprometida?

Uma linha de crédito comprometida é uma linha de crédito em que os termos e condições são claramente definidos pela instituição de crédito e impostos à empresa que toma o empréstimo. Uma linha de crédito comprometida é uma fonte de crédito que se comprometeu a fornecer um empréstimo a uma empresa. Nas linhas de crédito comprometidas, a empresa mutuária deve atender aos requisitos específicos estabelecidos pela instituição de crédito para receber os fundos declarados.

Principais vantagens

Uma linha de crédito comprometida é uma linha de crédito em que uma fonte de crédito se compromete a fornecer um empréstimo a uma empresa.
Os termos do empréstimo são claramente definidos, com o mutuário tendo que atender a requisitos específicos para obter os fundos.
Empréstimos a prazo e crédito rotativo são dois tipos de facilidades comprometidas.
Ao contrário de uma linha de crédito comprometida, uma linha de crédito não comprometida é uma linha de crédito em que o credor não é obrigado a emprestar fundos quando há um pedido do tomador, como uma garantia bancária.

Como funciona uma instalação comprometida

Os termos das linhas de crédito comprometidas e não comprometidas são usados para se referir aos termos e condições de financiamento de capital para contratos de curto ou longo prazo. Com uma linha de crédito comprometida, uma vez que os termos e condições do contrato de empréstimo tenham sido acordados, o credor deve adiantar dinheiro ao mutuário quando solicitado. Em troca, o mutuário paga ao credor uma taxa de compromisso – uma taxa a pagar a um credor sobre os valores disponíveis, mas não sacados, e calculada como uma porcentagem desses fundos não sacados de tempos em tempos.

Com uma linha de crédito comprometida, o banco concorda em fornecer fundos até um limite máximo por um período de tempo especificado e a uma taxa de juros acordada. Embora os termos e condições sejam rigorosos e específicos sobre como os fundos devem ser usados, as empresas que tomam empréstimos recebem uma fonte garantida de financiamento durante a vigência do contrato.

Tipos de instalações comprometidas

Existem várias linhas de crédito comprometidas que os mutuários usam para obter empréstimos, duas das quais são empréstimos a prazo e linhas de crédito rotativo.

Empréstimos a Prazo

Um empréstimo a prazo permite que o tomador do empréstimo sacar uma quantia fixa de capital por um período de tempo, geralmente não superior a cinco anos. O empréstimo deve ser pago de acordo com um cronograma de pagamento predeterminado e pode ser pré-pago parcial ou totalmente antes das datas especificadas no cronograma de reembolso. No entanto, qualquer valor reembolsado não pode ser emprestado novamente. Uma vez que o mutuário pode controlar quanto toma emprestado da linha de crédito comprometida, ele também controla os juros que paga.

Crédito rotativo

Como uma linha de crédito a prazo, uma linha de crédito rotativo oferece um montante máximo de empréstimo durante um período de tempo especificado. Ao contrário de um empréstimo a prazo, qualquer valor reembolsado pode ser emprestado novamente com crédito rotativo. O mutuário pode sacar e reembolsar as tranches até um montante máximo de capital, sempre que desejar, durante a vigência do empréstimo.

O mutuário pode freqüentemente selecionar um período de interesse e fixar a taxa de juros que paga durante esse período para cada adiantamento que sacar. Com o crédito rotativo, os mutuários podem enfrentar altas taxas de compromisso e podem ter limites mínimo e máximo sobre o valor que pode ser sacado a qualquer momento.