Tipos de golpes de consultor financeiro e como evitá-los

A grande maioria dos consultores financeiros é honesta, qualificada e ética. No entanto, alguns ovos estragados podem prejudicar a reputação desses milhares de profissionais íntegros. Bernie Madoff, o outrora conceituado consultor de investimentos que se tornou um vigarista Ponzi, exemplifica o lado negro do campo do consultor financeiro. No início, Madoff parecia ser o profissional financeiro perfeito para seus clientes. Os ricos e a elite não tinham ideia de que seus retornos estelares eram financiados pelos novos investidores de Madoff.

Se a elite rica pode ser roubada por um consultor financeiro, o que pode proteger o indivíduo médio do mesmo destino? Cuidado com os golpes de consultor financeiro e aprenda como se proteger.

Esquema Ponzi

De acordo com a Securities and Exchange Commission (SEC), “Um esquema Ponzi é uma fraude de investimento que envolve o pagamento de rendimentos supostos aos investidores existentes a partir de fundos contribuídos por novos investidores. Os organizadores do esquema Ponzi frequentemente solicitam novos investidores prometendo investir fundos em oportunidades que alegam gerar altos retornos com pouco ou nenhum risco ”. O esquema Ponzi é um golpe clássico e também incorpora componentes de outros golpes. O produto do investimento neste golpe clássico é simplesmente o dinheiro dos novos investidores distribuído para os clientes existentes. Sem falhar, o iniciador do esquema Ponzi canaliza dinheiro para financiar um estilo de vida extravagante.

Fraude de afinidade

A fraude de afinidade tem como alvo um determinado grupo com seu estratagema, frequentemente em conjunto com um esquema Ponzi. Esse golpe é eficaz porque tendemos a confiar em outros membros de nossa “tribo”. O grupo de coorte pode compartilhar a mesma religião, cultura ou região geográfica. Essa segmentação por afinidade torna mais fácil ganhar novos participantes no golpe, porque há um nível de confiança embutido. Para enganar ainda mais os participantes, o golpista pode pertencer ao grupo ou fingir ser um membro.

O seguinte esquema de golpe de afinidade-Ponzi tinha como alvo membros da comunidade judaico-persa em Los Angeles. Shervin Neman levantou mais de US $ 7,5 milhões para investir em seu chamado fundo de hedge. Ele prometeu que o fundo investido em imóveis hipotecados, que seriam rapidamente comprados e revendidos com lucro. Na realidade, Neman usou o dinheiro arrecadado para financiar seu estilo de vida extravagante e pagar novos investidores.

Fraude de representação fraudulenta

A deturpação de credenciais é outra forma de os consultores financeiros enganarem o público desavisado. O campo do planejamento financeiro está pronto para a má-fé porque não há uma credencial particular ou requisito de licença para praticar. Na verdade, existem dezenas de designações de planejamento financeiro, como planejador financeiro certificado (CFP), consultor de investimento registrado (RIA), contador público certificado (CPA), analista financeiro credenciado (CFA) e muito mais. O público pode não estar ciente das designações, ética ou requisitos para certificação e, portanto, pode estar recebendo conselhos de alguém sem formação, experiência ou formação na área de consultoria de investimento. É muito fácil alguém pendurar uma pedra e começar a dar conselhos. O golpista pode então fechar a loja e ir embora com os lucros ou enganar os clientes desavisados ​​com produtos falsos.

Retornos irrealistas

Prometer ou mesmo garantir retornos superiores aos do mercado para o seu investimento é um truque comum. O axioma popular, “se é bom demais para ser verdade, provavelmente não é” geralmente é correto. É improvável que um consultor possa oferecer a um cliente devoluções que não estão disponíveis para o resto do mundo. Esse golpe ataca a ganância e os sonhos dos clientes com dinheiro fácil. Se um consultor oferece ou garante retornos superiores a 12-15%, é provável que seja uma fraude. Por exemplo, nos últimos 85 anos, o mercado de ações dos EUA teve uma média de aproximadamente 9,5%. Este retorno não é um retorno “seguro”, mas bastante volátil, o que significa que houve muitos anos de retorno negativo ao longo das décadas.

Em 2012, os proprietários de um protocolo de voz sobre Internet (VoIP) com sede em Dallas, Texas, ofereceram aos investidores cristãos, afiliados a uma escola privada, retornos de até 1.000% ao ano para investir em sua empresa, Usee, Inc. Como seria de esperar, eles foram processados ​​pela SEC.

Agitação

Muitos corretores da bolsa foram acusados ​​do golpe de “ reviravolta ”. Como os corretores tradicionais são pagos quando seus clientes compram ou vendem um título, eles podem ser motivados a fazer transações desnecessárias com ações para encher seus próprios bolsos. O golpe da rotatividade envolve o consultor financeiro fazendo negociações frequentes de compra e venda, que não apenas custam ao cliente comissões, mas geralmente resultam em retornos de investimento abaixo do ideal.

Existem muitos outros golpes de investimento, bem como variedades adicionais dos esquemas mencionados acima. A seguir, descubra como evitar ser vítima de um consultor de investimentos duvidoso.

Protegendo-se

Examine e verifique o histórico do consultor financeiro. Descubra se o consultor recebeu alguma ação disciplinar ou reclamações. Esses sites ajudam a descobrir consultores inescrupulosos: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org e www.cfp.net.

Pergunte como o conselheiro é remunerado. É por comissão, ativos sob gestão, taxa ou uma combinação de estruturas de pagamento? Se o consultor financeiro em potencial não tiver certeza ou se proteger quando questionado sobre as taxas, afaste-se. Solicite o documento ADV Parte II do consultor, que explica os serviços, honorários e estratégias do profissional.

Ao discutir ideias e estratégias de investimento, pergunte sobre as vantagens e desvantagens de cada recomendação. Não existem investimentos perfeitos e todo produto financeiro tem uma desvantagem. Se o consultor não estiver claro ou você não entender o investimento, pode não ser para você. Embora, você possa considerar reunir uma segunda opinião.

Não dê ao consultor financeiro uma procuração ou a capacidade de fazer negócios sem primeiro consultá-lo. Exija que cada ação financeira seja esclarecida primeiro com você. Além disso, certifique-se de receber extratos não apenas em papel timbrado do consultor, mas também do custodiante ou instituição financeira que mantém seu dinheiro e investimentos.