Anuidade de saúde abaixo do padrão
O que é uma anuidade de saúde abaixo do padrão?
Uma anuidade de saúde abaixo do padrão é um produto de seguro que pode ser adquirido por uma pessoa com um sério problema de saúde que provavelmente reduzirá sua expectativa de vida. Esta anuidade é um tipo de anuidade vitalícia direta, também conhecida como anuidade aprimorada ou avaliada.
Principais vantagens
- Uma anuidade de saúde abaixo do padrão é uma anuidade comprada por aqueles que esperam uma expectativa de vida menor do que pensavam inicialmente.
- Há muitas complicações relacionadas a esse tipo de anuidade, pois é fácil para as seguradoras emitir anuidades com base em fatores de risco e pools de mortalidade, em vez da situação médica de um indivíduo.
- Anuidades de saúde abaixo do padrão exigem um exame médico antes da emissão.
Compreendendo a Anuidade de Saúde Abaixo do Padrão
Essas anuidades pagam mais dinheiro por período do que outras anuidades vitalícias, porque se espera que a duração da vida do beneficiário seja significativamente menor do que a de uma pessoa saudável de idade semelhante.
Se esses produtos são uma boa escolha, mesmo para quem tem problemas de saúde, é uma questão em aberto. “Aqueles com saúde muito debilitada podem achar desaconselhável comprar uma anuidade, a menos que seja uma anuidade de saúde abaixo do padrão a um preço muito reduzido”, de acordo com a Academia Americana de Atuários.
Anuidades abaixo do padrão são medicamente subscritas, o que significa que o candidato deve se submeter a um exame médico.
“Existem poucas circunstâncias em que seria aconselhável para alguém usar todo o seu pecúlio de aposentadoria para comprar uma anuidade, porque a maioria das anuidades de renda não permite saques para emergências. Algumas pessoas atrasam a compra de uma anuidade para uma idade mais avançada, com o intenção de esperar até que o valor do pool de risco de mortalidade torne a anuidade mais atraente do que os investimentos alternativos médios em uma base anual. ”
Mais sobre anuidades
Uma anuidade é um produto financeiro que paga um fluxo fixo de pagamentos a um indivíduo, usado principalmente como fluxo de renda para aposentados. Anuidades são criadas e vendidas por seguradoras e instituições financeiras que aceitam e investem fundos de indivíduos e, em seguida, emitem um fluxo de pagamentos posteriormente. O período de tempo em que uma anuidade está sendo financiada e antes do início dos pagamentos é denominado fase de acumulação. Após o início dos pagamentos, o contrato está em fase de anuitização.
A maioria das anuidades é vendida sem qualquer consideração do estado de saúde individual do requerente, mas as anuidades abaixo do padrão são o oposto. Para essas e todas as anuidades, é aconselhável conduzir uma análise cuidadosa da solidez financeira da seguradora. As anuidades não são garantidas pelo governo e são tão boas quanto a solidez financeira da empresa que as emite.
Normalmente, as anuidades vêm com taxas e comissões, bem como penalidades de resgate, se você quiser vendê-las antes do término do prazo. Como acontece com qualquer produto de aposentadoria, converse com um planejador de aposentadoria antes de tomar uma decisão de investimento – especialmente aquele que é tão carregado de emoções quanto uma anuidade abaixo do padrão pode estar.