Fundo Segregado
O que é um fundo segregado?
Um fundo segregado é um tipo de veículo de investimento comumente usado por seguradoras canadenses para gerenciar produtos de seguro de anuidade variável individual. Um fundo segregado oferece valorização do capital de investimento e benefícios de seguro de vida.
Os investidores podem esperar pagar um índice de despesa total ligeiramente maior sobre fundos segregados devido à sua estrutura mais complexa. Além disso, essas ofertas de fundos normalmente não têm objetivos agressivos de fundos. Portanto, os retornos dos fundos tendem a ser mais modestos.
Principais vantagens
- Um fundo segregado é um pool de investimento estruturado como uma anuidade variável diferida e usado por seguradoras para oferecer tanto a valorização do capital quanto os benefícios por morte aos segurados.
- Comumente encontrados no Canadá, os fundos segregados são contratos privados entre seguradoras e clientes que devem ser mantidos até o vencimento do contrato.
- Como esses produtos oferecem melhores garantias do que os seguros tradicionais ou produtos de anuidade, eles vêm com taxas e despesas mais altas.
Compreendendo fundos segregados
Os fundos segregados são estruturados como contratos diferidos de renda variável com benefícios de seguro de vida. Eles são administrados em contas separadas pela seguradora. Esses produtos são semelhantes a outros produtos de anuidade variável oferecidos por seguradoras. Eles são emitidos principalmente por companhias de seguros canadenses para canadenses. Os produtos não são comercializados no mercado público. Eles são estruturados como contratos e não contabilizam a propriedade por ações ou unidades.
Os fundos segregados devem ser mantidos até o vencimento. Um investidor pode optar por investir em um fundo segregado com base em seu objetivo de investimento e nos termos do produto. As ofertas de fundos segregados variam amplamente por objetivo e opções de investimento subjacentes. Eles também oferecem aos investidores termos variados para pagamentos de anuidades e benefícios de seguro de vida.
Como funcionam os fundos segregados
Os fundos oferecem valorização de capital por meio de investimentos até uma data de vencimento especificada. Eles também oferecem um benefício de seguro de vida por morte se o proprietário falecer antes do vencimento do contrato. A maioria dos fundos segregados oferece um pagamento garantido de pelo menos 75% a 100% dos prêmios pagos, o que é uma vantagem sobre os fundos mútuos padrão , onde o investidor corre o risco de perder todo o seu investimento. Esta disposição geralmente se aplica ao benefício por morte e aos pagamentos de anuidade.
Os fundos segregados começam os pagamentos aos investidores após a data de vencimento especificada. Os investidores podem escolher entre várias opções para uma programação de pagamentos oferecida pelo produto, uma vez que o fundo segregado amadurece.
Os fundos segregados são considerados produtos de seguros vendidos por companhias de seguros e, como resultado, os órgãos dirigentes e regulamentos responsáveis pela supervisão de fundos segregados são geralmente os mesmos que cobrem as companhias de seguros.
Exemplos de investimento de fundo segregado
A Sun Life e o Royal Bank of Canada são duas empresas com ofertas de produtos de fundos segregados para canadenses.
vida do sol
A Sun Life oferece algumas opções diferentes de fundos segregados. As opções da Sun Life incluem Sun GIF Solutions, Sun Lifetime Advantage GIF e Sun Protect GIF. A Sun Life também oferece fundos segregados por meio de consultores financeiros.
Royal Bank of Canada (RBC)
O Royal Bank of Canada oferece uma variedade de opções de fundos segregados para investidores. As opções de fundos segregados estão disponíveis em três categorias: Invest Series, Series 1 e Series 2. As alocações, os investimentos subjacentes e os termos variam de acordo com a oferta do produto.