Mecanismo de empréstimo rotativo
O que é um mecanismo de empréstimo rotativo?
Um empréstimo rotativo é uma forma de crédito emitida por uma instituição financeira que fornece ao mutuário a capacidade de sacar ou sacar, pagar e sacar novamente. Um empréstimo rotativo é considerado uma ferramenta de financiamento flexível devido ao seu reembolso e novas condições de empréstimo. Não é considerado um empréstimo a prazo porque, durante um período de tempo determinado, o mecanismo permite ao mutuário reembolsar o empréstimo ou retirá-lo novamente. Em contraste, um empréstimo a prazo fornece ao mutuário os fundos seguidos de um cronograma de pagamento fixo.
Principais vantagens
- Um mecanismo de empréstimo rotativo oferece empréstimos aos tomadores de empréstimo com grande flexibilidade em termos de reembolso e reempréstimo.
- A taxa de juros de um empréstimo rotativo é normalmente a de uma linha de crédito variável, em vez de uma taxa fixa.
- Um empréstimo rotativo ou linha de crédito permite que uma empresa peça dinheiro emprestado conforme necessário para financiar as necessidades de capital de giro e operações contínuas, como cumprimento da folha de pagamento e contas a pagar.
Como funciona um mecanismo de empréstimo rotativo
Um empréstimo rotativo é normalmente uma linha de crédito variável usada por empresas públicas e privadas. A linha é variável porque a taxa de juros da linha de crédito pode flutuar. Em outras palavras, se as taxas de juros subirem nos mercados de crédito, um banco pode aumentar a taxa de um empréstimo a taxa variável. A taxa é geralmente mais alta do que as taxas cobradas em outros empréstimos e muda com a taxa básica de juros ou outro indicador de mercado. A instituição financeira normalmente cobra uma taxa para estender o empréstimo.
Os critérios para aprovação do empréstimo dependem do estágio, tamanho e setor em que a empresa atua. A instituição financeira normalmente examina as demonstrações financeiras da empresa, incluindo a demonstração de resultados, a demonstração dos fluxos de caixa e o balanço patrimonial ao decidir se a empresa pode pagar uma dívida. As chances de o empréstimo ser aprovado aumentam se uma empresa puder demonstrar renda estável, fortes reservas de caixa e uma boa pontuação de crédito. O saldo de um empréstimo rotativo pode variar entre zero e o valor máximo aprovado.
Como as empresas usam um mecanismo de empréstimo rotativo?
Um empréstimo rotativo ou linha de crédito permite que uma empresa peça dinheiro emprestado conforme necessário para financiar as necessidades de capital de giro e operações contínuas. Uma linha giratória é especialmente útil em épocas de flutuações de receita, uma vez que contas e despesas inesperadas podem ser pagas sacando do empréstimo. Tirar proveito do empréstimo reduz o saldo disponível, ao passo que fazer os pagamentos da dívida aumenta o saldo disponível.
A instituição financeira pode revisar o empréstimo rotativo anualmente. Se a receita de uma empresa diminuir, a instituição pode decidir reduzir o valor máximo do empréstimo. Portanto, é importante que o empresário discuta as circunstâncias da empresa com a instituição financeira para evitar a redução ou rescisão do empréstimo.
Um mecanismo de empréstimo rotativo oferece uma linha de crédito variável que permite às pessoas ou empresas grande flexibilidade com os fundos que estão tomando emprestado.
Exemplo de um mecanismo de empréstimo rotativo
A Supreme Packaging garante um empréstimo rotativo de $ 500.000. A empresa utiliza a linha de crédito para cobertura da folha de pagamento enquanto aguarda o pagamento do contas a receber. Embora a empresa use até $ 250.000 do empréstimo rotativo a cada mês, ela paga a maior parte do saldo e monitora o quanto de crédito disponível resta. Como outra empresa assinou um contrato de $ 500.000 com a Supreme Packaging para embalar seus produtos pelos próximos cinco anos, a empresa de embalagens está usando $ 200.000 de seu empréstimo rotativo para comprar o maquinário necessário.