Um empréstimo a prazo é um empréstimo de um banco por um valor específico que tem um cronograma de reembolso especificado e uma taxa de juros fixa ou flutuante. Um empréstimo a prazo geralmente é apropriado para uma pequena empresa estabelecida com demonstrações financeiras sólidas. Além disso, um empréstimo a prazo pode exigir um adiantamento substancial para reduzir os valores do pagamento e o custo total do empréstimo.
Principais vantagens
Um empréstimo a prazo é um empréstimo emitido por um banco por um valor fixo e cronograma de reembolso fixo com uma taxa de juros fixa ou variável.
As empresas costumam usar os recursos de um empréstimo a prazo para comprar ativos fixos, como equipamentos ou um novo prédio para seu processo de produção.
Os empréstimos a prazo podem ser recursos de longo prazo com pagamentos fixos, enquanto os empréstimos de curto e médio prazo podem exigir pagamentos iniciais.
Noções básicas sobre empréstimos a prazo
Em empréstimos corporativos, um empréstimo a prazo geralmente é para equipamentos, imóveis ou capital de giro quitados entre um e 25 anos. Freqüentemente, uma pequena empresa usa o dinheiro de um empréstimo a prazo para comprar ativos fixos, como equipamentos ou um novo prédio para seu processo de produção. Algumas empresas pedem emprestado o dinheiro de que precisam para operar mês a mês. Muitos bancos estabeleceram programas de empréstimo a prazo especificamente para ajudar as empresas dessa forma.
O empréstimo a prazo tem uma taxa de juros fixa ou variável com base em uma taxa de referência como a taxa básica de juros dos EUA ou a London InterBank Oferecido Rate (LIBOR) – um cronograma de pagamento mensal ou trimestral e uma data de vencimento definida. Se os recursos do empréstimo forem usados para financiar a compra de um ativo, a vida útil desse ativo pode impactar o cronograma de amortização. O empréstimo requer garantias e um processo de aprovação rigoroso para reduzir o risco de inadimplência ou falha nos pagamentos. No entanto, os empréstimos a prazo geralmente não acarretam penalidades se forem pagos antes do prazo.
Tipos de empréstimos a prazo
Os empréstimos a prazo vêm em vários tipos, geralmente refletindo a vida útil do empréstimo.
Um empréstimo de curto prazo, geralmente oferecido a empresas que não se qualificam para uma linha de crédito, geralmente dura menos de um ano, embora também possa se referir a um empréstimo de até 18 meses ou mais.
Um empréstimo de prazo médio geralmente dura mais de um – mas menos de três – anos e é pago em prestações mensais com base no fluxo de caixa da empresa.
Um empréstimo de longo prazo dura de três a 25 anos, usa os ativos da empresa como garantia e exige pagamentos mensais ou trimestrais dos lucros ou fluxo de caixa. O empréstimo limita outros compromissos financeiros que a empresa pode assumir, incluindo outras dívidas, dividendos ou salários do principal, e pode exigir uma quantia de lucro reservada para o reembolso do empréstimo.
Tanto os empréstimos de médio prazo quanto os mais curtos de longo prazo também podem ser empréstimos balão e vir com pagamentos balão – assim chamados porque a parcela final aumenta ou “aumenta” em um valor muito maior do que qualquer um dos anteriores.
Embora o principal de um empréstimo a prazo não seja tecnicamente devido até o vencimento, a maioria dos empréstimos a prazo opera em um cronograma específico que exige um tamanho de pagamento específico em determinados intervalos.
Exemplo de um empréstimo a prazo orientado para a empresa
Um empréstimo da Small Business Administration, oficialmente conhecido como empréstimo garantido 7 (a), incentiva o financiamento de longo prazo. a capacidade de reembolso, a finalidade do empréstimo e a vida útil do bem financiado. Os vencimentos máximos dos empréstimos são geralmente de 25 anos para imóveis, sete anos para capital de giro e dez anos para a maioria dos outros empréstimos. O mutuário paga o empréstimo com o pagamento mensal do principal e dos juros.
Como acontece com qualquer empréstimo, o pagamento de um empréstimo de taxa fixa da SBA permanece o mesmo porque a taxa de juros é constante. Por outro lado, o valor do pagamento de um empréstimo de taxa variável pode variar, pois a taxa de juros pode flutuar. Um credor pode estabelecer um empréstimo SBA com pagamentos apenas de juros durante a fase de inicialização ou expansão de uma empresa. Como resultado, a empresa tem tempo para gerar receita antes de fazer o pagamento integral do empréstimo. A maioria dos empréstimos da SBA não permite pagamentos iniciais.
A SBA cobra do mutuário uma taxa de pré pagamento apenas se o empréstimo tiver um vencimento de 15 anos ou mais. Ativos comerciais e pessoais garantem todos os empréstimos até que o valor de recuperação seja igual ao valor do empréstimo ou até que o mutuário tenha prometido todos os ativos conforme razoavelmente disponíveis.
Perguntas frequentes sobre empréstimos a prazo
Por que as empresas obtêm empréstimos a prazo?
Em empréstimos corporativos, um empréstimo a prazo geralmente é para equipamentos, imóveis ou capital de giro quitados entre um e 25 anos. Freqüentemente, uma pequena empresa usa o dinheiro de um empréstimo a prazo para comprar ativos fixos, como equipamentos ou um novo prédio para seu processo de produção. Algumas empresas pedem emprestado o dinheiro de que precisam para operar mês a mês. Muitos bancos estabeleceram programas de empréstimo a prazo especificamente para ajudar as empresas dessa forma.
Quais são os tipos de empréstimos a prazo?
Os empréstimos a prazo vêm em vários tipos, geralmente refletindo a vida útil do empréstimo. Um empréstimo de curto prazo, geralmente oferecido a empresas que não se qualificam para uma linha de crédito, geralmente dura menos de um ano, embora também possa se referir a um empréstimo de até 18 meses ou mais. Um empréstimo de prazo médio geralmente dura mais de um – mas menos de três – anos e é pago em prestações mensais do fluxo de caixa da empresa. Um empréstimo de longo prazo dura de três a 25 anos, usa os ativos da empresa como garantia e exige pagamentos mensais ou trimestrais dos lucros ou fluxo de caixa.
Quais são os atributos comuns dos empréstimos a prazo?
Os empréstimos a prazo têm uma taxa de juros fixa ou variável – com base em uma taxa de referência como a taxa básica de juros dos EUA ou a London Interbank Oferecido Rate (LIBOR) – um cronograma de pagamento mensal ou trimestral e uma data de vencimento definida. Se os recursos do empréstimo forem usados para financiar a compra de um ativo, a vida útil desse ativo pode impactar o cronograma de amortização. O empréstimo requer garantias e um processo de aprovação rigoroso para reduzir o risco de inadimplência ou falha nos pagamentos. No entanto, os empréstimos a prazo geralmente não acarretam penalidades se forem pagos antes do prazo.