M-Pesa
O que é M-Pesa?
M-Pesa é um serviço de banco móvel que permite aos usuários armazenar e transferir dinheiro por meio de seus telefones celulares. O M-Pesa foi introduzido no Quênia como uma forma alternativa para a população do país ter acesso a serviços financeiros. A Safaricom, a maior operadora de telefonia móvel do Quênia, lançou o M-Pesa em 2007. O serviço é uma mistura de duas entidades, onde M significa celular e Pesa significa dinheiro ou pagamento em suaíli.
Uma das unidades para as inovações FINTECH, como M-Pesa, é a inclusão financeira, que é principalmente voltado para um acesso bancário ou unbanked grupo de pessoas. A inclusão financeira é uma iniciativa que visa incluir residentes que não têm acesso a bancos ou que não podem pagar os depósitos mínimos exigidos na era do banco digital. Para que esta iniciativa tenha sucesso, diferentes setores devem colaborar no compartilhamento de dados entre si e construir uma plataforma digital significativa.
Principais vantagens
- M-Pesa é uma das ferramentas inovadoras que nasceu da colaboração dos setores de telecomunicações e bancário na África Oriental.
- O M-Pesa começou no Quênia e está sendo utilizado em 10 países, incluindo Índia e Romênia.
- A tecnologia emergente no setor financeiro, ou Fintech, tornou possível que serviços e produtos financeiros, como o M-Pesa, fossem mais acessíveis a custos menores.
- O M-Pesa possibilita que pessoas sem banco paguem e recebam bens e serviços usando um telefone celular em vez de usar um banco convencional.
Essa tática de comunicação cruzada usada pela M-Pesa está se desenvolvendo rapidamente na África Subsaariana, onde os setores de telecomunicações e bancário estão trabalhando juntos para criar serviços bancários móveis para aqueles com acesso limitado aos bancos tradicionais.
Compreendendo M-Pesa
M-Pesa é um sistema de banco virtual que fornece serviços de transações por meio de um cartão SIM. Depois que o SIM é inserido no slot de cartão do dispositivo móvel, os usuários podem fazer pagamentos e transferir dinheiro para fornecedores e familiares com mensagens SMS.
Os usuários sem contas bancárias podem acessar os inúmeros pontos de venda M-Pesa distribuídos por todo o país. O dinheiro que precisa ser armazenado é entregue ao atendente do quiosque, que transfere o valor em formato digital para a conta do usuário no M-Pesa.
O dinheiro arrecadado da M-Pesa é depositado em contas bancárias mantidas pela Safaricom. As contas bancárias funcionam como contas correntes regulares e são seguradas até um máximo de 100.000 xelins (ou $ 1000) pelo Fundo de Proteção de Depósitos.
A M-Pesa fornece recibos como prova da transação. Para que uma transação ocorra, ambas as partes precisam trocar os números de telefone uma da outra, porque os números de telefone funcionam como números de conta. Após a liquidação, ambas as partes recebem uma notificação por SMS com o nome completo da contraparte e o valor dos fundos depositados ou retirados da conta do usuário. O recibo móvel, que é recebido em segundos, ajuda a promover a transparência para todos os indivíduos envolvidos em uma transação.
Um exemplo de M-Pesa
Um fazendeiro não tem conta em banco e quer depositar os lucros da venda de suas mercadorias de 1.000 xelins em uma loja M-Pesa e depositar o dinheiro com o agente ou atendente do quiosque. A agente, por sua vez, usa seu telefone para acessar a conta do cliente com o número de telefone cadastrado do cliente e creditar a conta em 1.000 xelins.
O fazendeiro recebe uma notificação por SMS em seu celular segundos após o depósito, confirmando quanto foi depositado e qual é o saldo de sua conta à ordem. O agricultor também pode sacar facilmente o dinheiro de sua conta usando o número do atendente ou do agente M-Pesa fornecido no estabelecimento e um PIN pessoal.
Considerações Especiais
Por meio de serviços de pagamento móvel como o M-Pesa, o padrão de vida no Quênia melhorou muito. Comerciantes do mercado, cobradores de dívidas, fazendeiros e motoristas de táxi não precisam carregar ou fazer transações em uma grande quantidade de dinheiro. Isso significa que a ocorrência de furto, roubo e fraude é reduzida. Além disso, indivíduos e proprietários de empresas não precisam esperar em longas filas para fazer o pagamento das contas de luz e água, porque eles podem ser feitos com o M-Pesa.
O uso do M-Pesa permite que proprietários de pequenas empresas em áreas remotas e rurais conduzam transações financeiras com segurança e facilidade por meio de seus telefones celulares.
Para combater a fraude, a Safaricom exige que os usuários de um cartão SIM Safaricom que desejam se registrar no M-Pesa tenham de fazê-lo com uma identidade governamental válida, como o cartão de identificação nacional do Quênia ou um passaporte. Desta forma, cada transação é marcada com a identificação da parte que está transferindo, pagando, depositando ou sacando dinheiro de uma conta.
O dinheiro móvel está cada vez mais sendo adotado em países em desenvolvimento, onde uma alta porcentagem da população tem pouco ou nenhum acesso aos bancos tradicionais. Serviços revolucionários como Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money e Orange Money estão interrompendo os sistemas de pagamento tradicionais usados com frequência por residentes de países emergentes, mudando a economia de uma sociedade de dinheiro para uma digital.