Conta de aposentadoria individual revogada (IRA)
O que é uma conta de aposentadoria individual revogada (IRA)?
Um IRA revogado é uma conta de poupança para aposentadoria que foi cancelada pelo titular da conta sete dias ou menos após ter sido estabelecida.
Quando um titular de IRA decide revogar a conta, o valor total contribuído para o IRA deve ser devolvido ao titular por lei.
Compreendendo um IRA Revogado
Quando um IRA é revogado, nenhuma taxa ou perda de investimento pode ser deduzida dele pela instituição financeira. Esse é um dos motivos pelos quais a maioria das firmas de investimento não permite que você invista em nada além de um mercado monetário durante a primeira semana após a abertura de uma conta IRA.
Um IRA é um plano de poupança de aposentadoria de longo prazo que os indivíduos podem estabelecer para planejar a aposentadoria. Geralmente, um plano IRA permite adiar os impostos sobre a renda com a qual você contribui até que você se aposente e retire o dinheiro.
Os planos IRA têm limites de contribuição anual que são estabelecidos pelo governo e aumentam gradualmente com a inflação. Indivíduos com 50 anos ou mais podem fazer contribuições de “recuperação” um pouco mais altas.
Para os anos fiscais de 2021 e 2020, a contribuição anual máxima permitida é de $ 6.000, mais um adicional de $ 1.000 em uma contribuição de “recuperação” para aqueles com 50 anos ou mais.
Razões para revogar
Você não precisa dar um motivo para revogar seu IRA. As revogações podem ser feitas porque o titular da conta percebeu que as taxas e comissões eram muito altas ou os investimentos eram inadequados.
A maioria das pessoas que abrem IRAs são investidores do tipo “faça você mesmo”, de modo que os principais custos que enfrentam são taxas comerciais e comissões. Mas os robo-consultores estão ganhando popularidade. Robo-assessores são plataformas digitais que fornecem serviços de planejamento financeiro automatizados, baseados em algoritmos, com pouca ou nenhuma supervisão humana. Um consultor robótico típico coleta informações de clientes sobre sua situação financeira e objetivos futuros por meio de uma pesquisa online e, em seguida, usa os dados para oferecer conselhos ou investir automaticamente os ativos do cliente. Essas empresas normalmente cobram taxas de 0,25% a 0,50% dos ativos anualmente, mas as taxas podem ser mais altas.
As empresas IRA também têm taxas de manutenção de conta, taxas de transação ou comissões, taxas de saldo baixo e taxas de transferência ou rescisão de conta. Alguns cobram substancialmente mais em comissões para comprar fundos mútuos que estão fora de um determinado grupo dos fundos negociados com mais frequência. Ou eles podem não cobrar nada para comprar ou vender um grupo seleto de fundos, geralmente aqueles administrados pela corretora.
É aconselhável evitar a revogação de um IRA em datas importantes, como o primeiro dia de um ano civil ou o dia em que as declarações de impostos federais são apresentadas. Se você fizer isso, poderá obter um formulário 1099-R incorreto. Isso complicará sua declaração de impostos e o forçará a perder tempo tentando obter o formulário corrigido pela corretora.