Vanguard Target Retirement Funds: An Introduction
A Vanguard reconheceu uma necessidade não atendida dos investidores de um fundo de investimento simples e equilibrado para atingir seus objetivos de aposentadoria. A Vanguard fez uma entrada antecipada na arena de fundos de data-alvo, lançando sua seleção inicial de Fundos de Aposentadoria Alvo Vanguard em 2003, eventualmente adicionando mais datas-alvo nos anos posteriores.
Cada fundo na série de datas-alvo detém uma combinação subjacente de fundos do índice Vanguard. Devido à composição dos fundos mútuos de índice e ao estilo de gestão Vanguard, a série de fundos Vanguard Target Retirement tem um baixo índice de despesas, variando de 0,16% a 0,18%.
A Estratégia de Fundos de Data Alvo
Os fundos com datas definidas oferecem aos investidores uma maneira fácil de possuir uma carteira diversificada, fazendo uma única seleção de fundos mútuos que muda ao longo dos anos para refletir o risco de capacidade do investidor.
Para uma data-alvo de longo prazo, o fundo compreende uma combinação mais agressiva de fundos de índice de ações subjacentes nos primeiros anos. À medida que a data-alvo se aproxima, ela é ajustada para uma combinação mais conservadora. Quando um fundo atinge sua data alvo, a carteira subjacente refletirá a do Vanguard Target Income Fund.
Os fundos não garantem um determinado retorno na data de término, mas reduzem automaticamente a quantidade de risco na carteira à medida que se aproxima a data em que os fundos serão necessários.
Vanguard Target Retirement Funds
A linha atual de Vanguard Target Funds inclui o Vanguard Target Retirement Income Fund e Target Retirement Funds 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 e 2065. A lista começa com o fundo mais conservador e termina com o fundo mais agressivo. Por exemplo, o horizonte de longo prazo para o fundo 2060 permite que a carteira seja fortemente ponderada em ações com uma pequena porcentagem de títulos, enquanto o fundo de 2015 seria principalmente títulos e muito poucas ações.
Fundo de aposentadoria Vanguard Target 2045
fundos de índice Vanguard. Os fundos subjacentes e ponderação em abril de 2020 são os seguintes:
- 54,9% no Vanguard Total Stock Market Index Fund
- 35,7% no Vanguard Total International Stock Index Fund
- 6,7% no Fundo de Índice Vanguard Total Bond Market II
- 2,7% no Vanguard Total International Bond Index Fund
Como o horizonte de tempo desse fundo é de 25 anos (em 2020), ele detém mais fundos de índice de ações e uma pequena parte de fundos de índice de títulos. Os investidores que planejam se aposentar entre 2043 e 2047 podem considerar este fundo. Se quiseremcorrer menos riscos, podem escolher datas-alvo anteriores.
O rendimento da SEC de maio de 2020 para o fundo é de 2,30%. O início do fundo foi em 2003, portanto, os investidores em potencial podem considerar a força do desempenho do fundo ao longo de mais de 10 anos. O retorno anual médio (AAR) para 10 anos foi de 7,07%, e o fundo tem uma classificação de quatro estrelas da Morningstar para seu desempenho de três e cinco anos.
O sucesso dos fundos de aposentadoria do Vanguard Target
A Vanguard obteve sucesso com a série de fundos com datas definidas, oferecendo uma versão de baixo custo para o mercado de aposentadoria. O investimento inicial mínimo é de US $ 1.000, portanto, os fundos atraem investidores individuais e participantes do 401 (k). O Vanguard Group oferece uma seleção de fundos bem administrada com um forte histórico de desempenho. O rebalanceamento automático do portfólio também é um recurso importante.
A Lei de Proteção de Pensões de 2006 incluiu fundos de data-alvo como uma alternativa de investimento padrão qualificada (QDIA). Patrocinadores de planos de aposentadoria podem usar esses fundos como um investimento padrão para participantes que não fizerem uma opção de investimento.
Para os investidores que desejam uma seleção de investimento em um só lugar ou uma abordagem do tipo “defina e esqueça” para investir na aposentadoria, os fundos de aposentadoria Vanguard Target são uma escolha fácil. Eles são especialmente atraentes para jovens investidores que estão apenas começando uma carreira e podem não ter tempo ou experiência para criticar várias opções de investimento.