Limite principal inicial da hipoteca reversa
O que é um limite de principal inicial de hipoteca reversa?
O limite do principal inicial da hipoteca reversa é a quantidade de dinheiro que um tomador de hipoteca reversa pode receber do empréstimo. O limite do principal inicial depende da idade do tomador do empréstimo no momento da solicitação, da taxa de juros do empréstimo e do valor de avaliação da casa.
Principais vantagens
- Um limite do principal inicial da hipoteca reversa define o valor máximo que um mutuário que usa uma hipoteca reversa pode receber do empréstimo.
- Esse valor tenderá a ser substancialmente menor do que o valor de mercado avaliado da casa.
- Por regulamento, o valor inicial recebido de uma hipoteca reversa no primeiro ano não pode exceder 60% do valor total do empréstimo.
Compreendendo os limites do principal inicial da hipoteca reversa
Se você possui sua própria casa e tem pelo menos 62 anos de idade, uma hipoteca reversa oferece uma oportunidade de converter o valor da sua casa em dinheiro. Em termos mais básicos, a hipoteca reversa permite que você tome um empréstimo contra o patrimônio da sua casa, mas você não precisa pagar o empréstimo durante sua vida, contanto que esteja morando na casa e não tenha vendido. Se você deseja aumentar a quantidade de dinheiro disponível para financiar sua aposentadoria, mas não gosta da ideia de fazer pagamentos de um empréstimo, uma hipoteca reversa é uma opção que vale a pena considerar.
O principal inicial da hipoteca reversa é a quantidade de dinheiro que um tomador de hipoteca reversa pode receber do empréstimo. Esse limite normalmente será significativamente menor do que o valor de avaliação da casa. Um mutuário com uma casa de $ 300.000 pode ter um limite inicial do principal de $ 200.000. A diferença de $ 100.000 representa os juros que serão acumulados sobre a hipoteca reversa ao longo dos anos. Assumiremos que este proprietário possui sua casa livre e desimpedida, portanto, eles não estão usando parte dos rendimentos da hipoteca reversa para pagar uma primeira hipoteca. O proprietário poderia acessar no máximo 60% do limite inicial de $ 200.000 do principal, ou $ 120.000, no primeiro ano da hipoteca reversa.
Independentemente de qual plano de pagamento de hipoteca reversa o mutuário selecionar, um regulamento implementado em 2013 limita a 60% o valor do limite do principal inicial que os mutuários podem receber como receita de hipoteca reversa no primeiro ano em que têm o empréstimo.
outras considerações
Se o proprietário escolher o plano de pagamento de quantia única, que tem uma taxa de juros fixa, mas permite apenas um único saque antecipado, ele não poderá acessar os $ 80.000 restantes de seu limite inicial de principal nos anos posteriores. Uma exceção é se eles mudaram seu plano de pagamento de hipoteca reversa, o que significaria mudar para uma taxa de juros variável. Do lado positivo da opção de montante fixo, o proprietário terá mais patrimônio líquido, uma vez que não usará tudo com a hipoteca reversa. Em vez de um montante fixo, o mutuário também pode receber pagamentos mensais fixos e iguais por meio de um plano de pagamento de posse.
Alternativamente, se o mutuário escolher oplano de pagamento de linha de crédito, ele pode sacar até $ 120.000 no primeiro ano. A taxa de juros será variável, mas eles poderão acessar os US $ 80.000 restantes de seu limite inicial de principal em anos posteriores. Na verdade, o valor que eles podem acessar aumentará um pouco a cada mês devido ao recurso de crescimento desse plano de pagamento.